Voici pourquoi vous ne pouvez en réalité PAS emprunter à votre IRA ( et quoi faire à la place )

Beaucoup de gens pensent que les IRA fonctionnent comme des 401(k)s—vous pouvez y accéder quand vous avez besoin d'argent. Non. C'est la plus grande idée reçue sur les comptes de retraite.

Voici la réalité : les IRA n'ont pas d'option de prêt. Point. Tout l'argent que vous retirez = distribution, pas prêt. Et les distributions varient en fonction de votre type de compte :

Retrait d'IRA traditionnel avant 59½ ? Vous regardez :

• Impôt sur le revenu sur le montant total
• 10 % de pénalité en plus
• Exemple : Retirer $10k tôt → payer environ 3 200 $ en impôts + pénalités si vous êtes dans la tranche d'imposition de 22 %

Roth IRA ? Plus flexible : vous pouvez retirer les contributions à tout moment sans impôt. Mais toucher les gains tôt ? Les mêmes pénalités s'appliquent.

Le véritable tueur : Croissance composée perdue. $10k retiré maintenant aurait pu être plus de 50 000 $ dans 20 ans. Ce coût d'opportunité est brutal.

Vous avez des exceptions ? Ouais :

• Premier achat immobilier (max $10k durée de vie)
• Dépenses médicales au-dessus du seuil AGI
• Coûts liés au handicap ou à l'enseignement supérieur
• Paiements périodiques substantiellement égaux (SEPPs)

Mais cela n'échappe toujours pas à l'impôt sur le revenu - seulement à la pénalité de 10 %.

Meilleures options : Prêt personnel, HELOC, 401(k) prêt (si disponible), ou le risqué roulement IRA de 60 jours. Tout est mieux que de piller votre épargne retraite trop tôt.

En résumé : Les comptes de retraite individuels (IRA) sont destinés à la retraite, pas aux urgences. Ne touchez pas avant 59½, ou ayez une très bonne raison + un conseiller financier à vos côtés.