Construire son crédit à partir de zéro : votre guide complet pour des cartes de crédit favorables à l'approbation

Commencer votre parcours de crédit peut sembler intimidant, surtout lorsque vous débutez dans l’établissement d’un historique de crédit. La bonne nouvelle ? Vous n’avez pas besoin d’un score de crédit existant pour commencer. Que vous postuliez pour votre première carte ou que vous souhaitiez la faire évoluer après un an ou deux d’utilisation responsable, il existe des options de cartes de crédit conçues spécifiquement pour votre situation.

Cartes que vous pouvez obtenir sans historique de crédit

Discover it® Secured Credit Card

Si vous partez de zéro, les cartes de crédit sécurisées sont votre porte d’entrée. La Discover it® Secured Credit Card se distingue car elle combine les fonctionnalités généralement trouvées sur les cartes classiques avec l’accessibilité d’un produit sécurisé. Pour ouvrir cette carte, vous devrez fournir un dépôt de garantie remboursable qui sert de garantie pour l’émetteur. Cette approche permet aux banques d’approuver des demandeurs avec un historique de crédit minimal ou inexistant.

Ce qui rend cette carte particulièrement attrayante, c’est l’absence de frais annuels — un avantage majeur lorsque vous construisez votre crédit avec un budget limité. Au-delà de la structure tarifaire, vous gagnerez des récompenses en cashback et recevrez un bonus d’inscription, des avantages rarement offerts sur les cartes sécurisées. Ces fonctionnalités de récompense vous aident à obtenir de la valeur tout en établissant votre solvabilité.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Pour ceux qui recherchent une carte de crédit avec approbation garantie et une flexibilité maximale, la Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card propose une alternative innovante. Cette carte élimine totalement l’exigence de dépôt de garantie, la rendant accessible même sans un score de crédit traditionnel.

Le processus de candidature montre comment les fintechs modernes abordent la décision de crédit. Si vous manquez d’historique de crédit, Petal évalue vos relevés bancaires — en examinant vos habitudes de paiement de factures et votre responsabilité financière via votre activité bancaire. Cette méthode alternative d’évaluation ouvre des portes à de nombreux demandeurs débutants.

La structure tarifaire est également attrayante : zéro frais annuels, pas de frais de transaction à l’étranger, et aucune pénalité pour paiement tardif. Les récompenses en cashback sur tous les achats offrent une valeur immédiate, rendant cette carte pratique pour les dépenses quotidiennes pendant que vous construisez votre profil de crédit.

Cartes pour ceux ayant une certaine base de crédit

Amazon Rewards Visa Signature Card

Une fois que vous avez passé un an ou plus à construire votre crédit, d’autres cartes deviennent disponibles. Pour les acheteurs fréquents d’Amazon, les cartes de crédit co-marquées représentent une excellente façon de combiner les avantages du shopping avec la construction de crédit. La Amazon Rewards Visa Signature Card s’adresse aux non-membres Prime, tandis que les membres Prime peuvent accéder à la Amazon Prime Rewards Visa Signature Card avec des taux de cashback améliorés.

Les deux versions présentent des critères d’approbation plus souples. Les demandeurs avec un score FICO® d’environ 640 ou plus ont généralement de bonnes chances d’être approuvés, ce qui rend ces cartes accessibles lors des premières étapes de votre parcours de crédit.

Chase Freedom Flex℠

Passant à des cartes avec des avantages plus généreux, la Chase Freedom Flex℠ offre une valeur substantielle pour les constructeurs de crédit qui ont dépassé le stade débutant. Cette carte propose plusieurs avantages :

Un bonus d’inscription significatif avec un seuil de dépense réalisable pour lancer vos récompenses. La structure en cashback couvre plusieurs catégories bonus avec des taux compétitifs, et la période d’intro à 0% APR offre de la flexibilité sur les soldes existants. Il n’y a pas de frais annuels, ce qui permet de maîtriser les coûts.

Cependant, cette carte nécessite un bon crédit — généralement un score FICO® supérieur à 670. Si votre score n’a pas encore atteint ce seuil, revisitez cette option après 12-24 mois d’utilisation responsable de la carte.

Citi® Double Cash Card – Offre BT 18 Mois

La Citi® Double Cash Card – Offre BT 18 Mois combine simplicité et potentiel de récompenses important. La structure à double cashback — 1% lors de l’achat et 1% lors du paiement — offre un rendement simple de 2% sur tous les achats.

Les autres avantages incluent un bonus d’inscription, zéro frais annuel, et une période d’intro à 0% APR sur les transferts de solde. Comme la carte Chase, l’approbation nécessite généralement un score FICO® supérieur à 670, ce qui en fait une carte d’amélioration une fois que votre profil de crédit se renforce.

Autres options à considérer

Deux autres cartes méritent d’être mentionnées pour ceux qui ont construit une base de crédit solide :

Blue Cash Everyday® Card d’American Express offre des bonus en cashback dans les supermarchés, stations-service, et détaillants en ligne — des catégories où beaucoup de gens dépensent régulièrement.

Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card vous permet de choisir votre catégorie de bonus préférée, offrant une personnalisation selon vos habitudes de dépense.

Choisir votre voie à suivre

Votre point de départ dépend de votre situation actuelle. Sans historique de crédit, la Discover it® Secured Credit Card et la Petal® 2 Visa® offrent des solutions de cartes avec approbation garantie. Les deux éliminent les barrières courantes à l’entrée tout en offrant une véritable valeur en récompenses.

Si vous avez déjà passé du temps à construire votre crédit, les cartes Amazon deviennent des options accessibles. Visez un bon statut de crédit (FICO® Score 670+), et les cartes Chase et Citi débloquent des avantages premium qui accélèrent votre accumulation de récompenses.

La clé pour construire votre crédit n’est pas de trouver la carte parfaite — c’est d’en choisir une qui correspond à votre situation actuelle et de l’utiliser de manière responsable. Chaque mois de paiements à temps, d’utilisation faible, et de paiements complets en temps voulu renforcent votre profil de crédit, débloquant progressivement l’accès à des cartes avec des avantages de plus en plus précieux.