30% من المتقاعدين يرتكبون أخطاء مكلفة في سحب الحد الأدنى المطلوب (RMD)

عندما تتقاعد، قد يؤدي ارتكاب خطأ في الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات (RMDs) إلى عواقب مالية خطيرة جدًا. تُفرض ضرائب على التوزيعات الإجبارية من حسابات معينة ذات مزايا ضريبية، وإذا لم تأخذها في الوقت المحدد، قد تواجه غرامات باهظة جدًا.

لسوء الحظ، أظهرت أبحاث حديثة من فانجارد أن الكثير من المتقاعدين يرتكبون أخطاء كبيرة في التوزيعات الإجبارية.

في الواقع، فإن عددًا كبيرًا من الأشخاص يرتكبون أخطاء كبيرة بحيث تصل الخسائر الجماعية إلى ما يصل إلى 1.7 مليار دولار سنويًا. فما هو الخطأ المكلف الذي يرتكبه المتقاعدون في التوزيعات الإجبارية؟ إليك ما تحتاج إلى معرفته.

مصدر الصورة: Getty Images.

هذا الخطأ الشائع في التوزيعات الإجبارية يكلف الكثير

وفقًا لبيانات فانجارد، حوالي 6.7% من العملاء الذين لديهم حسابات IRA التقليدية مع فانجارد والذين بلغوا سن التوزيع الإجباري لم يأخذوا أي سحب من حساباتهم في عام 2024.

ومن بين هؤلاء العملاء الذين كان من المفترض أن يأخذوا توزيعات إجبارية ولكنهم لم يفعلوا، كان المبلغ الذي كان ينبغي عليهم سحبه من خطة التقاعد الخاصة بهم هو 11,600 دولار. وبما أن المتقاعدين يخضعون لمعدلات غرامة تصل إلى 25% لعدم أخذ التوزيع المطلوب (وتنخفض إلى 10% إذا تم تصحيح الخطأ خلال نافذة مدتها عامان)، فإن الذين لا يأخذون توزيعاتهم قد يواجهون غرامة ضريبية تتراوح بين 1,160 دولار و2,900 دولار.

وللأسف، لم يكن هؤلاء المتقاعدون وحدهم من ارتكبوا خطأ. كما أن 24% من عملاء فانجارد قاموا بسحب مبالغ أقل من الحد الأدنى للتوزيع الإجبارية، مما قد يؤدي أيضًا إلى فرض غرامات. و 69% سحبوا أكثر من مستوى التوزيع الإجباري، وهو ليس بالضرورة مشكلة طالما أن هذا جزء من خطة التقاعد الخاصة بهم وأنهم اختاروا معدل سحب آمن يتناسب مع وضعهم.

قال آندي ريد، رئيس قسم أبحاث الاقتصاد السلوكي في فانجارد، في تقرير فانجارد الذي شارك هذه البيانات المقلقة: “تقليل معدل التخلف عن التوزيعات الإجبارية حتى بمقدار بسيط يمكن أن يوفر للمستثمرين مئات الملايين من الدولارات سنويًا.”

خذ توزيعاتك الإجبارية لتجنب العواقب الخطيرة

لا تريد أن تجد نفسك تواجه غرامة ضريبية كبيرة، لذا تأكد من الالتزام بقواعد التوزيع الإجباري. على وجه التحديد:

• اعتبارًا من 1 يناير 2023، أصبح التوزيع الإجباري مطلوبًا بدءًا من سن 73
• اعتبارًا من 1 يناير 2033، سيكون التوزيع الإجباري مطلوبًا بدءًا من سن 75

تهدف التوزيعات الإجبارية إلى ضمان خروج الأموال من الحسابات ذات المزايا الضريبية في النهاية، بحيث يمكنك دفع الضرائب عليها لأنها كانت من الأموال التي وضعتها بدون ضرائب. التوزيعات الإجبارية مطلوبة لـ:

• حسابات IRA التقليدية
• حسابات IRA التحويلية
• حسابات SEP IRA
• حسابات SIMPLE IRA
• حسابات 401(k)
• حسابات 403(b)
• حسابات 457(b)
• خطط مشاركة الأرباح
• حسابات التركة والتقاعد الموروثة

إذا كان من المطلوب منك أخذها، تأكد من فهم القواعد وسحب الحد الأدنى المطلوب قبل الموعد النهائي حتى لا تكون من بين 6.7% من كبار السن الذين يضيعون المليارات على الغرامات.