Évitez le piège fiscal RMD : Voici ce que l'IRS ne veut pas que vous sachiez

Il s'avère que le gouvernement a une faille intégrée dans les distributions minimales requises (RMDs)—et c'est complètement légal.

Une fois que vous atteignez 73 ans, l'IRS vous oblige à retirer de l'argent de vos comptes de retraite, que vous en ayez besoin ou non. Vous avez raté la date limite ? C'est une pénalité de 25 %. Vous retirez trop ? Bienvenue dans une facture d'impôt plus lourde.

Mais voici le jeu : Distributions Caritatives Qualifiées (QCDs). Vous pouvez faire un don allant jusqu'à 108 000 $ directement à une œuvre de charité en 2025, et cela compte comme votre RMD sans ajouter un seul dollar à votre revenu imposable. Traduction ? Vous remplissez l'exigence, aidez des causes qui vous tiennent à cœur et maintenez votre tranche d'imposition intacte.

Le hic : L'argent doit aller directement de votre administrateur de plan à la charité. Si vous le retirez d'abord, vous perdez l'avantage fiscal - vous faites simplement un don régulier.

Exemple : Un homme de 75 ans avec un $250k 401(k) doit environ 10 163 $ en RMD. Au lieu de prendre cet argent et de déclencher des impôts, demandez à votre administrateur de plan de l'envoyer directement à un organisme à but non lucratif qualifié. Même montant sort, zéro impôt supplémentaire.

La date limite est le 31 décembre 2025 ( 1er avril 2026 si c'est votre premier RMD ). Ne dormez pas dessus.