Témoignage du vice-président pour la supervision Barr sur la supervision et la régulation

Président McHenry, Membre du classement Waters, et autres membres du Comité, merci de m’avoir donné l’opportunité de témoigner sur les activités de supervision et de réglementation de la Réserve fédérale. Accompagnant mon témoignage, se trouve le Rapport semestriel de supervision et de réglementation de la Réserve fédérale. Aujourd’hui, je vais évoquer les conditions actuelles dans le secteur bancaire, ainsi que nos activités récentes de supervision et de réglementation.

Conditions bancaires

Dans l’ensemble, le système bancaire reste solide et résilient. Les banques continuent de rapporter des ratios de capital et de liquidité supérieurs aux niveaux réglementaires minimaux, et la qualité des actifs demeure généralement saine. Le crédit bancaire a continué de croître, quoique à un rythme modeste qui reflète une demande diminuée et des normes de prêt plus strictes que celles observées depuis le début de l’année dernière.

Les ratios de capital ont augmenté cette année, s’appuyant sur les augmentations de capital de l’année précédente, ce qui place le système dans une meilleure position pour faire face à d’éventuelles pertes. Cela est confirmé par les résultats du test de résistance de cette année, qui ont montré que les grandes banques disposent de suffisamment de capital pour respecter leurs ratios de capital minimum et poursuivre leurs opérations dans un scénario très stressant.

Les conditions de liquidité sont globalement stables. Notamment, les dépôts et les actifs liquides du bilan des banques sont restés stables au premier semestre de l’année. De plus, la part des dépôts non assurés dans le système a continué de diminuer, atteignant un niveau observé pour la dernière fois en 2019.

Bien que le système dans son ensemble soit résilient, nous surveillons attentivement la hausse continue des taux de délinquance parmi certains prêts immobiliers commerciaux — tels que ceux garantis par des bureaux, en particulier dans les grandes villes, et, plus récemment, ceux garantis par des logements multifamiliaux. Les taux de délinquance pour certains prêts à la consommation sont également élevés. En réponse à cette augmentation, les banques ont accru leurs provisions pour pertes sur prêts. Le risque de cybersécurité demeure également une priorité de supervision. Les activités de supervision de la Réserve fédérale dans ce domaine favorisent la capacité des institutions financières à se protéger contre les incidents cybernétiques, à sécuriser les infrastructures critiques, et à faire face aux risques technologiques émergents.

Supervision

Les superviseurs de la Réserve fédérale continuent de travailler assidûment pour évaluer toutes les pratiques de gestion des risques des banques, afin d’être prêts face aux stress attendus et inattendus.

Nous progressons dans l’amélioration de la rapidité, de la vigueur et de l’agilité de la supervision pour mieux aligner ces activités avec les risques, la taille et la complexité des banques supervisées, selon le cas. Cela est nécessaire pour garantir que les banques et les superviseurs gèrent les types de risques mis en évidence par le stress du système bancaire de l’année dernière. Les superviseurs doivent être prêts à agir rapidement lorsque les risques s’accumulent ; à déployer efficacement les outils de supervision et les escalades ; à prendre en compte les changements dans les conditions de marché, économiques et financières dans leurs priorités d’examen et leurs conclusions de supervision ; et à identifier de nouveaux schémas de risques.

Nous avons réalisé des progrès dans ces domaines. Premièrement, nous travaillons à assurer que la supervision s’intensifie au bon rythme à mesure qu’une banque grandit en taille et en complexité. Deuxièmement, nous modifions les processus de supervision pour que, une fois les problèmes identifiés, ils soient traités plus rapidement par les banques et les superviseurs. Troisièmement, nous cherchons à mieux intégrer l’analyse prospective des risques dans la supervision.

Réglementation

En ce qui concerne la réglementation, comme vous le savez, l’année dernière, le Conseil a sollicité des commentaires sur deux règles proposées qui modifieraient les exigences de capital basées sur le risque pour les grandes banques : la proposition de fin de partie Basel III et la proposition d’ajuster la surcharge de capital pour les banques les plus grandes et complexes. Nous avons reçu de nombreux commentaires sur tous les aspects de ces propositions et, plus tôt cette année, j’ai présenté des ajustements potentiels à ces propositions en fonction de ces commentaires.

L’année dernière, les agences de réglementation bancaire ont également invité à commenter une proposition visant à obliger les grandes banques à émettre et à maintenir un montant minimum de dette à long terme. Nous avons reçu des retours de la part des commentateurs sur d’éventuels ajustements à cette proposition, qui sont en cours d’examen. Et, comme je l’ai mentionné dans des discours précédents, nous envisageons des moyens d’améliorer la résilience de la liquidité et la capacité des banques à répondre aux chocs de financement.

Ces initiatives ont été des efforts conjoints entre la Réserve fédérale, la FDIC et l’OCC, et nous attendons avec intérêt la poursuite de cette collaboration l’année prochaine. Nous continuerons de rechercher une approche qui contribue à assurer la résilience du système financier et à soutenir le flux de crédit vers les ménages et les entreprises tout au long du cycle économique.

Merci. Je suis à votre disposition pour vos questions.