Vous prévoyez un gros dépôt à la banque ? Voici ce qui se passe réellement.

Vous envisagez de déposer plus de 10 000 $ sur votre compte courant ? La banque ne le bloquera pas ni ne vous fera d'enquête - mais il y a des choses réelles à savoir d'abord.

La partie Reporting : Tout dépôt en espèces supérieur à $10K déclenche un rapport de transaction en devises (CTR) qui est envoyé à FinCEN ( Département du Trésor ). C'est une procédure standard pour la conformité AML, ce n'est pas un signal d'alerte. Tant que votre argent est légitime, rien ne se passe.

Ne tentez pas de l'éviter : Structuration — faire plusieurs petits dépôts pour éviter le seuil $10K — est en réalité illégal. Les banques le détectent et déposent un Rapport d'Activité Suspecte (SAR) de toute façon. Ça n'en vaut pas la peine.

Ce qu'ils demanderont : Attendez-vous à montrer la preuve de l'origine de l'argent (factures, reçus, etc.). Les entreprises doivent déposer le formulaire 8300 dans les 15 jours suivant la réception de 10 000 $ ou plus en espèces.

Les petits caractères : Vérifiez les limites de dépôt de votre banque : certaines ont des plafonds ou facturent des frais. Assurez-vous qu'elle est assurée par la FDIC ( protège jusqu'à $250K si la banque fait faillite ).

Délai de disponibilité : Les espèces sont généralement disponibles rapidement, mais les chèques peuvent prendre 2 à 7 jours. Les fonds peuvent ne pas être disponibles immédiatement.

Attention aux arnaques : Si quelqu'un vous envoie un chèque à déposer et vous demande de renvoyer une partie de celui-ci—c'est une arnaque classique. Vérifiez la source avant de déposer quoi que ce soit de conséquent.