5 أسئلة يجب أن تطرحها على نفسك عند التفكير في التقاعد

هيلين موريسّي · كاتبة مقالات التقاعد

الثلاثاء 10 فبراير 2026 الساعة 3:00 مساءً بتوقيت GMT+9 قراءة لمدة 4 دقائق

في هذا المقال:

AAPL -1.17%

إذا كنت تفكر في التقاعد في المستقبل القريب، فستحتاج إلى اتخاذ بعض القرارات المهمة حول كيفية الحصول على دخلك.

هذه واحدة من أكبر القرارات المالية التي ستتخذها على الإطلاق، ومع ذلك تظهر بيانات من هارغريفز لانزداون أن أقل من نصف الأشخاص يفهمون خياراتهم. الوعي أعلى قليلاً للأشخاص فوق 55 عامًا – لكن ليس بشكل كبير – مما يعني أن هناك خطرًا حقيقيًا بأن يسير الناس نحو قرارات سيئة دون وعي.

يمكن أن يشمل ذلك شراء معاش غير مناسب أو سحب دخل مبكرًا جدًا في التقاعد. هذا قد يؤدي إلى عدم وجود دخل كافٍ، أو نفاد المال، أو تكبد فواتير ضرائب ضخمة. وكل ذلك يمكن أن يؤثر بشكل كبير على مستوى معيشتك، وكلها أمور يمكن تجنبها.

الذين لديهم إمكانية الوصول إلى مستشار مالي سيكون لديهم دعم قيم أثناء التنقل خلال هذه العمليات قبل وأثناء التقاعد. وهناك أخبار جيدة في الأفق لأولئك الذين لا يتوفر لهم مستشار مالي، مع إصلاحات دعم موجهة ستبدأ في أبريل. ستتيح هذه للمزودين أن يعززوا بشكل كبير الدعم الذي يمكنهم تقديمه لعملائهم من خلال القدرة على تقديم خيارات تعتمد على ما قد يناسب “أشخاص مثلهم”.

**اقرأ المزيد: قد تكون تفوت آلاف الجنيهات من إعفاءات الضرائب على المعاش – إليك كيفية المطالبة بها

إذا كنت تريد معرفة المزيد عن خيارات تقاعدك المحتملة، فاطلع على ما يمكن لمزودك أن يقدمه من معلومات، مثل المقالات والندوات عبر الإنترنت. هناك أيضًا دعم حكومي من خلال خدمة Pension Wise، التي تقدم إرشادات مجانية. يمكن أن تساعدك على فهم خياراتك وتحديد مستوى الدعم الذي من المحتمل أن تحتاجه.

بعض الأسئلة الرئيسية التي يجب أن تفكر فيها تشمل:

1. ما مستوى الدخل المضمون الذي أحتاجه؟

سيقدم المعاش الحكومي مستوى من الدخل المضمون الذي يزيد كل عام، وكذلك المعاش النهائي إذا كان لديك واحد. الخيار الآخر هو شراء معاش باستخدام جزء أو كل معاشك التقاعدي. لقد كانت دخول المعاشات مرتفعة في السنوات الأخيرة بفضل ارتفاع عوائد السندات، لذلك كانت شائعة. ومع ذلك، بمجرد شرائها، لا يمكن إلغاؤها، لذا عليك البحث في السوق للتأكد من أن لديك الخيار المناسب لك.

2. ماذا عن المرونة؟

بالنسبة لبعض الأشخاص، ستكون مرونة سحب الدخل جذابة. تتيح لك هذه الطريقة البقاء مستثمرًا في السوق لفترة أطول وسحب دخل يلبي احتياجاتك. ومع ذلك، تحتاج إلى أن تكون مرتاحًا لتقلبات الاستثمار ومراقبة مقدار ما تسحبه، وإلا فإنك تخاطر بنفاد المال.

من الجدير أيضًا القول إنه ليس عليك الاعتماد على خيار واحد فقط مع المعاشات. يمكنك الجمع بين الخيارين لتوفير مستوى من الدخل المضمون بالإضافة إلى درجة من المرونة من خلال السحب. ثم يمكنك تحويل المعاش تدريجيًا طوال فترة التقاعد مع تغير احتياجاتك.

قصة مستمرة

أقل من نصف الأشخاص يفهمون خيارات تقاعدهم، وفقًا لبيانات من هارغريفز لانزداون. · جيكوب واكرهاوزن عبر جيتي إيميجز

3. ماذا عن عائلتي؟

هل لديك زوج أو شريك تريد أن تضع له خطة بعد وفاتك، أم تريد أن تترك شيئًا لأطفالك؟ هذا سيؤثر على الخيارات التي تختارها. على سبيل المثال، المعاش الأحادي يعني أن شريكك قد يُترك بدون شيء إذا توفيت قبلهم، بينما يمنحك خيار السحب مرونة أكبر عند تمرير المال.

4. تأثير التضخم مع مرور الوقت

قد تكون متقاعدًا لمدة 20 عامًا أو أكثر، لذا عليك أن تأخذ في الاعتبار تأثير التضخم. إذا اخترت معاشًا ثابتًا، فلن يزيد الدخل، وقد تجد مع مرور الوقت أنك تبدأ في المعاناة. يمكنك الحصول على معاشات مرتبطة بالتضخم، لكن الدخل الابتدائي يكون أقل، وقد يستغرق الأمر سنوات حتى يلحق بالمستوى المطلوب.

سيسمح لك سحب الدخل بفرصة نمو الاستثمار، مما يمكن أن يحافظ على قدرتك الشرائية، لكنك ستحتاج إلى أن تكون مرتاحًا لمخاطر الاستثمار. مرة أخرى، يمكن اعتماد نهج مدمج، ويمكنك استشارة مستشار مالي لوضع استراتيجية.

**اقرأ المزيد: لماذا قد يكون من الجيد أن تمتلك حساب ادخار سري

5. قضايا الضرائب

يمكن أن تعرض نفسك لخطر تكبد فواتير ضرائب كبيرة وغير ضرورية عند دخولك التقاعد. على سبيل المثال، إذا قمت بسحب كبير من سحب الدخل أو استبدلت معاشًا، قد تجد نفسك ملزمًا بفواتير ضرائب عالية. في عمودي الأسبوع الماضي، كتبت أيضًا عن saga المستمر للأشخاص الذين يضطرون لاسترداد ضرائب زائدة عندما يصلون إلى سن التقاعد ويصلون إلى معاشاتهم لأول مرة.

اقرأ المزيد:

• كيفية التخطيط للتقاعد مع ارتفاع سن المعاش الحكومي
• هذه الميزة غير المعروفة يمكن أن تعزز مدخرات معاشك بشكل كبير
• 5 قواعد يجب اتباعها وعدم اتباعها عند إعادة استثمار أموال المعاش في SIPP الخاص بك

قم بتنزيل تطبيق Yahoo Finance، المتوفر على أبل وأندرويد.

الشروط وسياسة الخصوصية

لوحة تحكم الخصوصية