فهم متطلبات الحد الأدنى لدرجة الائتمان لبطاقات الائتمان الخاصة بمحلات التجزئة

إذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان من المتجر، فمن المحتمل أنك تساءلت عن الحد الأدنى لنقاط الائتمان التي ستحتاجها في الواقع للموافقة على الطلب. الحقيقة هي أن المتطلبات تختلف بشكل كبير بين تجار التجزئة المختلفين، وفهم هذه الحدود أمر حاسم قبل تقديم طلب قد يؤثر على ملفك الائتماني.

لماذا يهمك درجة الائتمان للموافقة على بطاقة المتجر

تعمل درجة الائتمان الخاصة بك كنوع من تقرير النتائج المالي الذي يستخدمه المقرضون لتقييم مدى موثوقيتك كمقترض. كانت بطاقات الائتمان الخاصة بمحلات التجزئة تقليديًا نقاط دخول أكثر سهولة لبناء سجل ائتماني مقارنة ببطاقات البنوك التقليدية. ومع ذلك، هذا لا يعني أن أي درجة ستؤهلك. كل تاجر يحدد الحد الأدنى لنقطة الائتمان التي يجب أن يحققها المتقدمون ليتم اعتبارهم مؤهلين.

الأمر مهم لأنه عند تقديم طلب للحصول على ائتمان، يجري المقرضون ما يُعرف بالاستعلام الصلب على سجل الائتمان الخاص بك. عدد كبير من الاستعلامات الصلبة خلال فترة زمنية قصيرة يمكن أن يخفض مؤقتًا من درجتك، لذلك من المفيد أن تعرف وضعك الحالي قبل التقدم بطلب لعدة تجار.

تحليل مستويات درجة FICO وما تعنيه

لفهم ما إذا كنت تستوفي الحد الأدنى المطلوب من قبل تجار التجزئة المختلفة، عليك أولاً أن تعرف كيف تُصنف درجات الائتمان. وفقًا لشركة Experian، إحدى وكالات تقارير الائتمان الثلاث الكبرى في الولايات المتحدة، إليك كيف تتوزع درجات FICO:

• ممتازة: 800-850 (أفضل المقترضين)
• جيدة جدًا: 740-799 (تاريخ ائتماني قوي)
• جيدة: 670-739 (وضع ائتماني صحي)
• متوسطة: 580-669 (قابلة للإدارة ولكن مع بعض القيود)
• ضعيفة: 300-579 (تحديات كبيرة في الاقتراض)

كل فئة تحمل دلالات مختلفة على قدرتك على الاقتراض. الذين يعملون ضمن نطاق “ضعيف” أو “متوسط” يواجهون حواجز كبيرة أمام الموافقة على الائتمان. حتى عند الموافقة، غالبًا ما يواجهون معدلات فائدة أعلى وحدود ائتمان أقل مقارنة بالمتقدمين الذين لديهم درجات أقوى.

الحدود الدنيا المحددة من قبل كبار تجار التجزئة

حدد بعض تجار التجزئة الكبار متطلبات درجة الائتمان الدنيا بشكل مختلف. فهم مكانك بالنسبة لهذه المعايير يمكن أن يساعدك على تحديد أي البطاقات لديك فرصة أفضل في الحصول عليها:

أمازون تقدم عدة خيارات بطاقات لمختلف شرائح العملاء:

• فيزا Prime: الحد الأدنى 670+
• فيزا أمازون: الحد الأدنى 670+
• بطاقة المتجر: الحد الأدنى 580+

بيست باي توفر مسارين:

• بطاقة ائتمان: الحد الأدنى 670+
• بطاقة المتجر: الحد الأدنى 580+ (يتم إعادة النظر فيها تلقائيًا إذا لم تستوفِ شروط بطاقتهم العادية)

هوم ديبوت لديها عرض بسيط:

• بطاقة المتجر: الحد الأدنى 580+ (تشمل رسوم سنوية صفرية وفائدة مؤجلة على المشتريات المؤهلة)

كولز تضع معيارًا أعلى:

• بطاقة ائتمان: الحد الأدنى 640+

لوويز تضع نفسها أيضًا عند:

• بطاقة Advantage: الحد الأدنى 640+ (موجهة للمتسوقين المتكررين مع مكافآت)

تارجت تقدم خيارات متعددة:

• بطاقة Target Circle: الحد الأدنى 580+
• بطاقة ماستركارد تارجت: الحد الأدنى 670+

وول مارت يتطلب:

• بطاقة ائتمان: الحد الأدنى 640+

كيف يؤثر الاستعلام الصلب على استراتيجية طلبك

قبل أن تبدأ في التقدم لبطاقات المتجر المتعددة، فكر أن كل طلب عادةً يخلق استعلامًا صلبًا على تقرير الائتمان الخاص بك. بينما يكون تأثير استعلام واحد ضئيلًا، فإن العديد من الاستعلامات المركزة خلال فترة قصيرة يمكن أن تقلل بشكل كبير من درجتك وتُظهر للمقرضين أنك تبحث بنشاط عن ائتمان — مما يزيد من المخاطر المحتملة.

العديد من تجار التجزئة الآن يسمحون لك بالتأهل المسبق دون أن يسبب ذلك استعلامًا صلبًا. يوفر هذا التحقق المبدئي نظرة على احتمالية الموافقة لديك دون عقوبة على درجة الائتمان. استخدم هذه الميزة لتضييق نطاق البطاقات التي لديك فرصة حقيقية للحصول عليها قبل التقديم رسميًا.

نصائح عملية لتحسين فرص الموافقة لديك

إذا كانت درجة الائتمان الحالية لديك أقل من الحدود الدنيا التي تستهدفها، فهناك استراتيجيات يمكن أن تساعد في تعزيز ملفك:

أولاً، افحص تقرير الائتمان الخاص بك مع كل من وكالات التقارير الكبرى لتحديد أي أخطاء قد تؤدي إلى خفض درجتك بشكل مصطنع. تصحيح الأخطاء يمكن أن يمنحك دفعة فورية.

ثانيًا، إذا كانت درجاتك متوسطة أو ضعيفة، فكر في أن البطاقات المضمونة أو تلك المصممة خصيصًا لبناء الائتمان قد تكون خطوة أولى. عادةً ما تتطلب هذه وديعة مسبقة لإظهار جدارتك، لكنها توفر مسارًا لإثبات موثوقيتك قبل الترقية إلى بطاقات أفضل.

ثالثًا، قم بسداد الرصيد المستحق واحتفظ بنسبة استخدام ائتماني منخفضة، مما يظهر نمط اقتراض مسؤول ويعزز وضعك مع مرور الوقت.

ابدأ ببطاقة متجر تتناسب مع مستوى درجتك الحالية، ثم قم بإدارة هذا الحساب بمسؤولية، مما يتيح لك زيادة حد الائتمان المتاح لديك وفي النهاية التأهل لبطاقات ذات مستوى أعلى بشروط ومكافآت أفضل.