البدء في اقتراض العملات الرقمية: دليل كامل لضمان القروض باستخدام أصولك الرقمية

عند اقتراض العملات الرقمية من خلال خدمات الإقراض المضمونة، تقوم بفتح السيولة دون الحاجة إلى بيع ممتلكاتك. تعتبر هذه الطريقة ذات قيمة خاصة إذا كنت واثقًا من أن أصولك ستزداد قيمة على المدى الطويل وتفضل الحفاظ على مراكزك مع الوصول إلى الأموال. تقدم خدمات اقتراض العملات الرقمية خيارات بأسعار مرنة وثابتة، مما يتيح لك اختيار الشروط التي تتوافق مع استراتيجيتك المالية.

فهم أساسيات القروض المدعومة بالعملات الرقمية

يعمل اقتراض العملات الرقمية على مبدأ بسيط: تقوم بإيداع أصول رقمية كضمان وتستلم أموالًا مقترضة مقابل ذلك. تكون هذه الخدمات “مضمونة بشكل زائد”، مما يعني أن قيمة الأصول التي تودعها تتجاوز مبلغ القرض، مما يحمي كل منك ومنصة الإقراض من المخاطر المفرطة.

الميزات الرئيسية لمنصات الإقراض الرقمية الحديثة تشمل:

• قروض بأسعار مرنة – تتغير معدلات الفائدة بناءً على العرض والطلب في السوق، مما يوفر إمكانية التوفير إذا انخفضت الأسعار
• قروض بأسعار ثابتة – تثبيت معدل فائدة محدد طوال مدة القرض، مما يوفر تكاليف متوقعة
• أسعار تنافسية – عادةً تكون معدلات الفائدة تنافسية، مع عرض التوصيات لمساعدتك على تحديد أفضل الأسعار المتاحة
• حدود محسنة للأعضاء المميزين – غالبًا ما يتمتع حاملو الحسابات المميزة بقدرة اقتراض أكبر من الحدود القياسية

نسبة القرض إلى القيمة (LTV) هي عنصر أساسي في اقتراض العملات الرقمية. لا يمكن لمبلغ القرض الإجمالي بالإضافة إلى الفوائد المتراكمة أن يتجاوز 80% من قيمة الضمان الخاص بك. تحمي هذه النسبة الأولية من تقلبات السوق وخطر التصفية.

بدء مركز اقتراضك الأول

للبدء في الاقتراض، اتبع هذه العملية المبسطة:

الخطوة 1: الوصول إلى واجهة الإقراض
قم بتسجيل الدخول إلى حسابك وانتقل إلى قسم الإقراض أو التمويل. ابحث عن سوق الإقراض الرقمي حيث يمكنك تصفح خيارات الاقتراض المتاحة.

الخطوة 2: اختيار معلمات القرض
تصفح جميع منتجات القروض المتاحة واختر الأصل الذي ترغب في اقتراضه. سترى خيارات لفترات القرض المختلفة وأسعار الفائدة المقابلة. اختر الخيار الذي يناسب احتياجاتك.

إعداد قرض بأسعار مرنة

عند اختيار شروط سعر مرن، ستظهر نموذج اقتراض يطلب منك:

1. التوصية الحالية في السوق – يعرض أعلى سعر فائدة متاح حاليًا في النموذج
2. مبلغ القرض – أدخل المبلغ الذي ترغب في اقتراضه، أو اضغط على “الحد الأقصى” لاقتراض أعلى مبلغ مسموح بناءً على قيمة الضمان
3. مواصفات الضمان – حدد أي من أصولك سيكون كضمان و أكد المبلغ
4. تعزيز الحساب – إذا كنت عضو VIP، يمكنك توسيع حد الاقتراض الخاص بك يتجاوز الحدود القياسية
5. مقاييس المخاطر – يحسب النظام تلقائيًا نسبة LTV الناتجة، وأسعار الفائدة لكل ساعة/سنة، والتكاليف اليومية المقدرة للفائدة

إعداد قرض بأسعار ثابتة

يوفر الاقتراض بأسعار ثابتة مزيدًا من اليقين مع هذه العناصر القابلة للتكوين:

1. اختيار السعر – استعرض توصيات السوق لخيارات السعر الثابت وفترات القرض، ثم حدد معدل الفائدة المفضل لديك
2. مبلغ القرض – أدخل المبلغ المحدد الذي ترغب في اقتراضه
3. اختيار الضمان – اختر من أصولك المتاحة لتأمين القرض
4. الحدود المعززة – يمكن لأعضاء VIP زيادة حد الاقتراض الخاص بهم من خلال فوائد الحساب
5. خيارات أتمتة السداد:
   • ميزة السداد التلقائي – تفعيل السداد التلقائي باستخدام أموال حسابك في تاريخ التسوية، مما يلغي خطر التأخير
   • تحويل السعر – اختيار تحويل قرضك الثابت إلى مرن عند الاستحقاق
6. التأكيد – راجع جميع التفاصيل و أكد طلب الاقتراض الخاص بك

