هل تفكر في سن التقاعد المبكر للضمان الاجتماعي؟ إليك ما تحتاج إلى معرفته أولاً

عندما تصل إلى سن 62، تصبح مؤهلاً لبدء جمع فوائد الضمان الاجتماعي. يندفع الكثير من الناس للاستفادة من هذه الفرصة دون فهم كامل للعواقب طويلة المدى. ومع ذلك، إذا قمت بالمطالبة في سن التقاعد المبكر بدلاً من الانتظار حتى بلوغ سن التقاعد الكامل وهو 67 (لمن وُلدوا في عام 1960 أو بعده)، ستُخفض مدفوعاتك الشهرية بشكل دائم. السؤال ليس هل يمكنك التقديم مبكرًا — يمكنك — بل هل ينبغي عليك ذلك.

لماذا يهم الانتظار حتى سن التقاعد الكامل

الحسابات بسيطة: كل سنة تؤخر فيها المطالبة بعد سن 62، يزيد مبلغ استحقاقك. بالانتظار حتى بلوغ سن التقاعد الكامل، ستتلقى فوائدك بنسبة 100% من المبلغ المحسوب. إذا قدمت طلبك عند سن 62، فستواجه خصمًا كبيرًا ودائمًا على كل شيك تتلقاه لبقية حياتك. قد يبدو هذا مقبولًا إذا كنت بحاجة إلى المال الآن، لكن من الجدير حساب الأرقام الفعلية قبل اتخاذ هذا القرار الذي لا رجعة فيه.

على سبيل المثال، إذا كنت تخطط للوصول إلى سن الأهلية للتأمين الصحي (ميديكير) عند 65، فلا تفترض أنه يجب عليك المطالبة بالضمان الاجتماعي في نفس الوقت. حتى فرق ثلاث سنوات بين 62 و65 يخلق فجوة ملحوظة في دخلك الشهري. كلما استطعت الانتظار لفترة أطول، كانت مدفوعاتك النهائية أكبر.

نافذتك البالغة 12 شهرًا لعكس التقديم المبكر

إليك الخبر السار: إذا كنت قد طالبت بالفعل بالضمان الاجتماعي في سن التقاعد المبكر وتندم على ذلك، لست عالقًا تمامًا. لدى الضمان الاجتماعي قاعدة أقل شهرة تسمح لكل شخص بفرصة واحدة لإعادة النظر خلال حياته.

للاستفادة من ذلك، يجب أن تلتزم بشرطين صارمين:

1. السحب خلال 12 شهرًا: يجب أن تقدم طلب السحب خلال 12 شهرًا من تاريخ المطالبة الأصلية.
2. إعادة جميع الفوائد المستلمة: ستحتاج إلى إعادة كل دولار دفعته لك إدارة الضمان الاجتماعي منذ أن بدأت في الجمع.

يجب استيفاء الشرطين. إذا مررت أكثر من 12 شهرًا ولم تكن على علم بهذا الخيار، فقد أغلق بابك. وإذا لم تكن تملك الأموال لإعادة ما تلقيته، فلن تتمكن من عكس قرارك. ولكن إذا استطعت تلبية الشرطين، ستحصل على فرصة أخرى للتقديم وربما تثبيت فوائد شهرية أكبر بشكل كبير في المستقبل.

اتخاذ قرار أكثر ذكاءً بشأن الضمان الاجتماعي من البداية

أفضل استراتيجية هي التفكير جيدًا قبل المطالبة في سن التقاعد المبكر من الأصل. لا تتسرع في التقديم لمجرد أنك أصبحت مؤهلاً. بدلاً من ذلك، قيّم سيناريوهات متعددة: ماذا لو انتظرت حتى 65؟ ماذا لو انتظرت حتى 67 أو حتى 70؟

كل سيناريو سيظهر لك نتائج مختلفة. نقطة التعادل التي يصبح فيها الانتظار أكثر فائدة ماليًا عادةً تقع في منتصف السبعينيات، اعتمادًا على تقديرات توقعات حياتك وظروفك الشخصية. حساب هذه الأرقام — أو الأفضل من ذلك، استشارة مستشار مالي — يمكن أن يساعدك على اتخاذ قرار مستنير بدلاً من قرار عاطفي أو مستعجل.

إذا كنت قد قمت بالفعل بتقديم طلب تندم عليه، فإن فهم هذه القواعد يمنحك المعلومات اللازمة لاستكشاف خياراتك. الضمان الاجتماعي هو أحد أهم مصادر دخل التقاعد لديك، ويستحق قرار التقديم أن يُدرس بعناية وليس بسرعة.