Cleva, une startup fintech nigériane, a réussi à obtenir 1,5 million de dollars en financement d'amorçage au début de 2024 pour améliorer l'infrastructure des paiements internationaux à travers l'Afrique.
Comme l'a rapporté BitKE à l'époque, la startup avait facilité des paiements dépassant 1 million de dollars par mois pour des milliers d'utilisateurs au cours des quatre premiers mois de son introduction au Nigeria.
Ce qui n'est probablement pas connu, c'est que Cleva tire parti des stablecoins pour réaliser cet exploit et continuer à élargir ses offres de services.
Cependant, l'utilisation astucieuse des stablecoins par Cleva n'est pas unique.
Partout sur le continent, des dizaines de fintechs utilisent désormais des stablecoins pour offrir leurs services. Beaucoup de ces fintechs ont obscurci leurs offres de stablecoins, rendant assez difficile de savoir si elles utilisent des stablecoins pour y parvenir.
On peut se demander. Qu'est-ce qui rend les stablecoins si réussis sur les marchés émergents ?
4 raisons principales :
Plus rapide
Moins cher
Accès ouvert
Programmable
Une autre raison clé pour laquelle les stablecoins sont en plein essor est la dévaluation des devises. Un rapport a établi un lien entre l'utilisation croissante des stablecoins et la dévaluation des devises à travers le continent.
Selon le rapport :
Les stablecoins gagnent en popularité en Afrique, où de nombreux pays font face à des problèmes économiques, notamment des niveaux élevés d'inflation, une dépréciation rapide de la monnaie et une pénurie de réserves de devises étrangères – des facteurs qui ont longtemps favorisé l'adoption des cryptomonnaies en Afrique
Les partisans affirment que la sécurité adossée au dollar des véritables stablecoins peut être utile tant pour les entreprises que pour les particuliers souhaitant faciliter les paiements internationaux ou simplement protéger la valeur de leurs actifs.
Le rapport ci-dessus est soutenu par le rapport Chainalysis 2024 qui établit également une forte corrélation entre les dévaluations monétaires en Afrique et l'augmentation de l'utilisation des stablecoins. Le rapport fournit un exemple du Nigeria – qui se classe désormais au deuxième rang des indices mondiaux d'adoption des crypto-monnaies – où il y a eu une augmentation marquée des transactions de stablecoins relativement petites de moins de 1 million de dollars après que le président Bola Tinubu a dévalué le Naira en juin 2023.
Cela suggère que les consommateurs et les petites entreprises se sont de plus en plus tournés vers les stablecoins comme un substitut au dollar américain, espérant qu'il conserverait sa valeur en raison de l'inflation élevée au Nigeria et d'une monnaie nationale en déclin.
Des tendances similaires ont été observées en Éthiopie. En juillet de l'année dernière, le birr a été flotté librement pour la première fois dans le cadre d'un programme de libéralisation visant à sécuriser 10,7 milliards de dollars de prêts et d'assistance financière du Fonds monétaire international (FMI) et de la Banque mondiale.
Dans les semaines qui ont suivi, la monnaie a perdu jusqu'à 30 % de sa valeur, tandis que l'utilisation des stablecoins a augmenté. En conséquence, l'Éthiopie est désormais le "marché à la croissance la plus rapide en Afrique pour les transferts de stablecoins de taille de détail, avec une croissance de 180 % d'une année sur l'autre," selon les données de Chainalysis.
Selon Rob Downes, responsable des actifs numériques dans la division Banque d'entreprise et d'investissement d'ABSA à Johannesburg :
« Ce qui a commencé par des individus investissant dans la crypto pour l'expansion et la croissance des actifs a évolué vers une utilisation croissante des stablecoins non seulement à des fins de diversification, mais aussi pour faciliter des paiements transfrontaliers et domestiques plus rapides et moins coûteux, » dit-il.
« Il existe de nombreuses entreprises permettant ces services, souvent à une fraction du coût des solutions bancaires traditionnelles et cette tendance ne va continuer à croître que lorsque les prestataires de services traditionnels et non traditionnels deviendront plus intégrés. »
Cependant, ce ne sont pas seulement les petits investisseurs de détail qui se tournent vers les stablecoins. Downes dit :
"Il y a certainement un intérêt de la part de nos clients institutionnels à utiliser des stablecoins pour gérer la volatilité des devises souveraines et l'inflation dans certains de nos marchés africains, mais il y a aussi un intérêt à utiliser des stablecoins pour effectuer et recevoir des paiements.
