بيع منزلك بعد سن 63 قد يؤدي إلى ارتفاع أقساط التأمين الصحي Medicare

الكثير من الأشخاص الذين في مرحلة التقاعد أو يقتربون منها يمتلكون كمية كبيرة من الأسهم في منازلهم. في الواقع، قد يكون مالكو المنازل الذين اشتروا عقارات بأسعار معقولة قبل عقود الآن جالسين في منازل تقدر قيمتها بمئات الآلاف أو حتى ملايين الدولارات.

بيع هذه المنازل قد يكون وسيلة جيدة لتحرير المزيد من المال للعيش كمتقاعد، خاصة لأولئك الذين قد لا يكون لديهم مدخرات كافية في خطط التقاعد الخاصة بهم.

في الواقع، أظهرت أبحاث حديثة من فانجارد أنه إذا قام جيل الطفرة السكانية ببيع منازلهم والإيجار أثناء التقاعد، فإن ذلك قد يزيد من جاهزيتهم للتقاعد بنسبة 20 نقطة مئوية ويجعل 60% من جيل الطفرة على المسار الصحيح للحفاظ على نمط حياتهم في سنواتهم الأخيرة.

إذا كنت تفكر في البيع، عليك أن تفهم أن هذا القرار قد يؤدي إلى ارتفاع كبير في أقساط التأمين الصحي الخاص بك من ميديكير.

مصدر الصورة: Getty Images.

كيف يمكن أن يؤثر بيع منزلك على تكاليف أقساط ميديكير الخاصة بك

تبلغ أقساط ميديكير في عام 2026 مبلغ 202.90 دولار شهريًا لمعظم المتقاعدين، وهو مبلغ معقول جدًا مقابل التغطية، نظرًا لأن الأشخاص على ميديكير يميلون إلى أن يكونوا أكبر سنًا وأمراضًا أكثر من عامة السكان.

لكن ليس الجميع يدفع هذا المبلغ المنخفض. بعض المتقاعدين يدفعون أقساطًا أعلى بكثير لجزء ب و جزء د من ميديكير، لأن مبلغ التعديل الشهري المرتبط بالدخل (IRMAA) يُطبق في 2026 إذا كان لديك دخل قدره 218,000 دولار كزوجين يتقدمان الضرائب معًا أو 109,000 دولار كفرد ضريبي.

اعتمادًا على مدى ارتفاع دخلك، قد تصل أقساطك إلى 689.90 دولار، وهو معدل 2026 لأعلى فئة IRMAA، وفقًا لمراكز خدمات التأمين الصحي و Medicaid (CMS).

فهل يؤثر بيع منزلك على ذلك؟ الأمر بسيط: تعتمد أقساطك على الدخل، وإذا بعت منزلك لتحقيق ربح كبير، فإن الربح الذي تحققه يمكن أن يُحتسب كدخل لتحديد تكاليف ميديكير.

كم سترتفع أقساط ميديكير الخاصة بك إذا بعت منزلًا؟

تستخدم إدارة الضمان الاجتماعي الدخل من عامين سابقين للحصول على الدخل المعدل المعدل الإجمالي (MAGI) الذي يُستخدم لتحديد أقساط ميديكير.

لهذا السبب، يهم بيع منزلك بعد سن 63 عامًا — لأنه بمجرد وصولك لهذا العمر، فإن MAGI الذي تبلغ عنه في ذلك العام سيؤثر على أقساط ميديكير عند بلوغك سن 65. وبالمثل، إذا بعت في سن 64، فسيؤثر ذلك على الأقساط عند سن 66، وهكذا. ويشمل MAGI الأرباح الرأسمالية، التي قد تكون مدينًا بها إذا بعت منزلك لتحقيق ربح كبير.

الآن، يمكنك عادةً المطالبة باستثناء الأرباح الرأسمالية لجزء من الأرباح إذا كنت تبيع مسكنك الرئيسي، بشرط أن تستوفي المتطلبات، بما في ذلك امتلاك المنزل لمدة لا تقل عن 24 شهرًا من أصل الخمسة أعوام قبل البيع واستخدام المنزل كمقر إقامة لمدة لا تقل عن 24 شهرًا من الخمسة أعوام السابقة.

إذا استوفيت هذه المتطلبات، يمكنك استبعاد ما يصل إلى 250,000 دولار من الأرباح إذا قدمت ضرائبك كعائل فردية، أو 500,000 دولار إذا قدمت الضرائب كزوجين يتقدمان الضرائب معًا. ومع ذلك، اعتمادًا على مقدار الربح الذي تحققه، قد لا تزال ترى ربحًا كبيرًا يؤثر على أقساط ميديكير إذا بعت بعد سن 63. وإذا لم تكن مؤهلًا للاستثناء لسبب ما، فهذه المشكلة ستكون أكثر احتمالًا.

يجب على المتقاعدين أن يكونوا على دراية بهذا التأثير لبيع المنزل حتى يتمكنوا من التخطيط وفقًا لذلك لمتى وكيف يقلصون حجمهم ويستعدون إذا كان قرار البيع سيؤثر على تكاليف ميديكير.