غالبًا ما يتم تجاهل مجالات التكنولوجيا المالية: 19 رؤية من الخبراء

اكتشف أبرز أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرؤها مدراء تنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

عند التعمق في قطاع التكنولوجيا المالية، نكتشف مشهدًا مليئًا بالابتكار، لكن بعض الجوانب الحاسمة غالبًا ما تمر دون أن يلاحظها أحد. يسلط هذا المقال الضوء على هذه المجالات المهملة، ويقدم رؤى قيّمة من خبراء متمرسين يشكلون مستقبل التمويل. احصل على فهم أعمق لكيفية استعداد هذه الاتجاهات الناشئة لتحويل النظام البيئي المالي.

*   التمويل السلوكي لتخفيض الديون
*   تحديث إدارة المصروفات
*   دمج تحليلات البلوكشين المتقدمة
*   تطوير حلول لغير المتعاملين مع البنوك
*   معالجة الإدارة المالية للاشتراكات
*   اعتماد أنظمة بديلة للتصنيف الائتماني
*   تعزيز الأمن السيبراني وتوعية المستخدمين
*   توسيع الخدمات المصرفية الرقمية في المناطق المحرومة
*   إعطاء الأولوية لمنع الاحتيال
*   الترويج لمنصات الرفاهية المالية
*   الاستفادة من حلول الدفع للنشاط البيئي
*   تبسيط الخدمات المالية المتخصصة
*   التركيز على التأمين الصغير للمخاطر اليومية
*   أتمتة العمليات الداخلية
*   تمكين الملكية الجزئية السلسة
*   تحسين الصحة المالية اليومية
*   الجمع بين البلوكشين والتمويل المضمن
*   تطبيق كشوف المرتبات في الوقت الفعلي
*   الابتكار في تمويل الفواتير للشركات الصغيرة

التمويل السلوكي لتخفيض الديون

التمويل السلوكي لتخفيض الديون هو مجال في التكنولوجيا المالية يستحق اهتمامًا أكبر. توجد أدوات لسداد الديون، لكن القليل منها يستخدم حقًا استراتيجيات قائمة على علم النفس مثل التلعيب والمساءلة الاجتماعية والنفور من الخسارة للحفاظ على تحفيز المستخدمين. تخيل تطبيقًا يجعل سداد الديون تحديًا، ويقدم مكافآت حقيقية للإنجاز، أو يربط المستخدمين بمجموعات داعمة من الأقران. هذه المحفزات السلوكية يمكن أن تجعل الالتزام بخطة السداد أقل عبئًا وأكثر إنجازًا. من خلال دمج علم النفس المالي في إدارة الديون، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية تغيير كيفية تعامل الناس مع التزاماتهم المالية والتغلب عليها.

جيفري تشو، الرئيس التنفيذي والمؤسس، Fig Loans

تحديث إدارة المصروفات

أحد المجالات التي غالبًا ما يتم تجاهلها في التكنولوجيا المالية هو إدارة المصروفات، على الرغم من دورها الحاسم في تحسين التدفق النقدي ومنع الاحتيال والشفافية المالية للشركات. لا تزال العديد من الشركات تعتمد على العمليات اليدوية أو جداول البيانات أو الأنظمة القديمة، مما يؤدي إلى عدم الكفاءة والأخطاء ومخاطر الامتثال.

تستخدم حلول إدارة المصروفات الحديثة الذكاء الاصطناعي والأتمتة وتحليلات البيانات في الوقت الفعلي لتبسيط الموافقات واكتشاف الحالات الشاذة والتكامل بسلاسة مع منصات المحاسبة. البطاقات الافتراضية، والمطابقة التلقائية للإيصالات، والرؤى المدعومة بالذكاء الاصطناعي حول الإنفاق تعمل على تحويل كيفية تحكم الشركات في المصروفات، ومع ذلك لم تتبن العديد من المؤسسات هذه الابتكارات بشكل كامل.

