5 questions à se poser lors de la réflexion sur la retraite

Helen Morrissey · Chroniqueuse en pensions

Mar 10 février 2026 à 15h00 GMT+9 4 min de lecture

Dans cet article :

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Si vous envisagez de prendre votre retraite dans un avenir proche, vous devrez prendre des décisions importantes concernant la façon de percevoir vos revenus.

C’est l’une des décisions financières les plus importantes que vous aurez à faire, et pourtant, selon des données de Hargreaves Lansdown, moins de la moitié des personnes comprennent leurs options. La conscience est légèrement plus élevée chez les plus de 55 ans – mais pas de beaucoup – ce qui signifie qu’il existe un réel risque que des personnes prennent des décisions à l’aveugle.

Cela peut inclure l’achat d’une rente qui n’est pas adaptée ou la perception d’un revenu trop élevé trop tôt dans la retraite. Cela peut conduire à un manque de revenus, à un risque d’épuisement des fonds, ou à des factures fiscales énormes. Tous ces éléments peuvent avoir un impact considérable sur votre niveau de vie, et tous sont évitables.

Ceux qui ont accès à un conseiller financier bénéficieront d’un soutien précieux pour naviguer dans ces processus avant et pendant la retraite. Il y a aussi de bonnes nouvelles pour ceux qui n’ont pas accès à un conseiller financier, avec des réformes de soutien ciblé qui entreront en vigueur à partir d’avril. Celles-ci permettront aux prestataires d’améliorer réellement le soutien qu’ils peuvent offrir à leurs clients en proposant des options adaptées à “des personnes comme eux”.

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Si vous souhaitez en savoir plus sur vos options potentielles de retraite, consultez ce que votre prestataire peut vous offrir en termes d’informations, comme des articles et des webinaires. Il existe également un soutien gouvernemental via le service Pension Wise, qui propose des conseils gratuits. Cela peut vous aider à comprendre vos options et à déterminer le niveau de soutien dont vous aurez probablement besoin.

Voici quelques questions clés à considérer :

1. Quel niveau de revenu garanti ai-je besoin ?

La pension de l’État offrira un niveau de revenu garanti qui augmente chaque année, tout comme une pension à salaire final si vous en avez une. L’autre option est d’acheter une rente avec une partie ou la totalité de votre pension. Les revenus issus des rentes ont été très populaires ces dernières années grâce à la hausse des rendements des obligations d’État, mais une fois achetées, elles ne peuvent pas être annulées, il faut donc bien rechercher le marché pour s’assurer d’avoir la bonne pour vous.

2. Qu’en est-il de la flexibilité ?

Pour certains, la flexibilité du retrait de revenus sera attrayante. Cela vous permet de rester investi plus longtemps et de percevoir un revenu qui répond à vos besoins. Cependant, vous devez être à l’aise avec la volatilité des investissements et surveiller la quantité que vous retirez, sinon vous risquez de manquer d’argent.

Il est également utile de préciser que vous n’êtes pas obligé d’opter pour une approche tout ou rien avec les rentes. Vous pouvez combiner les deux options pour obtenir un revenu garanti tout en conservant une certaine flexibilité via le retrait. Vous pouvez ensuite convertir en rente par étapes tout au long de la retraite à mesure que vos besoins évoluent.

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Moins de la moitié des personnes comprennent leurs options de retraite, selon des données de Hargreaves Lansdown. · Jacob Wackerhausen via Getty Images

3. Qu’en est-il de ma famille ?

Avez-vous un conjoint ou partenaire pour lequel vous souhaitez prévoir des dispositions après votre départ, ou souhaitez-vous laisser quelque chose à vos enfants ? Cela influencera les options que vous choisirez. Par exemple, une rente viagère pour une seule personne signifie que votre partenaire pourrait ne rien recevoir si vous décédez avant lui, tandis que l’option de retrait offre plus de flexibilité pour transmettre de l’argent.

4. L’impact de l’inflation dans le temps

Vous pourriez être à la retraite pendant 20 ans ou plus, il faut donc prendre en compte l’impact de l’inflation. Si vous optez pour une rente à niveau, le revenu ne augmentera pas, et vous pourriez constater qu’avec le temps, cela devient difficile. Il existe des rentes indexées sur l’inflation, mais le revenu de départ est plus faible, et il faut plusieurs années pour qu’il rattrape son retard.

Le retrait de revenus vous donne la possibilité de faire croître vos investissements, ce qui peut préserver votre pouvoir d’achat, mais vous devrez être à l’aise avec le risque d’investissement. Là encore, une approche mixte peut être adoptée, et vous pouvez consulter un conseiller financier pour élaborer une stratégie.

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5. Questions fiscales

Vous risquez de vous retrouver avec des factures fiscales importantes et inutiles en entrant en retraite. Par exemple, si vous effectuez un retrait important du revenu de votre retrait ou si vous encaissez une pension, vous pourriez vous retrouver avec une facture fiscale élevée. Dans ma chronique la semaine dernière, j’ai également évoqué la saga en cours des personnes devant réclamer des remboursements d’impôts parce qu’elles ont été trop imposées lorsqu’elles ont accédé à leur pension pour la première fois.

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