Bitcoin vs. Monnaie Fiduciaire : Les Plus Grandes Différences Expliquées

J'ai beaucoup réfléchi à la façon dont notre système monétaire traditionnel fonctionne par rapport aux cryptomonnaies, et laissez-moi vous dire – il y a un monde de différence entre les deux ! En tant que personne qui a suivi le parcours mouvementé de Bitcoin au fil des ans, j'ai formé des opinions fortes sur les deux systèmes.

Qu'est-ce que l'argent fiduciaire ?

L'argent fiduciaire est essentiellement une monnaie qui tire sa valeur d'un décret gouvernemental plutôt que d'être adossée à quoi que ce soit de physique comme l'or. Il est littéralement précieux parce que des gars en costumes disent qu'il l'est ! Ce système a commencé correctement en 1971 lorsque Nixon a rompu le lien entre le dollar américain et l'or.

Avant cela, chaque dollar était adossé à de l'or réel - vous pouviez échanger vos dollars contre une quantité spécifique d'or. Nixon a mis fin à cela parce que les réserves d'or des États-Unis diminuaient et que les investisseurs perdaient confiance dans le dollar. Ce "choc Nixon" a tout changé sur le fonctionnement de notre argent aujourd'hui.

Comment fonctionne le système de monnaie fiduciaire ?

Le système fiduciaire est une danse bizarre entre les banques centrales, les banques commerciales et les institutions gouvernementales. Les banques centrales impriment de l'argent à partir de rien et contrôlent la politique monétaire, tandis que les banques commerciales créent encore plus d'argent par le biais de prêts - le soi-disant "argent giral."

Contrairement aux monnaies adossées à l'or, il n'y a rien qui limite combien d'argent ils peuvent créer. Tout le système dépend de la croyance des gens que la monnaie a de la valeur. C'est presque comme une illusion collective à laquelle nous convenons tous de participer !

Les mécanismes impliquent quatre acteurs principaux :

• Institutions gouvernementales
• Banque centrale
• Banques commerciales
• Utilisateurs de la monnaie

Les banques centrales essaient soi-disant de maintenir la "stabilité des prix", mais regardez à quel point cela a bien fonctionné avec l'inflation récemment ! Les banques commerciales créent de l'argent en le prêtant, ne gardant que des réserves minimales auprès de la banque centrale.

Pour que cette maison de cartes reste debout, nous, les utilisateurs, devons faire confiance à la monnaie et l'utiliser pour des transactions. Mais devrions-nous vraiment faire confiance à un système qui peut être manipulé si facilement ?

Quelles devises fiat existent ?

Il existe environ 130 monnaies fiduciaires dans le monde. Les plus importantes sont le dollar américain, l'euro, la livre sterling et le yen japonais. Celles-ci sont appelées "monnaies majeures" car elles dominent le commerce international.

Le dollar américain occupe une position privilégiée en tant que monnaie de réserve mondiale - la plupart des banques centrales détiennent leurs réserves en dollars, et environ 88 % des transactions financières internationales utilisent des dollars. Parlez d'un monopole !

Avantages et inconvénients du système monétaire fiat

Avantages :

• Flexibilité : Les banques centrales peuvent ajuster la politique monétaire en fonction des besoins économiques
• Gestion de crise active : Réponse rapide aux crises économiques
• Croissance économique : L'offre monétaire peut croître avec l'économie
• Pas de limitation physique : Pas restreint par des marchandises comme l'or

Inconvénients :

• Risque d'inflation : perte de valeur due à une impression excessive de monnaie
• Dépendance de l'État : Nécessite une grande discipline de la part de l'État
• Risque d'abus politique : Création excessive de monnaie pour financer les dépenses gouvernementales
• Complexité : Le système est difficile à comprendre pour de nombreux participants.

Les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires sont-elles les mêmes ?

Non ! Ce sont des systèmes fondamentalement différents, bien qu'ils partagent certaines similitudes.

La principale similarité est qu'aucun n'a de valeur intrinsèque - les deux dépendent entièrement de la confiance. Avec la monnaie fiduciaire, nous faisons confiance aux gouvernements et aux institutions ; avec les cryptomonnaies, nous faisons confiance à la technologie et aux réseaux.

Mais les différences sont énormes :

1. Contrôle et réglementation : Les monnaies fiduciaires sont contrôlées de manière centralisée par les gouvernements et les banques centrales. Les cryptomonnaies sont - du moins en théorie - décentralisées sans autorité centrale.

2. Création monétaire : Les banques centrales et commerciales peuvent ajuster de manière flexible l'offre de monnaie fiduciaire. La plupart des cryptomonnaies ont une offre maximale fixe ou suivent des règles de création strictes.

3. Technologie : Les fiat utilisent des systèmes bancaires traditionnels comme SWIFT, tandis que les cryptomonnaies utilisent la technologie blockchain.

La distinction en utilisant Bitcoin comme exemple

Comparer Bitcoin au dollar américain révèle des différences marquées :

Bitcoin n'a pas d'émetteur central et est contrôlé par le consensus du réseau, tandis que le dollar est émis et contrôlé par la Réserve fédérale et les banques commerciales. Bitcoin a un plafond d'approvisionnement fixe de 21 millions de jetons créés par le biais du minage, tandis que l'approvisionnement en dollars est flexible et peut être étendu indéfiniment.

Bitcoin utilise la technologie blockchain - un réseau décentralisé et public avec des portefeuilles. Le dollar repose sur des systèmes bancaires traditionnels avec des bases de données et des comptes centralisés.

Alors que le dollar a une acceptation mondiale et est soutenu par la puissance économique des États-Unis, Bitcoin a une acceptation croissante mais limitée et est principalement utilisé pour l'investissement/la spéculation plutôt que pour les transactions quotidiennes.

Conclusion : La monnaie fiduciaire et son importance dans le paysage financier actuel

Malgré la croissance des cryptomonnaies, les monnaies fiduciaires dominent encore la finance mondiale. En 2022, il y a eu 126,6 milliards de transactions dans la zone euro contre seulement 100 millions de transactions Bitcoin.

L'establishment financier veut que vous croyiez que cela signifie que la crypto ne remplacera jamais l'argent traditionnel, mais je vois les choses différemment. La croissance exponentielle de l'adoption de la crypto suggère que nous sommes juste au début d'une révolution financière qui pourrait finalement défier le contrôle centralisé de notre offre monétaire.

Le système actuel donne un pouvoir énorme aux banques centrales et aux gouvernements qui peuvent dévaluer vos économies par l'inflation quand ils le souhaitent. Au moins avec Bitcoin, je sais exactement quelle sera l'offre et qu'aucune autorité centrale ne peut changer les règles du jour au lendemain.

La crypto est-elle parfaite ? Bien sûr que non. Mais au moins, elle offre une alternative à un système qui semble de plus en plus truqué contre les gens ordinaires.