مع ظهور العمل عن بعد والفرق اللامركزية والمعاملات العالمية، أصبحت أدوات إدارة المصروفات الأكثر ذكاءً ضرورية للشفافية المالية والكفاءة التشغيلية. الشركات التي تتبنى هذه الحلول تحصل على ميزة تنافسية في التحكم بالتكاليف والامتثال واتخاذ القرارات، مما يجعل هذا المجال من التكنولوجيا المالية يستحق اهتمامًا أكبر.

سيرغي فيتساك، المدير الإداري، خبير التكنولوجيا المالية، Softjourn

دمج تحليلات البلوكشين المتقدمة

في العمل مع العديد من شركات العملات المشفرة المختلفة، صادفت الكثير من الشركات الناشئة التي لا تدرك مدى أهمية دمج تحليلات البلوكشين المتقدمة لمراقبة المعاملات وتقييم المخاطر. غالبًا ما تركز حلول التكنولوجيا المالية على تحسين معالجة المدفوعات وتجارب الخدمات المصرفية الرقمية. القدرة على استخدام بيانات البلوكشين لكشف أنماط الجرائم المالية المعقدة غالبًا ما تكون مقدرة بأقل من قيمتها ولا تستخدم بشكل كافٍ من قبل الشركات الناشئة التي تركز أكثر على جوانب أخرى من أعمالها. مع انتشار الأصول الرقمية ومنصات التمويل اللامركزي، يجد المجرمون باستمرار طرقًا جديدة لاستغلال هذه التقنيات.

من خلال الاستفادة من تحليلات البلوكشين جنبًا إلى جنب مع أنظمة مكافحة غسل الأموال التقليدية، يمكن للمؤسسات الحصول على رؤية تفصيلية لبيانات المعاملات، وتحديد الأنماط المخفية التي تشير إلى الاحتيال أو غسل الأموال، والاستجابة بشكل استباقي. هذا النهج لا يحسن فقط دقة وتوقيت الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، بل يعزز أيضًا الامتثال التنظيمي العام. نظرًا للتركيز التنظيمي المتزايد على المعاملات الرقمية - من FINTRAC في كندا إلى الأطر العالمية مثل FATF - من الضروري أن تستثمر المؤسسات المزيد من الاهتمام في دمج هذه الأدوات التحليلية المتقدمة في برامج الامتثال الخاصة بها.

موهيت جوجنا، المستشار الرئيسي، Platino Consulting

تطوير حلول لغير المتعاملين مع البنوك

أحد مجالات التكنولوجيا المالية التي غالبًا ما يتم تجاهلها أو التقليل من شأنها هو تطوير حلول للسكان غير المتعاملين مع البنوك، ولا سيما أولئك الذين ليس لديهم عناوين ثابتة أو وثائق تقليدية. بينما تركز العديد من شركات التكنولوجيا المالية على خدمة العملاء الحاليين بمنتجات أكثر ملاءمة أو ابتكارًا، هناك فرصة كبيرة لتلبية احتياجات ما يقدر بـ 1.4 مليار بالغ على مستوى العالم يفتقرون إلى الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية.

لا يمكن المبالغة في أهمية هذا القطاع. بدون حساب مصرفي، يواجه الأفراد عوائق عديدة أمام المشاركة الاقتصادية والاندماج الاجتماعي. يكافحون لتلقي المدفوعات مقابل العمل، أو الحصول على عقود الهاتف، أو الوصول إلى خدمات أساسية أخرى تتطلب حسابًا مصرفيًا. هذا الاستبعاد المالي يديم دورات الفقر ويحد من النمو الاقتصادي في المجتمعات المحرومة.

الإحجام عن التركيز على هذا السوق مفهوم من منظور الأعمال، حيث قد لا يكون مربحًا فورًا. ومع ذلك، فإن الإمكانات طويلة الأجل للتأثير الاجتماعي ونمو السوق كبيرة. يمكن أن يلعب التمويل الحكومي والشراكات بين القطاعين العام والخاص دورًا حاسمًا في تحفيز شركات التكنولوجيا المالية على تطوير حلول لهذه الفئة المحرومة.