اعتبارات مهمة للمقترضين:

• يتم فرض الفائدة مقدمًا وخصمها من مبلغ القرض
• يُسمح بالسداد المبكر، على الرغم من أن الفائدة المدفوعة مسبقًا غير قابلة للاسترداد للقروض ذات السعر الثابت
• إذا تطابق طلب الاقتراض مع أوامر عرض متعددة في أوقات مختلفة، سيكون لديك تواريخ تسوية مقابلة لكل تطابق
• يتم حساب نسبة LTV باستخدام منهجية الهامش المتقاطع، مما يعني أن الضمان يغطي جميع أوامر القرض النشطة بشكل جماعي

إدارة قروضك النشطة

بمجرد تأمين قرض بنجاح، من الضروري مراقبة مراكزك لإدارة المخاطر.

نظرة عامة على لوحة التحكم:
بعد الاقتراض، قم بزيارة لوحة تحكم القروض الخاصة بك لرؤية ملخص شامل يتضمن:

• قسم الدين الكلي – يعرض جميع الأصول المقترضة، مقسمة بين القروض ذات السعر المرن والثابت مع التقييمات الحالية
• حالة التمويل – تظهر القروض التي لا تزال في عملية المطابقة، نشطة ولكن لم يتم تأكيدها بعد
• الاقتراض النشط – يسرد جميع أوامر القروض المنفذة بحالتها الحالية
• مقتنيات الضمان – جرد كامل لجميع الأصول المرهونة مع الكميات وتقييمات الدولار الأمريكي

تتبع الطلبات المفصل:
قم بالوصول إلى سجل القروض الكامل لمراجعة جميع أوامر الاقتراض، القروض الثابتة والمرنة بشكل منفصل، تفاصيل المعاملات، تراكم الفائدة، وتفاصيل الضمان. يمكنك تصفية البيانات حسب نوع الأصل أو النطاق الزمني للتركيز على قروض معينة.

سداد الأصول المقترضة

إرجاع الأموال المقترضة مرن وبسيط، مع توفر خيارات متعددة للسداد.

الخطوة 1: تحديد القرض للسداد
من لوحة التحكم، ابحث عن القرض الذي تريد سداده واختر خيار السداد. بدلاً من ذلك، يمكنك الوصول إلى سجل الطلبات وبدء السداد مباشرة من هناك.

الخطوة 2: اختيار إعدادات السداد
إذا كنت تمتلك أنواعًا متعددة من القروض، يمكنك سداد جميع الالتزامات المستحقة مرة واحدة باختيار “الجميع”، أو التركيز على فئات معينة من القروض. يُعطى الأولوية عادةً لسداد القروض ذات السعر المرن قبل الثابتة. يمكنك أيضًا تعيين أنواع ضمان متعددة للسداد.

ميزات السداد المرن:

• السداد الجزئي مسموح – سدّد أجزاء من القرض في أي وقت
• حساب الفائدة – بناءً على مدة الاقتراض الفعلية؛ يتم تقريب الفترات التي تقل عن ساعة إلى ساعة كاملة
• السداد في أي وقت – لا توجد غرامات على السداد المبكر

اعتبارات سداد القرض الثابت:

• الفائدة المسبقة – يتم فرض جميع الفوائد عند بدء القرض ولا يتم استردادها حتى لو تم السداد مبكرًا
• ميزة السداد التلقائي – إذا تم تفعيلها، يغطي حسابك تلقائيًا السداد في تاريخ التسوية، مما يمنع غرامات التأخير
• متطلبات الحساب – تأكد من وجود أموال كافية لتغطية السداد التلقائي الكامل، وإلا فسيفشل الإجراء

ملاحظات إضافية على السداد:

• يتم خصم مبالغ السداد أولاً من الفوائد المتراكمة، ثم يقلل من المبلغ الأصلي المقترض
• عمليات السداد الكبيرة التي تتضمن تحويل الأصول تخضع لحدود لكل معاملة (حاليًا حوالي 300,000 دولار أمريكي مكافئ) لإدارة تأثير السوق
• قد تترتب على بعض طرق السداد رسوم تحويل؛ يكون المعدل المطبق هو الأعلى بين رسوم سداد الأصل الضمان أو دين الأصل
• يمكنك إعداد تذكيرات مخصصة لمواعيد السداد القادمة مباشرة من لوحة التحكم الخاصة بك

تمديد وتجديد القروض

تتيح لك ميزة تجديد القرض تمديد المدة دون إعادة بدء عملية الاقتراض بالكامل.

