SoFi intègre Lightspark et l'UMA : remises instantanées sur le réseau Lightning de Bitcoin, lancement ...

SoFi apportera des paiements transfrontaliers à l'infrastructure du réseau Lightning de Bitcoin grâce à la technologie Lightspark et à l'UMA (Adresse Universelle d'Argent), promettant des crédits rapides et des coûts visibles avant l'envoi. L'objectif déclaré est de réduire les frictions dans les transferts internationaux, élevant la barre en termes de transparence et de timing pour l'ensemble du secteur.

Selon les données recueillies par les analystes éditoriaux et les rapports publics mis à jour le 19/08/2025, les réductions de coûts observées dans les corridors numériques d'abord proviennent en grande partie de l'écart de devises plutôt que uniquement des frais de routage.

Dans des projets d'intégration similaires observés par l'équipe éditoriale, la phase de conversion fiat (on/off-ramp) et les vérifications AML/KYC se sont souvent révélées être les principaux goulets d'étranglement opérationnels. Les analystes de l'industrie notent également une augmentation de la capacité et de la qualité des canaux Lightning au cours de l'année passée, avec des variations significatives entre les corridors géographiques.

TL;DR – Ce qui change : les envois de fonds sur le Lightning Network intégrés dans l'application SoFi, avec les taux de change et les frais affichés avant autorisation.

Quand : partenariat annoncé le mardi 19 août 2025 ; lancement prévu plus tard en 2025 (phase d'intégration en cours).

Pour qui : utilisateurs de SoFi qui envoient de l'argent à l'étranger, avec un crédit final en monnaie locale pour le bénéficiaire.

SoFi x Lightspark : ce qui a été annoncé

SoFi Technologies a formalisé une collaboration avec Lightspark pour permettre des transferts internationaux sur le Lightning Network directement depuis l'application SoFi, en tirant parti de l'UMA (Adresse Universelle de Monnaie).

Les paiements commenceront en USD et, une fois le transfert terminé, le bénéficiaire verra le montant converti en sa propre monnaie locale. L'annonce indique une disponibilité en 2025 et souligne que les taux de change et les frais seront communiqués à l'avance pour garantir une transparence totale.

Comment ça fonctionne ( en bref )

Conversion à l'origine : le montant en USD est converti en BTC pour acheminer le paiement via le réseau Lightning.

Routage hors chaîne : le transfert circule sur des canaux Lightning, réduisant la latence et la congestion.

Conversion à destination : à la fin du processus, les fonds sont reconvertis et crédités en monnaie locale du destinataire.

Transparence : le taux de change et les frais apparaissent avant la confirmation.

Cette architecture combine la rapidité et l'évolutivité du réseau Lightning avec une expérience utilisateur semblable à celle d'une banque. Dans ce contexte, l'adoption des technologies crypto reste largement invisible pour l'utilisateur final.

Chronologies, couverture et ce que nous savons (jusqu'à présent)

Le service est en phase d'intégration, avec un lancement prévu plus tard en 2025. Il convient de noter qu'à l'heure actuelle, SoFi n'a pas encore partagé d'informations sur les corridors initiaux (pays desservis), les limites de transaction ou la structure des frais. Ces éléments seront cruciaux pour mesurer sa compétitivité, ainsi que la disponibilité des rampes d'entrée/sortie en fiat et la liquidité des canaux Lightning dans différentes devises.

Combien cela pourrait vraiment coûter : chiffres, scénarios et comparaison

Selon la Banque mondiale – Prix des envois de fonds dans le monde, le coût moyen mondial pour envoyer 200 USD est d'environ 6 %, encore loin de l'objectif de 3 % fixé par l'ONU. Les solutions numériques en priorité peuvent réduire le temps et les coûts ; cependant, le montant total payé dépend principalement de l'écart des taux de change, des frais du fournisseur et des frais de réseau.

Scénario hypothétique conservateur : sur 200 USD, avec un écart de 3 % et des frais de réseau de 0,1 %, le coût total serait d'environ 6,2 USD ( environ 3,1 % ).