مثال واعد على التقدم في هذا المجال هو مبادرة باركليز وبنوك أمريكية أخرى للسماح للأفراد الذين ليس لديهم عناوين ثابتة بفتح حسابات مصرفية. يوضح هذا النهج كيف يمكن للمؤسسات المالية تكييف سياساتها والاستفادة من التكنولوجيا لتصبح أكثر شمولاً. من خلال الجمع بين هذه التغييرات في السياسات وحلول التكنولوجيا المالية المبتكرة، يمكننا أن نشهد تقدمًا كبيرًا في الشمول المالي.

لدى شركات التكنولوجيا المالية القدرة على إحداث ثورة في الوصول إلى الخدمات المالية لغير المتعاملين مع البنوك من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والتصنيف الائتماني البديل، وحلول الهوية الرقمية. من خلال التركيز على هذا المجال الذي غالبًا ما يتم تجاهله، يمكن لصناعة التكنولوجيا المالية ليس فقط الوصول إلى سوق ضخمة غير مستغلة، ولكن أيضًا المساهمة بشكل كبير في التنمية الاقتصادية العالمية والعدالة الاجتماعية.

جاك مادوك، مدير المنتجات، Rho

معالجة الإدارة المالية للاشتراكات

معظم شركات التكنولوجيا المالية تعطي الأولوية للمدفوعات والإقراض والاستثمار، لكن الإدارة المالية للاشتراكات - مساعدة المستخدمين في تتبع وتحسين والتفاوض بشأن النفقات المتكررة - لا تزال غير مستغلة إلى حد كبير. مع تزايد إرهاق الاشتراكات، يفقد الكثير من الناس تتبع ما يدفعون مقابله، مما يؤدي إلى رسوم غير ضرورية.

يمكن لحل ذكي في التكنولوجيا المالية أن يكتشف تلقائيًا الاشتراكات غير المستخدمة، ويقترح خفض المستوى، أو حتى التفاوض على أسعار أفضل نيابة عن المستخدمين. يمكن للرؤى الشخصية حول أنماط الإنفاق أن تساعد المستهلكين على اتخاذ قرارات مالية أكثر تعمدًا.

مع استمرار نمو الخدمات القائمة على الاشتراك، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية التي تعالج هذه المشكلة توفير أموال كبيرة للمستخدمين مع تبسيط الإدارة المالية.

غاري هيمينغ، المالك والمدير المالي، ABC Finance

اعتماد أنظمة بديلة للتصنيف الائتماني

نماذج التصنيف الائتماني التقليدية تستبعد ملايين الأشخاص الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني واسع. تركز العديد من شركات التكنولوجيا المالية على تحسين تجارب الإقراض ولكنها تعتمد على نفس طرق تقييم الائتمان القديمة. التصنيف الائتماني البديل - باستخدام مدفوعات الإيجار وفواتير الخدمات وتاريخ المعاملات الرقمية - لديه القدرة على جعل الخدمات المالية أكثر سهولة في الوصول. هذا من شأنه أن يسمح لمزيد من الأفراد والشركات بالتأهل للحصول على الائتمان دون الاعتماد على مكاتب الائتمان التقليدية.

تستخدم العديد من الشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية بالفعل الذكاء الاصطناعي لتحليل السلوك المالي البديل وتقديم خيارات إقراض أكثر شمولاً. كان هذا النموذج مفيدًا في المناطق ذات البنية التحتية المصرفية التقليدية المحدودة. توسيع الوصول إلى الائتمان العادل يمكن أن يساعد الشركات الصغيرة على النمو وتحسين الاستقرار الاقتصادي. يجب على المزيد من شركات التكنولوجيا المالية استكشاف نماذج البيانات البديلة بدلاً من الاعتماد على أنظمة التصنيف الائتماني القديمة.

