¿Transfiriendo su jubilación? Aquí está el porqué lo directo es mejor que lo indirecto (la mayor parte del tiempo)

Mover fondos de jubilación entre cuentas suena simple, pero el método que elijas puede costarte miles en impuestos y penalizaciones.

La versión rápida: Las transferencias directas = transferencias de dinero directamente entre cuentas, cero impuestos, cero complicaciones. Las transferencias indirectas = recibes un cheque, pierdes el 20% por retenciones, y tienes exactamente 60 días para solucionarlo o enfrentar penalizaciones.

La trampa del 20% de impuestos

Con un traspaso indirecto, si tienes $100k en tu 401(k), tu empleador te emite un cheque por $80k y retiene $20k por adelantado. Ahora tienes que reunir ese $20k de tu propio bolsillo para depositar el total de $100k dentro de los 60 días, o ese $20k se convierte en ingreso imponible más una penalización del 10% por retiro anticipado si tienes menos de 59½.

¿Directamente? Todos los $100k se mueven a tu cuenta IRA sin tocar. Hecho.

El “Una Vez al Año” Gotcha

¿Intentando hacer múltiples rollover indirectos? El IRS dice que estás limitado a uno por cada 12 meses. ¿Rollovers directos? Sin límite. Otra victoria para la ruta directa.

Cuándo podría tener sentido Indirecto

La única verdadera ventaja: acceso temporal a efectivo. Pero es un juego arriesgado: si pierdes ese plazo de 60 días, tu fondo de jubilación se reduce rápidamente.

Conclusión: A menos que necesites desesperadamente liquidez a corto plazo, la renovación directa es la opción obvia. Menos piezas móviles, menos formas de complicar tus impuestos.