شروط التأهل للتجديد:

• يجب أن يكون القرض قد تم سداده جزئيًا أو كليًا
• يتبقى على الأقل 6 ساعات قبل تاريخ الاستحقاق الأصلي
• يمكن تجديد كل عقد قرض حتى 5 مرات كحد أقصى

كيفية التجديد:

الخطوة 1: بدء عملية التجديد
من لوحة التحكم، حدد القرض الذي ترغب في تمديده واختر “تجديد”. يمكنك أيضًا العثور على خيارات التجديد عبر سجل الطلبات الخاص بك.

الخطوة 2: تأكيد شروط التجديد
حدد مبلغ الضمان للفترة الجديدة من الاقتراض. راجع نسبة LTV المحدثة وتاريخ الاستحقاق الجديد للسداد. اضغط على “تجديد” لإتمام العملية. لاحظ أن مبلغ القرض الأصلي يظل ثابتًا ولا يمكن تعديله أثناء التجديد.

متابعة التجديدات:
عرض جميع سجلات التجديد الخاصة بك من خلال لوحة التحكم ضمن قسم سجل التجديدات. اضغط على كل تجديد لمراجعة التفاصيل التي تظهر كل تمديد تحت نفس عقد القرض.

التحكم في مركز الضمان الخاص بك

كمية الضمان الخاصة بك تؤثر مباشرة على نسبة LTV وخطر التصفية. تعديل الضمان هو أداة مهمة لإدارة المخاطر.

إضافة ضمان (زيادة هامش الأمان):
ادخل إلى لوحة التحكم، انتقل إلى قسم الضمان، واختر “إضافة ضمان” أو “زيادة الضمان”. أدخل المبلغ الذي ترغب في إيداعه، أو اضغط على “الحد الأقصى” لإضافة كامل الرصيد المتاح من حسابك. يقلل إضافة الضمان من نسبة LTV ويقلل بشكل كبير من خطر التصفية.

إزالة الضمان (سحب الأصول غير المستخدمة):
اختر خيار “تقليل الضمان” وأدخل المبلغ الذي ترغب في سحبه. ملاحظة مهمة: يمكنك تقليل الضمان فقط عندما تكون نسبة LTV الحالية أقل من الحد الأولي البالغ 80%. يمثل “كمية الحد الأقصى للتقليل” أعلى مبلغ يمكنك إزالته بأمان مع الحفاظ على نسبة LTV الأصلية — تحقق دائمًا من هذا الرقم قبل السحب.

خطوات تعديل الضمان:

1. انتقل إلى نظرة عامة لوحة التحكم الخاصة بك
2. حدد قسم الضمان وانقر على “تعديل”
3. اختر إما زيادة أو تقليل الضمان الخاص بك
4. أدخل مبلغ التعديل المطلوب
5. راجع جميع التفاصيل بعناية
6. اضغط على “تأكيد” لإنهاء التغيير

من خلال إدارة الضمان بشكل استراتيجي، يمكنك الحفاظ على سيطرة أفضل على قدرتك على الاقتراض وتقليل خطر التصفية القسرية خلال تقلبات السوق.

أهم النصائح لنجاح في اقتراض العملات الرقمية

• فهم نسبة LTV الخاصة بك – راقب كيف يؤثر دينك ونسبة الضمان على مركزك في الاقتراض
• اختيار نوع السعر المناسب – توفر الأسعار المرنة إمكانية التوفير؛ بينما توفر الأسعار الثابتة اليقين
• استخدام الأتمتة – تفعيل السداد التلقائي لإزالة مخاطر عدم الدفع
• مراقبة مركزك باستمرار – تفقد لوحة التحكم بانتظام لضمان بقاء نسبة LTV في مستوى آمن
• إدارة الضمان بشكل استباقي – قم بتعديل الضمان عند الحاجة للحفاظ على هامش أمان مريح
• التخطيط للخروج المبكر – تذكر أن الفائدة على السعر الثابت لا تُرد إذا قمت بالسداد مبكرًا
• الانتباه لحدود التصفية – حافظ على ضمان كافٍ لتجنب البيع القسري للأصول

للحصول على موارد إضافية حول الإقراض المدعوم بالعملات الرقمية، استشر أدلة حول أساسيات القروض، الأسئلة الشائعة حول آليات الاقتراض، والمعلومات التفصيلية عن نسب LTV وعمليات التصفية.