Rapport sur les taux actuels de refinancement hypothécaire au 10 février 2026

Le taux moyen actuel de refinancement sur un prêt immobilier fixe sur 30 ans est de 6,26 %, selon les données du marché immobilier populaire Zillow. Si vous êtes propriétaire et souhaitez refinancer votre prêt hypothécaire pour obtenir un taux plus bas ou peut-être pour accéder à la valeur de votre maison, continuez à lire pour voir les taux d’intérêt moyens de refinancement pour différents types et durées de prêts. Vous pouvez également consulter le rapport de la veille ici.

Données actuelles sur les taux de refinancement

Hypothèques classiques

Hypothèques Jumbo

Prêts FHA

Prêts VA

Notez que Fortune a examiné les données Zillow les plus récentes disponibles au 9 février.

Comment fonctionne le refinancement hypothécaire

Le refinancement hypothécaire consiste à remplacer votre prêt immobilier existant par un nouveau. Comme pour votre demande de prêt initiale, vous devrez faire une demande et répondre aux critères du prêteur, notamment votre profil de crédit, la vérification de vos revenus, le ratio d’endettement (DTI), et plus encore.

Ce processus entraîne généralement une légère baisse de votre score de crédit en raison de la vérification approfondie, et il existe un risque de refus si vous ne remplissez pas les critères du prêteur.

Que se passe-t-il avec les taux hypothécaires sur le marché actuel ?

Certains observateurs espéraient que les taux d’intérêt hypothécaires diminueraient après les réductions du taux des fonds fédéraux par la Réserve fédérale à la fin 2024. Cependant, les taux hypothécaires sont restés obstinément proches de 7 % pour les prêts fixes sur 30 ans à l’échelle nationale.

Bien que les taux aient légèrement baissé vers la fin février, se rapprochant de 6,5 %, ils restent nettement plus élevés que les creux de l’ère pandémique, situés entre 2 % et 3 %. Au troisième trimestre 2024, 82,8 % des propriétaires avec un prêt hypothécaire avaient des taux inférieurs à 6 %, selon un rapport de Redfin. Cela signifie qu’une part importante de propriétaires est verrouillée dans leur prêt, incapables ou peu désireux de vendre ou de refinancer avec des taux aussi élevés qu’actuellement.

Cependant, les propriétaires ont obtenu un certain soulagement à partir de la fin août et du début septembre 2025, lorsque les taux hypothécaires ont commencé à baisser avant la réunion du Fed du 16-17 septembre. Ils ont atteint un niveau bas, jamais vu depuis près d’un an, et la Fed a annoncé une réduction très attendue d’un quart de point du taux des fonds fédéraux. La banque centrale a poursuivi avec une deuxième baisse du même montant lors de sa réunion d’octobre, puis une troisième (également de la même ampleur) début décembre.

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Quand il peut être judicieux de refinancer votre prêt hypothécaire

Le refinancement n’est pas gratuit, il est donc crucial d’évaluer les coûts avant de faire une demande de refinancement.

Une règle souvent évoquée est que le refinancement est judicieux si vous pouvez obtenir un taux inférieur d’un point de pourcentage à votre taux actuel. Par exemple, si vous avez un prêt à 7 %, le refinancer lorsque vous pouvez obtenir un taux à 6 % pourrait être une décision intelligente pour économiser sur les intérêts sur toute la durée du prêt.

Vous pouvez également envisager un refinancement avec retrait de fonds pour accéder à la valeur de votre maison — ce qui nécessite généralement au moins 20 % de fonds propres dans votre maison. Les propriétaires ont une grande flexibilité quant à l’utilisation des fonds issus de ce type de refinancement, car il n’y a généralement pas de restrictions sur ce que vous pouvez faire avec la partie en cash. Par exemple, vous pouvez investir ces fonds, les utiliser pour un acompte sur une résidence secondaire ou une propriété locative, ou rembourser des dettes de carte de crédit.

Le refinancement peut aussi vous permettre de changer la durée de votre prêt. Par exemple, quelqu’un ayant initialement souscrit un prêt sur 15 ans, mais dont le budget est tendu, pourrait bénéficier d’un passage à un prêt sur 30 ans pour réduire ses mensualités.

Et, le refinancement peut être une solution pour changer de type de prêt, comme passer d’un prêt FHA à un prêt classique pour se débarrasser de l’assurance hypothécaire à vie (MIP) du prêt FHA, ou d’un prêt à taux variable (ARM) à un prêt à taux fixe.

Coûts du refinancement hypothécaire

Le refinancement implique des frais de clôture, généralement compris entre 2 % et 6 % du montant du prêt. Pour un prêt de 300 000 $, vous pourriez payer entre 6 000 $ et 18 000 $, par exemple. Parmi les coûts courants, on trouve :

• Frais d’origination du prêteur.
• Frais d’évaluation.
• Frais de recherche et d’assurance titre.
• Frais de demande de prêt.
• Frais de relevé topographique.
• Frais d’avocat (si requis dans votre État).
• Frais d’enregistrement.
• Pénalités de remboursement anticipé (si applicables à votre prêt actuel).

Différents types de prêts de refinancement hypothécaire

Il existe une grande variété de prêts de refinancement hypothécaire, et le choix dépendra de vos objectifs et du type de prêt que vous avez actuellement. Voici quelques options courantes :

• Refinancement à taux et terme : C’est probablement le type de refinancement le plus populaire. Il vous permet de réduire votre taux d’intérêt et/ou de changer la durée de votre prêt. Notez que si vous optez pour une durée plus courte, cela vous permettra généralement d’obtenir un taux plus bas et de réaliser des économies d’intérêts sur le long terme, mais vous aurez des mensualités plus élevées.
• Refinancement avec retrait de fonds : Ce type de refinancement utilise la valeur de votre maison en remplaçant votre prêt existant par un nouveau, plus élevé, et en retirant la différence en cash. Vous pouvez utiliser cet argent pour des travaux, pour consolider des dettes à taux élevé ou pour d’autres objectifs financiers.
• Refinancement sans frais de clôture : Avec ce type, le prêteur couvre les frais de clôture en échange d’un taux d’intérêt plus élevé. Si vous n’avez pas la trésorerie pour payer ces frais et que vous pourriez bénéficier d’un refinancement, cette option peut valoir la peine d’être étudiée.
• Refinancement simplifié : Destiné aux emprunteurs de prêts FHA, VA ou USDA existants, il implique généralement moins de documents et offre un processus de demande et d’approbation plus simple.

Refinancer avec votre prêteur actuel vs. un nouveau prêteur

Vous n’êtes pas obligé de refinancer avec votre prêteur initial, et faire jouer la concurrence peut vous aider à obtenir le taux d’intérêt le plus bas possible, ainsi qu’un meilleur service.

Cependant, votre prêteur actuel pourrait offrir des incitations, comme la suppression des frais de clôture, si vous restez avec lui. Il est donc conseillé d’aborder le sujet avec votre prêteur actuel.

De plus, si votre prêt hypothécaire a été acheté par Fannie Mae ou Freddie Mac, vous pourriez être éligible à des programmes comme Refi Now et Refi Possible.

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