Cependant, il y a encore une certaine incertitude de la part des clients – notamment en Afrique du Sud – quant à s'assurer qu'ils ne s'exposent pas à des risques réglementaires avec les paiements transfrontaliers.
Alors que la demande de stablecoins monte en flèche, les acteurs de la fintech sur le continent africain ont pris note et cherchent comment ils peuvent tirer parti de l'infrastructure des stablecoins pour améliorer leurs offres de produits.
Des entreprises comme Stripe et Tether envisagent d'offrir leur infrastructure de stablecoin aux fintechs pour permettre un meilleur accès aux stablecoins sur le continent.
Stripe, qui a récemment introduit son infrastructure de stablecoin avec une suite complète d'APIs, permet désormais aux fintechs d'accepter les paiements en stablecoin de manière transparente et rapide, certaines intégrant l'offre en quelques semaines.
Selon Stripe, l'utilisation des stablecoins a explosé, dépassant l'utilisation de Bitcoin parmi sa clientèle. Selon Stripe :
« Dans la semaine suivant l'activation des stablecoins l'année dernière [2024], nous avons vu des transactions affluer de plus de 30 pays. Nous avons traité plus de transactions en stablecoins cette semaine-là que nous n'en avons traité en un an et demi avec Bitcoin en 2015.
Aujourd'hui, nous acceptons des paiements en stablecoin dans plus de 100 pays.
BitKE a pris le temps d'identifier et de lister certains des fintechs africains qui utilisent déjà des stablecoins dans leurs offres.
Parmi ces fintechs africaines ou orientées vers l'Afrique bien connues, on trouve :
TazaPay
Transfero
Flutterwave
InSwitch
CoinMENA
Onafriq
BCB Group
dLocal
Coins.ph
Unlimit
AZA Finance
Alfred
OpenPayd
Conduit
RedotPay
Zodia Markets
FOMO Pay
Nuvei
RD Technologies
BVNK
Trading Légendaire
GigBanc
DTCPay
TruBit
Chipper Cash
Nous croyons que les fintechs africaines mentionnées ci-dessus ne sont que les premiers adopteurs et que cette liste s'élargira à mesure que l'adoption des stablecoins croît.
Nous continuerons à mettre à jour la liste ci-dessus à mesure que de plus en plus de fintechs utiliseront des stablecoins.
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LISTE | Voici des Fintechs africaines populaires que vous ne saviez pas qu'elles utilisent des jetons stables
Cleva, une startup fintech nigériane, a réussi à obtenir 1,5 million de dollars en financement d'amorçage au début de 2024 pour améliorer l'infrastructure des paiements internationaux à travers l'Afrique.
Comme l'a rapporté BitKE à l'époque, la startup avait facilité des paiements dépassant 1 million de dollars par mois pour des milliers d'utilisateurs au cours des quatre premiers mois de son introduction au Nigeria.
Ce qui n'est probablement pas connu, c'est que Cleva tire parti des stablecoins pour réaliser cet exploit et continuer à élargir ses offres de services.
Partout sur le continent, des dizaines de fintechs utilisent désormais des stablecoins pour offrir leurs services. Beaucoup de ces fintechs ont obscurci leurs offres de stablecoins, rendant assez difficile de savoir si elles utilisent des stablecoins pour y parvenir.
On peut se demander. Qu'est-ce qui rend les stablecoins si réussis sur les marchés émergents ?
4 raisons principales :
Une autre raison clé pour laquelle les stablecoins sont en plein essor est la dévaluation des devises. Un rapport a établi un lien entre l'utilisation croissante des stablecoins et la dévaluation des devises à travers le continent.
Selon le rapport :
Les stablecoins gagnent en popularité en Afrique, où de nombreux pays font face à des problèmes économiques, notamment des niveaux élevés d'inflation, une dépréciation rapide de la monnaie et une pénurie de réserves de devises étrangères – des facteurs qui ont longtemps favorisé l'adoption des cryptomonnaies en Afrique
Les partisans affirment que la sécurité adossée au dollar des véritables stablecoins peut être utile tant pour les entreprises que pour les particuliers souhaitant faciliter les paiements internationaux ou simplement protéger la valeur de leurs actifs.
