Voici quelque chose de fou qui s'est passé récemment lors d'une émission de conseils financiers. Ce couple de l'Ohio—appelons-les les Johnson—ont appelé avec ce qui ressemble à un scénario de rêve. Ils détiennent $40 millions en actifs totaux. Comprenez ceci : $30 millions de cela sont liés à des actions d'une entreprise privée qui est valorisée près de $1 milliards.

On pourrait penser qu'avec une telle richesse, acheter une maison au comptant serait une évidence, non ? Mais leur conseiller financier a suggéré exactement le contraire : prendre un prêt hypothécaire au lieu de payer en espèces.

Maintenant, c'est le genre de conseil qui vous fait vous gratter la tête. Quand vous avez des dizaines de millions à la banque, pourquoi quelqu'un recommanderait-il d'utiliser l'endettement pour acheter une maison ? Il doit y avoir une stratégie fiscale intéressante ou un raisonnement de coût d'opportunité derrière cela. Peut-être parient-ils sur le maintien de ce capital investi ailleurs pour des rendements plus élevés, ou il y a un angle de planification successorale que nous manquons.

Quoi qu'il en soit, c'est un aperçu fascinant de la façon dont la gestion de patrimoine fonctionne à ce niveau. Les règles semblent vraiment différentes quand on joue avec des sommes à huit chiffres.