شين ماكيفوي، المدير الإداري، Flycast Media

تعزيز الأمن السيبراني وتوعية المستخدمين

أحد المجالات التي غالبًا ما يتم تجاهلها في التكنولوجيا المالية هو تقاطع الأمن السيبراني وتوعية المستخدمين في مجال العملات المشفرة. بينما يقود الابتكار الصناعة إلى الأمام، يقلل العديد من الأفراد من أهمية تأمين أصولهم الرقمية. هذا الإهمال غالبًا ما ينبع من نقص الفهم لكيفية عمل تقنية البلوكشين ونقاط الضعف المرتبطة بها.

بالنسبة لي، هذا المجال يستحق اهتمامًا أكبر لأن حماية العملات المشفرة لا تتعلق فقط بالتكنولوجيا - بل تتعلق بتمكين المستخدمين بالمعرفة لممارسة العادات الآمنة. في كثير من الأحيان، تحدث خروقات أمنية ليس بسبب تقنيات اختراق متقدمة ولكن بسبب خطأ بشري، مثل إدارة كلمات المرور الضعيفة أو الوقوع في حيل التصيد. أعتقد أنه من خلال إعطاء الأولوية للتعليم الأمني السهل الوصول إليه ودمجه مع حلول الاسترداد القوية، يمكننا تقليل حدوث الخسائر التي يمكن تجنبها بشكل كبير.

روبرت بينك، المؤسس، Crypto Recovers

توسيع الخدمات المصرفية الرقمية في المناطق المحرومة

أحد مجالات التكنولوجيا المالية التي أعتقد أنها غالبًا ما يتم تجاهلها هو الشمول المالي من خلال حلول الخدمات المصرفية الرقمية التي يمكن الوصول إليها في المناطق المحرومة. بعد أن قضيت سنوات في اكتشاف فرص السوق وقيادة الاستراتيجيات المبتكرة، رأيت بنفسي كيف يمكن أن تكون هذه الحلول مؤثرة في إطلاق الإمكانات غير المستغلة. غالبًا ما يكون التركيز على التطورات التكنولوجية المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي والبلوكشين، ولكن الأساسيات مثل تقديم خدمات مالية موثوقة لأولئك الذين ليس لديهم إمكانية الوصول يمكن أن تخلق تغييرًا عميقًا للأفراد والشركات على حد سواء.

من خلال سد هذه الفجوات، لا نقوم فقط بتمكين المجتمعات ولكن أيضًا نفتح الأبواب لريادة الأعمال الصغيرة والنمو الاقتصادي. نحن نستخدم التكنولوجيا باستمرار لإزالة الحواجز، ولا يسعني إلا أن أرى أوجه التشابه. إمكانية الوصول هي سوق متعددة المليارات مخبأة في وضح النهار، تنتظر العقول الثاقبة والاستراتيجيات الجريئة لتحويلها إلى فرصة. إذا كنت تريد ابتكارًا يحدث فرقًا، فابدأ هنا.

آس تشو، الرئيس التنفيذي | المبيعات والتسويق، خبير التكنولوجيا والمالية، TradingFXVPS

إعطاء الأولوية لمنع الاحتيال

منع الاحتيال. شركات التكنولوجيا المالية معرضة للاحتيال أكثر من شركات بطاقات الائتمان التقليدية؛ معدل الاحتيال يبلغ حوالي 0.3%. جزء كبير من الاحتيال لا يتم الإبلاغ عنه، ومعظم المستخدمين العاديين والمؤسسات يقللون بشدة من حجم هذه المشكلة. في الوقت نفسه، تعتبر المشكلة بالغة الأهمية: إحدى منصات الدفع الرئيسية المعروفة فقدت 870,000,000 دولار منذ عام 2017 بسبب الاحتيال عبر الإنترنت. هذا ضرر مالي وسمعي قوي جدًا. الآن، هذه الشركة تقلص عملياتها وتحد من الوصول وتواجه دعاوى قضائية متعددة. لهذا السبب، يجب أن يكون تحسين الأمن السيبراني وزيادة الوعي بالاحتيال الأولوية الأساسية لكل شركة تكنولوجيا مالية في عام 2025.

