Rapport sur les taux hypothécaires ARM actuels pour le 10 février 2026

Si vous envisagez d’acheter une maison et que l’idée d’un prêt hypothécaire avec un taux d’intérêt fluctuant ne vous effraie pas, vous pourriez être la clientèle cible des prêts hypothécaires à taux variable. Bien que les prêts à taux fixe soient de loin plus populaires, les ARMs peuvent être une option de financement intelligente pour ceux qui ont l’intention de louer ou de revendre la propriété qu’ils achètent, ou qui savent qu’ils déménageront avant la fin de la période à taux fixe de l’ARM et le début des périodes d’ajustement.

Lisez la suite et nous expliquerons ce qu’implique un ARM, évaluerons quand vous pourriez vouloir envisager un ARM plutôt qu’un prêt à taux fixe, et examinerons les taux ARM de quelques grands prêteurs.

Vous pouvez voir ici le rapport sur les taux ARM du jour précédent.

Taux hypothécaires ARM moyens

Fortune a examiné les données les plus récentes disponibles au 9 février. Ce sont des taux d’échantillon fournis par les institutions. Chacun est basé sur des hypothèses spécifiques concernant le profil de crédit et la localisation d’un emprunteur hypothétique. Les estimations peuvent inclure une hypothèse de points de réduction hypothécaire. Si vous choisissez de faire une demande, sachez que le taux que vous recevrez peut varier par rapport aux taux d’échantillon présentés ici.

Un ARM 7/6 est un prêt avec un taux fixe pendant sept ans, puis une période d’ajustement tous les six mois.

Prêts hypothécaires à taux fixe vs. à taux variable

Environ 92 % des ménages avec un prêt hypothécaire optent pour des prêts à taux fixe. Contrairement aux ARMs, qui comportent des taux d’intérêt pouvant changer après une période initiale fixe, les prêts à taux fixe maintiennent le même taux d’intérêt tout au long de la durée du prêt. Il n’est pas surprenant que cette stabilité en fasse un choix populaire.

Cependant, les ARMs peuvent être avantageux dans certains scénarios. En fait, vous pourriez faire partie des 8 % de détenteurs de prêts hypothécaires qui voient ce type de prêt comme une opportunité.

Quand envisager un prêt hypothécaire à taux variable

Voici trois groupes d’acheteurs qui pourraient bénéficier d’un ARM :

• Acheteurs de première maison ou à court terme : Si vous êtes sûr de ne pas rester longtemps dans votre maison, un ARM peut être un choix stratégique. Vous pouvez probablement profiter du taux fixe plus bas pendant la période initiale et vendre la propriété avant que la phase d’ajustement ne commence.

• Investisseurs immobiliers : Les ARMs attirent les investisseurs pour des raisons similaires à celles mentionnées ci-dessus. Ces acheteurs peuvent obtenir un taux initial bas, puis vendre la propriété avant le début de la période d’ajustement ou ajuster le montant du loyer mensuel si le taux augmente.

• Acheteurs en période de taux d’intérêt élevés : Les acheteurs peuvent se tourner vers les ARMs lorsque les taux sont élevés, car ces prêts peuvent parfois offrir des taux initiaux plus bas et éventuellement des taux réduits par la suite si la conjoncture économique s’améliore.

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Comment fonctionnent les prêts hypothécaires à taux variable

Les ARMs commencent avec un taux d’intérêt fixe pour une durée déterminée — généralement trois, cinq, sept ou 10 ans — avant de passer à une période d’ajustement. Pendant cette phase, plusieurs facteurs influencent les variations de taux. Ceux-ci incluent :

• Taux de référence : Beaucoup d’ARMs basent leurs taux sur des indices comme le Secured Overnight Financing Rate (SOFR), qui reflète le coût que les banques elles-mêmes doivent supporter pour emprunter de l’argent. Le Trésor américain publie quotidiennement un nouveau SOFR.

• Marges : Les prêteurs ajoutent une marge fixe au taux de référence pour calculer le taux d’intérêt de votre ARM. Les marges varient généralement de 2 % à 3,5 %, mais dépendent bien sûr de facteurs comme le type de prêt, le prêteur et votre solvabilité.

• Plafonds de taux : Les plafonds limitent l’augmentation du taux pendant des périodes spécifiques ou sur toute la durée du prêt. Ceux-ci incluent des plafonds d’ajustement initial, des plafonds successifs et des plafonds à vie.

Il est courant que les ARMs aient une durée de 30 ans. Les structures courantes incluent le 5/1 ARM (cinq ans fixes, puis ajustements annuels) et le 10/6 ARM (dix ans fixes, puis ajustements tous les six mois). Il existe aussi des structures telles que les ARMs 3/1, 7/1 et 10/1.

En savoir plus : Pourquoi le Secured Overnight Financing Rate pourrait être important pour votre prêt hypothécaire.

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Refinancement d’un ARM vers un prêt à taux fixe

Si votre situation change après avoir contracté un ARM, par exemple si vous décidez de rester plus longtemps dans votre maison que prévu, il peut être avantageux de refinancer en un prêt à taux fixe.

Par exemple, de nombreux propriétaires Millennials et Gen Z ne peuvent pas se permettre de faire des rénovations et se contentent de leur maison de départ. Sachez donc que vous n’êtes pas seul si vous faites le calcul et que la meilleure option est de rester en place jusqu’à ce que le marché s’améliore.

Le processus de refinancement d’un ARM vers un prêt à taux fixe est très similaire à celui du refinancement d’un prêt à taux fixe vers un autre prêt à taux fixe. Vous comparerez les taux chez différents prêteurs, fournirez des documents, finaliserez votre nouveau prêt et rembourserez l’ancien.

Si votre situation change — par exemple si vous décidez de rester plus longtemps dans votre maison — vous pouvez refinancer d’un ARM vers un prêt à taux fixe. Ce processus est similaire à celui du refinancement d’autres types de prêts hypothécaires : comparer les taux, fournir des documents, finaliser votre nouveau prêt et rembourser l’ancien.

Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires à taux variable

Comme pour tout type de prêt hypothécaire, les ARMs ont leurs avantages et leurs inconvénients. Travailler avec un conseiller en prêts de confiance peut vous aider à choisir le bon prêt pour vos besoins. Mais voici quelques bases à connaître pour commencer votre parcours.

Avantages

• Possibilité de bénéficier de taux d’intérêt initiaux plus bas comparés aux prêts à taux fixe.
• Potentiel de paiements mensuels plus faibles si les taux diminuent avant les ajustements.
• Possibilité de exigences moins strictes pour l’emprunteur.

Inconvénients

• Les paiements mensuels peuvent aussi augmenter après la fin de la période fixe.
• Les termes complexes rendent la comparaison des taux plus difficile qu’avec les prêts à taux fixe.
• Moins de stabilité à long terme comparée aux prêts à taux fixe.

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