Scénario agressif hypothétique : avec un écart de 1,5 % et des frais de réseau de 0,1 %, le coût tomberait à environ 3,2 USD ( environ 1,6 % ).

Ces exemples montrent comment le réseau Lightning peut contenir des coûts de routage, tandis que la variable clé reste le taux de change appliqué.

Sur le plan du timing, Lightning permet des confirmations presque instantanées ; tout retard peut survenir lors des phases de conversion de fiat en crypto et vice versa, ainsi que dans les vérifications AML/KYC. Un aspect intéressant est la prévisibilité du chemin, qui dépend de la qualité des canaux.

Avantages attendus et contraintes opérationnelles

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Impact sur le marché et la concurrence

L'entrée d'un acteur avec une large base d'utilisateurs comme SoFi pourrait accélérer l'adoption du Lightning Network dans les envois de fonds internationaux, incitant d'autres opérateurs à envisager des stratégies hybrides entre les circuits bancaires et les infrastructures crypto. Dans ce contexte, le succès dépendra également des partenariats locaux, de la solidité du on/off-ramp et des politiques de tarification par rapport aux fournisseurs traditionnels.

Expérience utilisateur : ce que les membres de SoFi verront

Entrer le montant en USD directement dans l'application.

Affichage précoce du taux de change, des frais et du montant net destiné au bénéficiaire.

Envoyer de l'argent par carte de crédit en monnaie locale sur le compte du destinataire.

Le flux ressemble à un transfert étranger traditionnel, mais avec des temps potentiellement réduits à quelques minutes et une plus grande prévisibilité des coûts. Il convient de noter que toute vérification peut introduire des délais spécifiques.

Analyse : vitesse et économies oui, mais avec des réserves

La combinaison de Lightning et UMA pourrait offrir un avantage tangible en termes de coûts et de temps par rapport aux solutions traditionnelles, en particulier sur les corridors favorables au numérique. Cependant, les économies réelles dépendront de l'écart de conversion, de la liquidité des canaux, des vérifications de conformité et des accords bancaires sur les marchés cibles. Une évaluation complète peut s'accompagner de frais publics et d'une carte clarifiée de la couverture géographique.

FAQ rapide

Combien cela coûtera-t-il ? Les détails sur les frais n'ont pas encore été communiqués. La réduction des frais du réseau Lightning Network aide à contenir le coût final, qui dépendra de l'écart et des frais appliqués.

Combien de temps prend un transfert ? Le routage sur Lightning est presque instantané ; cependant, les temps globaux peuvent être affectés par les contrôles de fiat on/off‑ramp et de LBC/CKY.

Quels pays seront pris en charge ? Les pays initiaux seront annoncés plus tard, en fonction des partenaires locaux et des réglementations.

Y a-t-il des limites par transaction ? Elles n'ont pas été divulguées pour le moment ; elles peuvent varier en fonction du profil utilisateur et du marché.

Est-il nécessaire d'utiliser Bitcoin ? Les utilisateurs opèrent en monnaie fiduciaire ; la conversion en BTC se produit au niveau infrastructurel, sans étapes supplémentaires pour l'utilisateur final.

Sécurité et conformité ? Les processus d'identification et de surveillance des transactions restent opérationnels, avec une attention particulière à la liquidité et au bon acheminement des paiements.

Conclusion

Avec l'intégration de Lightspark et UMA, SoFi prépare les envois de fonds internationaux via le Lightning Network dans une application grand public, en mettant l'accent sur la rapidité, la transparence et les faibles coûts.

Si les modèles de tarification et la couverture géographique sont confirmés en 2025, l'initiative pourrait devenir une référence pour les paiements transfrontaliers, favorisant des solutions plus efficaces tout au long de la chaîne de valeur.

Sources et idées

(08/19/2025)

(coût moyen pour l'envoi de 200 USD ~6%, objectif de l'ONU 3%)

– Réflexions sur les paiements transfrontaliers et les infrastructures (analyse de contexte)

UMA-0.2%
BTC-0.81%
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