دي تشوبي، الرئيس التنفيذي، MoneyLion

الترويج لمنصات الرفاهية المالية

فرصة حاسمة غالبًا ما يتم التقليل من شأنها في التكنولوجيا المالية هي قوة منصات الرفاهية المالية. بعد العمل مع الشركات الناشئة والكبيرة على حد سواء، رأيت كيف أن الضغط المالي يقوض الإنتاجية والنمو. بينما تتنافس الصناعات للابتكار بالعملات المشفرة والاستثمار عالي التقنية، فإن التغيير الحقيقي يكمن في توفير الأدوات التي تمكن الأفراد من السيطرة على صحتهم المالية. وفقًا لـ PwC، 64% من الموظفين يذكرون أن الضغط المالي يؤثر على عملهم، مما يسلط الضوء على فجوة كبيرة في السوق التكنولوجيا المالية في وضع جيد لسدها.

من تجربتي، المعرفة المالية هي أساس النجاح الشخصي والمهني. لا يكفي مجرد أتمتة المعاملات أو تقديم أدوات استثمارية. لإحداث تأثير دائم حقًا، تحتاج شركات التكنولوجيا المالية إلى تطوير حلول تعلم المستخدمين كيفية وضع الميزانية وإدارة الديون والادخار لمستقبلهم. قطاع الرفاهية المالية ينمو بسرعة، بمعدل نمو سنوي متوقع يبلغ 13.8%. هذا يوضح طلبًا واضحًا على المنصات التي تركز على تحسين العادات المالية والاستقرار طويل الأجل. حان الوقت للتكنولوجيا المالية لتتجاوز الاتجاهات البراقة وتعالج هذه الحاجة الحرجة بشكل مباشر.

جون مورغان، الرئيس التنفيذي، خبير الأعمال والمالية، Venture Smarter

الاستفادة من حلول الدفع للنشاط البيئي

أحد مجالات التكنولوجيا المالية التي غالبًا ما يتم تجاهلها هو كيف يمكن لحلول الدفع أن تقود النشاط البيئي. تركز معظم ابتكارات التكنولوجيا المالية على الراحة أو الشمول المالي، لكن تخيل الاستفادة من منصات الدفع لتمكين الاستهلاك الواعي. على سبيل المثال، دمج خيارات تعويض الكربون مباشرة في المعاملات أو توفير بيانات في الوقت الفعلي حول التأثير البيئي للمشتريات يمكن أن يؤثر بشكل كبير على سلوك المستخدم. هذا لا يوفق فقط بين أهداف الأعمال والممارسات المستدامة، بل يعزز أيضًا الاتصالات القوية مع العملاء المهتمين بالبيئة.

كمالك لشركة SaaS، أرى سوقًا ضخمة غير مستغلة هنا - العملاء يبحثون بنشاط عن العلامات التجارية التي تجعل الاستدامة سهلة. معالجة هذه الفجوة لا تدعم فقط الجهود البيئية العالمية، بل تفتح أيضًا ولاء العملاء على المدى الطويل للشركات المستعدة للابتكار في هذا المجال. حان الوقت لصناعة التكنولوجيا المالية للتعمق في الحلول التي يمكنها تشكيل مستقبل أكثر اخضرارًا.