Le rapport ci-dessus est soutenu par le rapport Chainalysis 2024 qui établit également une forte corrélation entre les dévaluations monétaires en Afrique et l'augmentation de l'utilisation des stablecoins. Le rapport fournit un exemple du Nigeria – qui se classe désormais au deuxième rang des indices mondiaux d'adoption des crypto-monnaies – où il y a eu une augmentation marquée des transactions de stablecoins relativement petites de moins de 1 million de dollars après que le président Bola Tinubu a dévalué le Naira en juin 2023.
Cela suggère que les consommateurs et les petites entreprises se sont de plus en plus tournés vers les stablecoins comme un substitut au dollar américain, espérant qu'il conserverait sa valeur en raison de l'inflation élevée au Nigeria et d'une monnaie nationale en déclin.
Des tendances similaires ont été observées en Éthiopie. En juillet de l'année dernière, le birr a été flotté librement pour la première fois dans le cadre d'un programme de libéralisation visant à sécuriser 10,7 milliards de dollars de prêts et d'assistance financière du Fonds monétaire international (FMI) et de la Banque mondiale.
Dans les semaines qui ont suivi, la monnaie a perdu jusqu'à 30 % de sa valeur, tandis que l'utilisation des stablecoins a augmenté. En conséquence, l'Éthiopie est désormais le "marché à la croissance la plus rapide en Afrique pour les transferts de stablecoins de taille de détail, avec une croissance de 180 % d'une année sur l'autre," selon les données de Chainalysis.
Selon Rob Downes, responsable des actifs numériques dans la division Banque d'entreprise et d'investissement d'ABSA à Johannesburg :
« Ce qui a commencé par des individus investissant dans la crypto pour l'expansion et la croissance des actifs a évolué vers une utilisation croissante des stablecoins non seulement à des fins de diversification, mais aussi pour faciliter des paiements transfrontaliers et domestiques plus rapides et moins coûteux, » dit-il.
« Il existe de nombreuses entreprises permettant ces services, souvent à une fraction du coût des solutions bancaires traditionnelles et cette tendance ne va continuer à croître que lorsque les prestataires de services traditionnels et non traditionnels deviendront plus intégrés. »
Cependant, ce ne sont pas seulement les petits investisseurs de détail qui se tournent vers les stablecoins. Downes dit :
"Il y a certainement un intérêt de la part de nos clients institutionnels à utiliser des stablecoins pour gérer la volatilité des devises souveraines et l'inflation dans certains de nos marchés africains, mais il y a aussi un intérêt à utiliser des stablecoins pour effectuer et recevoir des paiements.
Cependant, il y a encore une certaine incertitude de la part des clients – notamment en Afrique du Sud – quant à s'assurer qu'ils ne s'exposent pas à des risques réglementaires avec les paiements transfrontaliers.
Alors que la demande de stablecoins monte en flèche, les acteurs de la fintech sur le continent africain ont pris note et cherchent comment ils peuvent tirer parti de l'infrastructure des stablecoins pour améliorer leurs offres de produits.
Des entreprises comme Stripe et Tether envisagent d'offrir leur infrastructure de stablecoin aux fintechs pour permettre un meilleur accès aux stablecoins sur le continent.
Stripe, qui a récemment introduit son infrastructure de stablecoin avec une suite complète d'APIs, permet désormais aux fintechs d'accepter les paiements en stablecoin de manière transparente et rapide, certaines intégrant l'offre en quelques semaines.
Selon Stripe, l'utilisation des stablecoins a explosé, dépassant l'utilisation de Bitcoin parmi sa clientèle. Selon Stripe :
« Dans la semaine suivant l'activation des stablecoins l'année dernière [2024], nous avons vu des transactions affluer de plus de 30 pays. Nous avons traité plus de transactions en stablecoins cette semaine-là que nous n'en avons traité en un an et demi avec Bitcoin en 2015.
Aujourd'hui, nous acceptons des paiements en stablecoin dans plus de 100 pays.
BitKE a pris le temps d'identifier et de lister certains des fintechs africains qui utilisent déjà des stablecoins dans leurs offres.
Parmi ces fintechs africaines ou orientées vers l'Afrique bien connues, on trouve :
Nous croyons que les fintechs africaines mentionnées ci-dessus ne sont que les premiers adopteurs et que cette liste s'élargira à mesure que l'adoption des stablecoins croît.
Nous continuerons à mettre à jour la liste ci-dessus à mesure que de plus en plus de fintechs utiliseront des stablecoins.
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