$1 Une journée pendant 50 ans : voici ce que vous auriez réellement

Un dollar semble sans valeur ces jours-ci, n'est-ce pas ? Faux. Que diriez-vous si je vous disais qu'économiser juste $1 par jour de 18 à 68 ans pourrait se transformer en un demi-million de dollars ?

Nous avons calculé les chiffres de trois manières pour voir où votre argent se retrouve réellement.

Stratégie 1 : Argent Sous le Matelas (Littéralement)

Pas d'intérêt, pure accumulation.

Résultat : 18 250 $

Après 50 ans × 365 jours × 1 $, vous avez environ 18 000 $. Ouais, ça semble faible—mais si votre hypothèque est déjà payée et que vous vivez de manière frugale, cela couvre une année entière de retraite. Ou une sacrée dernière aventure avec votre famille.

Stratégie 2 : Compte d'épargne (Le jeu “Sûr” )

Mettez-le dans un compte d'épargne à haut rendement offrant 1 % APY composé quotidiennement.

Résultat : 23 646 $

À peine $5K plus que ne rien faire. C'est la réalité des comptes à faible intérêt en ce moment. Mais voici le rebondissement : si les taux grimpent à 2-3 % (et que les analystes pensent qu'ils pourraient), vous envisagez 31 178 $ ou même 41 783 $. L'effet de levier se manifeste plus rapidement que vous ne le pensez.

Stratégie 3 : S&P 500 ETF (L'Argent Réel)

Investissez $1 quotidiennement dans un ETF suivant le S&P 500, en utilisant le rendement moyen historique de 11,23 % par an basé sur les données de (1965-2014 ).

Avant frais : 698 450 $ Après un ratio de dépenses typique de 0,44 % : 594 407 $

C'est la différence entre une retraite confortable et le fait de prospérer réellement à la retraite. Même en tenant compte des commissions de trading et des frais de fonds, les actions écrasent les comptes d'épargne par un facteur de 25x.

La Vraie Leçon

Temps + intérêts composés + tolérance au risque = l'écart entre la pauvreté et la richesse. Un seul dollar n'est pas spécial. Mais 18 250 d'entre eux, laissés tranquilles pendant des décennies ? C'est la mathématique de la richesse générationnelle.

Le hic : vous devez avoir de la discipline pour le faire réellement, et suffisamment de capital de départ pour éviter les minimums de compte ( ou utiliser des courtiers sans commission comme Fidelity, Charles Schwab, E-Trade ).

TL;DR : Évitez le compte d'épargne. Maximisez votre 401k. Le vous de 38 ans remerciera le vous de 18 ans.