فالنتين رادو، الرئيس التنفيذي والمؤسس، مدون، متحدث، مضيف بودكاست، Omniconvert

تبسيط الخدمات المالية المتخصصة

أعتقد أن الكثير من الناس يتجاهلون الخدمات المالية المتخصصة في التكنولوجيا المالية. فكر في متاعب دفع تكاليف التعليم في الخارج. هذه المعاملات تعوقها حاليًا الرسوم الباهظة والأنظمة الصعبة. لقد رأيت شخصيًا كم هذا مزعج للأسر. شركة ناشئة في التكنولوجيا المالية تركز على هذا المجال يمكن أن تقلل النفقات بشكل كبير عن طريق تبسيط العمليات. فكر في مدى صعوبة الحصول على تأمين مالك المنزل لأول مرة لمشتري المنازل. من اختيار السياسة إلى تقديم المطالبات، وحتى التفاعل مع تكنولوجيا المنزل الذكي للحصول على أسعار مخصصة، يمكن لحل مخصص في التكنولوجيا المالية تبسيط كل شيء. على الرغم من صغرها، إلا أن هذه الحلول المركزة تشكل سوقًا ضخمة غير مستغلة ذات إمكانات كبيرة.

أوستين رولفس، المؤسس، مستثمر في الأعمال الصغيرة، أخصائي العقارات والمالية، Zanda Wealth

التركيز على التأمين الصغير للمخاطر اليومية

التأمين الصغير لمخاطر الحياة اليومية هو مجال في التكنولوجيا المالية يستحق اهتمامًا أكبر. بينما تركز معظم حلول التأمين على الأحداث الكبرى مثل المشكلات الصحية أو حوادث السيارات، هناك فجوة كبيرة في التغطية للاضطرابات الأصغر ولكن المؤثرة - مثل فقدان الوظيفة المفاجئ، أو خطط السفر الملغاة، أو العمل الحر غير المدفوع.

نموذج تأمين أكثر ديناميكية وقائم على الاستخدام يمكن أن يوفر حماية مرنة وبأسعار معقولة مصممة لأنماط الحياة الحديثة غير المتوقعة. مع الابتكار المناسب في التكنولوجيا المالية، يمكن للناس حماية استقرارهم المالي دون عبء السياسات باهظة الثمن ذات المقاس الواحد الذي يناسب الجميع.

شون بلومر، الرئيس التنفيذي، The Annuity Expert

أتمتة العمليات الداخلية

أحد مجالات التكنولوجيا المالية التي غالبًا ما يتم تجاهلها هو أتمتة العمليات الداخلية، خاصة في مجالات مثل الموارد البشرية وإدارة الأفراد. غالبًا ما ننشغل بتطوير التكنولوجيا الموجهة للعملاء، لكن السحر الحقيقي يحدث عندما نركز على تحسين كفاءة فرقنا الداخلية.

من تجربتنا، أتمتة عمليات مثل توظيف الموظفين وكشوف المرتبات ومراجعات الأداء جلبت فوائد كبيرة. لا يتعلق الأمر فقط بتوفير الوقت؛ بل يقلل أيضًا من الأخطاء البشرية ويساعد في خلق سير عمل أكثر اتساقًا وموثوقية. من خلال تبسيط هذه العمليات الأساسية، تمكنا من تحرير فريقنا للتركيز على المهام الأكثر استراتيجية وخلق تجربة أكثر سلاسة لجميع المعنيين.

في رأينا، غالبًا ما يتم التقليل من شأن الأتمتة الداخلية في التكنولوجيا المالية، ولكن عندما تتم بشكل صحيح، يمكن أن تكون مغيرًا لقواعد اللعبة. إنها تضع الأساس للتوسع وتسمح لنا بالتركيز على ما يهم أكثر: تقديم حلول عالية الجودة لعملائنا. لقد رأينا بأم أعيننا كيف أن التعديلات الصغيرة في العمليات الداخلية يمكن أن تؤدي إلى نتائج كبيرة، وهذا شيء يجب أن تهتم به المزيد من الشركات في الصناعة.

