Blanchiment de capitaux 101 : Comment l'argent sale est nettoyé

Vous avez probablement entendu le terme “blanchiment d'argent” utilisé dans des émissions criminelles, mais que se passe-t-il vraiment ? Décomposons cela en termes simples.

Qu'est-ce que le blanchiment d'argent ?

En termes simples : c'est le processus qui consiste à faire paraître de l'argent illégal comme légitime. Que ce soit de l'argent de la drogue, des produits de la corruption ou des bénéfices du vol, les criminels doivent le dépenser sans se faire attraper. C'est là que le blanchiment entre en jeu.

Le truc de base ? Faire circuler de l'argent à travers tant de canaux—banques, entreprises, comptes à l'étranger—que personne ne peut retracer d'où il vient vraiment.

Le processus en trois étapes

Étape 1 : Placement (Le mettre dedans) Les criminels prennent leurs tas d'argent sale et les introduisent dans le système financier. Peut-être qu'ils le déposent dans une banque, achètent des biens coûteux ou le font passer clandestinement à travers les frontières. L'objectif : convertir de l'argent encombrant en quelque chose de plus facile à cacher.

Étape 2 : Superposition (Mélanger ) C'est là que cela devient compliqué. Ils divisent l'argent en dizaines de transactions à travers plusieurs banques, casinos, comptes d'investissement, ou même des échanges de cryptomonnaies. Chaque transaction rend plus difficile la connexion des points. Certains utilisent de fausses factures, des sociétés fictives, ou des comptes offshore pour créer des couches de confusion.

Étape 3 : Intégration ( Rendre officiel ) Maintenant, l'argent “nettoyé” revient dans l'économie en ayant l'air totalement légitime. Peut-être sous forme de bénéfices d'entreprise, de rendements d'investissement ou d'héritage. Les criminels peuvent maintenant le dépenser librement sans attirer l'attention.

Le Playbook : 31 Méthodes Réelles

Industries à forte liquidité

• Casinos, bars, restaurants : Couverture parfaite. Qui remet en question les transactions en espèces ?
• Bijoux, magasins d'antiquités : Facile de gonfler les prix sur de fausses soldes

Le Jeu de la Piste

• Diviser les gros dépôts en montants plus petits en dessous du seuil de déclaration ( “structuration” )
• Utiliser de fausses factures d'importation/exportation avec des prix gonflés
• Créer des sociétés écrans qui “achètent” et “vendent” rien de réel

Flipping d'actifs

• Acheter des biens immobiliers à 50-70 % de la valeur marchande en espèces
• Vendez-le des semaines plus tard au prix fort, empochez la différence
• Boom : l'argent sale ressemble désormais à un profit immobilier

Le Shuffle Offshore

• Garer de l'argent dans des paradis fiscaux avec des règles de divulgation faibles
• Déplacez-le entre des comptes dans différents pays
• Au moment où les autorités le suivent, il est introuvable

Tactiques Technologiques Modernes

• Jeu en ligne : Déposer de l'argent sale, “perdre” puis retirer des gains propres
• Cryptomonnaie : Envoyez de l'argent via plusieurs portefeuilles et échanges
• Prêts fictifs : Accordez-vous un “prêt” que vous ne remboursez jamais—cela ressemble à une dette sur papier

Le Jeu de l'Insider

• Des fonctionnaires corrompus font diriger des entreprises légitimes par leurs proches
• L'argent circule à travers ces entreprises, émerge en tant que “revenu d'entreprise”
• Difficile de prouver la connexion à moins de savoir qui est connecté

Pourquoi c'est important

Le blanchiment d'argent ne consiste pas seulement à cacher de l'argent liquide. Il permet aux criminels :

• Réinvestir les bénéfices dans des opérations illégales (acheter plus de drogues, d'armes, etc.)
• Infiltrer des entreprises légitimes et étendre leur pouvoir
• Politiciens corrompus et fonctionnaires gouvernementaux
• Déstabiliser les systèmes financiers

Les drapeaux rouges que les banques recherchent

Les équipes de conformité modernes surveillent :

• Dépôts de liquidités importants soudains suivis de transferts immédiats
• Argent se déplaçant vers des paradis fiscaux connus
• Transactions qui ne correspondent pas à l'activité normale d'une personne
• Structuring ( plusieurs petits dépôts sous les limites de déclaration )
• Surpaiement pour biens/services

Conclusion

Le blanchiment d'argent est une course à l'armement entre les criminels qui trouvent de nouvelles astuces et les régulateurs qui essaient de les attraper. Du trafic de liquidités ancien aux mélangeurs de crypto aujourd'hui, le jeu évolue toujours. La meilleure défense ? Savoir quoi chercher.