فيكرانت بهالوديا، رئيس التسويق وعمليات الأفراد، WeblineIndia

تمكين الملكية الجزئية السلسة

الملكية تتغير، لكن التكنولوجيا المالية لم تتكيف بشكل كامل لتلبية الطلب. يهتم المزيد من الناس بالمشاركة في ملكية الأصول، سواء كانت مقتنيات عالية القيمة، أو عقارات العطلات، أو حتى الخيول، لكن العملية قديمة ومليئة بالتحديات اللوجستية. يجب أن تكون الملكية الجزئية سهلة مثل إجراء عملية شراء رقمية، ومعظم المنصات لا تزال تعتمد على عقود معقدة واتفاقيات دفع يدوية.

تخيل منصة تكنولوجيا مالية مصممة للتعامل مع الملكية الجماعية من البداية إلى النهاية. يمكنها تقسيم المدفوعات تلقائيًا، والتعامل مع الاتفاقيات القانونية، وتوفير هيكل واضح لشراء وبيع الأصول المشتركة. حالياً، هذا النوع من الأنظمة بالكاد موجود خارج منصات الاستثمار المتخصصة. إذا جعلت شركات التكنولوجيا المالية الملكية الجزئية سلسة، يمكن أن تعيد تعريف كيفية شراء الناس واستخدامهم للأصول باهظة الثمن. سيحصل المزيد من الناس على إمكانية الوصول إلى أشياء لا يمكنهم تحمل تكلفتها بمفردهم، وسترى الشركات أسواقًا جديدة تنفتح بين عشية وضحاها.

لينزي أوليفر، مدير التسويق التجاري، HorseClicks

تحسين الصحة المالية اليومية

في تجربتي، يفترض الكثير من الناس أن التكنولوجيا المالية تدور حول المعاملات عالية السرعة أو منصات الاستثمار المعقدة، لكن ما يحدث فرقًا حقًا هو الصحة المالية اليومية لرواد الأعمال والأفراد الذين يديرون ميزانيات ضيقة. كصاحب شركة صغيرة، رأيت بنفسي كم قد يكون من الصعب البقاء على اطلاع على التدفق النقدي والضرائب والمدخرات. ومع ذلك، هناك عدد قليل من حلول التكنولوجيا المالية التي تركز على توجيه المستخدمين خلال هذه التحديات المالية الشخصية والتجارية الساحقة غالبًا.

أعتقد أن هذه الأدوات تستحق اهتمامًا أكبر لأنها تمكن الأفراد من اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً واستنارة بأموالهم. إنها لا تتعلق فقط بتوفير وصول سريع إلى رأس المال؛ بل تتعلق بتعزيز الاستقرار المالي طويل الأجل. على سبيل المثال، دمج أدوات الميزانية والادخار والتنبؤ المالي بطريقة تبدو شخصية ومصممة خصيصًا يمكن أن يساعد المستخدمين على تجنب الأخطاء الشائعة مثل المدفوعات الفائتة أو سوء إدارة التدفق النقدي.

ريلي جيمس رينويك، كبير مسؤولي التسويق، Pragmatic Mortgage Lending

الجمع بين البلوكشين والتمويل المضمن

أحد مجالات التكنولوجيا المالية التي غالبًا ما يتم تجاهلها هو التقاطع بين البلوكشين والتمويل المضمن - خاصة كيف يمكن للتكنولوجيات اللامركزية تعزيز الخدمات المالية التقليدية دون أن يدرك المستخدمون حتى أنهم يتفاعلون مع البلوكشين.

حاليًا، يُرى التمويل المضمن في الغالب في التكنولوجيا المالية التقليدية - فكر في الشركات التي تقدم الإقراض أو المدفوعات أو التأمين مباشرة داخل المنصات غير المالية. لكن البلوكشين يمكن أن يأخذ هذا إلى المستوى التالي عن طريق إزالة الوسطاء، وخفض التكاليف، وزيادة الشفافية. تخيل سوقًا عالميًا حيث يحصل البائعون على مدفوعات فورية وموثوقة عبر العملات المستقرة، أو منصة SaaS تقوم بأتمتة مشاركة الإيرادات باستخدام العقود الذكية - كل ذلك بدون الحاجة إلى البنوك أو الوسطاء.

هذا يستحق اهتمامًا أكبر لأن البلوكشين يزيل الاحتكاك الذي لا يزال التمويل التقليدي يعاني منه - المدفوعات عبر الحدود، وتأخير التسوية، وارتفاع تكاليف المعاملات. إذا تم القيام به بشكل صحيح، لن تضطر الشركات إلى التفكير فيما إذا كانت تستخدم البلوكشين؛ بل ستختبر ببساطة خدمات مالية أسرع وأرخص وأكثر أمانًا. نرى هذا كفرصة هائلة لربط التكنولوجيا المالية التقليدية بالحلول اللامركزية، مما يجعل التمويل أكثر سهولة في الوصول وقابلية للبرمجة وكفاءة.

سوافومير باسكو، الرئيس التنفيذي، Neti LTD

تطبيق كشوف المرتبات في الوقت الفعلي

بينما حصل الوصول المبكر إلى الأجور على بعض الزخم، فإن فكرة كشوف المرتبات في الوقت الفعلي - حيث يحصل الموظفون على أجورهم بشكل مستمر بدلاً من الشيكات نصف الشهرية - لا تزال غير مستكشفة بشكل كافٍ. يمكن أن يكون هذا التحول مغيرًا لقواعد اللعبة للعاملين في الاقتصاد المؤقت والمستقلين والموظفين بالساعة الذين غالبًا ما يعانون من فجوات التدفق النقدي.

إعطاء الناس وصولًا فوريًا إلى أرباحهم سيسمح بتخطيط أفضل للميزانية، مما يقلل الاعتماد على خيارات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة مثل قروض يوم الدفع. كما يتماشى مع الاقتصاد الحديث، حيث يصبح العمل أكثر مرونة وعند الطلب. شركات التكنولوجيا المالية التي تبتكر في هذا المجال يمكنها إعادة تعريف الاستقرار المالي من خلال جعل الدخل ديناميكيًا مثل القوى العاملة اليوم.

آدم يونغ، الرئيس التنفيذي والمؤسس، Event Tickets Center

الابتكار في تمويل الفواتير للشركات الصغيرة

أحد مجالات التكنولوجيا المالية التي غالبًا ما يتم تجاهلها وتستحق اهتمامًا أكبر هو تمويل الفواتير للشركات الصغيرة. بينما تحصل التكنولوجيا المالية الموجهة للمستهلكين على الأضواء، تقدم مدفوعات B2B إمكانات هائلة للابتكار. لقد رأيت العديد من أصحاب الشركات الصغيرة يعانون من التدفق النقدي بسبب شروط الدفع الطويلة من العملاء الكبار. يضطرون أحيانًا إلى رفض الطلبات الكبيرة لأنهم لا يستطيعون تمويل العمليات أثناء انتظار الدفع لمدة 30-90 يومًا. يمكن لتمويل الفواتير حل هذه المشكلة، لكن البنوك التقليدية تجعله مرهقًا ومكلفًا. هناك فرصة حقيقية للشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية لتحسين هذه العملية.

على سبيل المثال، عملت مؤخرًا مع عميل على حل تمويل فواتير مدعوم بالذكاء الاصطناعي. قام بتقييم مستحقاتهم وقدم تمويلًا فوريًا على الفواتير المؤهلة. هذا عزز رأس مالهم العامل بنحو 25% في غضون أسابيع. حلول مثل هذه يمكن أن تساعد حقًا الشركات الصغيرة على النمو. إنها ليست براقة مثل العملات المشفرة، لكن التأثير الاقتصادي يمكن أن يكون كبيرًا. أتوقع أننا سنرى تطورات مثيرة هنا قريبًا.

فوكاسين إيليتش، مستشار تحسين محركات البحث والرئيس التنفيذي، Digital Media Lab