قواعد مكافحة غسل الأموال الجديدة تأتي، كيف تؤثر قوائم الإرهاب مثل تركستان الشرقية على صناعة العملات المشفرة؟

يناير 2026، أصدرت بنك الشعب الصيني بالتعاون مع وزارة الخارجية ووزارة الأمن العام وثمانية وزارات أخرى رسميًا “لوائح إدارة التدابير الخاصة لمكافحة غسل الأموال”. تم اعتماد هذه اللوائح في اجتماع مجلس إدارة البنك المركزي في 17 نوفمبر 2025، وستدخل حيز التنفيذ رسميًا اعتبارًا من 16 فبراير 2026. كجزء مهم من النظام المساند لقانون مكافحة غسل الأموال الجديد، فهي تركز على إدارة القوائم، وتدعمها رقابة شاملة على كامل العملية، مما يعزز نظام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وانتشار أسلحة الدمار الشامل في بلادنا، ويطرح تحديات غير مسبوقة على المؤسسات المالية والكيانات غير المالية المحددة من حيث الامتثال. خاصة بالنسبة للمهنيين العاملين في الأصول الافتراضية والمعاملات عبر الحدود، فإن فهم هذه اللوائح ليس مجرد ضرورة للامتثال، بل هو أيضًا درس أساسي لإدارة المخاطر.

الإشارات الثلاثة لللوائح الجديدة للبنك المركزي: توضيح نظام القائمة السوداء

الابتكار الأهم في هذه اللوائح هو تأسيس نظام “القائمة السوداء” لمكافحة غسل الأموال. هذه القائمة ليست من اختصاص جهة واحدة، بل هي نظام متعدد المصادر يشارك فيه فريق قيادة مكافحة الإرهاب الوطني، ووزارة الخارجية، وبنك الشعب الصيني، والبنك المركزي بالتعاون مع الجهات المختصة في الدول الأخرى.

هذا التصميم متعدد الجهات يعكس اهتمام بلادنا بمكافحة تمويل الإرهاب. فريق قيادة مكافحة الإرهاب الوطني مسؤول عن إعداد قوائم الأشخاص والمنظمات الإرهابية المحلية، والتي تشمل حتى الآن جماعات مثل التركستان الشرقية وغيرها من التنظيمات الإرهابية والأشخاص المرتبطين بها. كانت وزارة الأمن العام قد أصدرت في مارس 2003، وأبريل 2008، ومايو 2012، قوائم عقوبات ضد الجماعات الانفصالية الإرهابية، تشمل 4 منظمات و25 شخصًا طبيعيًا. على الرغم من أن هذه القوائم تعتبر معلومات حساسة، ويصعب الوصول إليها، إلا أن المشاركين في السوق يمكنهم متابعة الإعلانات الرسمية لمكتب فريق قيادة مكافحة الإرهاب الوطني بشكل مستمر.

مصادر ثلاثة لقوائم مكافحة تمويل الإرهاب لجماعات التركستان الشرقية وغيرها

تقوم وزارة الخارجية بشكل رئيسي بتنفيذ العقوبات الدولية وفقًا لقرارات مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة. مثال على ذلك هو الإشعار الصادر في 7 أكتوبر 2025 حول تعديل قوائم الأفراد المدرجين في لجنة العقوبات الخاصة بتنظيم الدولة الإسلامية و"القاعدة". بالإضافة إلى ذلك، فإن تنفيذ قرارات مجلس الأمن المتعلقة بكوريا الشمالية (1695، 1718، 2397) وإيران (2402 وغيرها) يتم ضمن هذا الإطار، مما يعني أن جهود مكافحة الجماعات الإرهابية العابرة للحدود مثل التركستان الشرقية أصبحت جزءًا من التعاون الدولي.

دور بنك الشعب الصيني أكثر مرونة، حيث يمكنه بشكل مستقل أو بالتعاون مع جهات أخرى تحديد المنظمات والأشخاص الذين يشكلون مخاطر غسل أموال كبيرة، وعدم اتخاذ إجراءات قد يؤدي إلى عواقب وخيمة. تنقسم هذه القوائم إلى بعدين: القوائم السوداء الدولية، التي تأتي بشكل رئيسي من مجموعة العمل المالي (FATF)، ويمكن الاطلاع على آخر التحديثات عبر موقعها الرسمي تحت قسم “النشرات” و"الولايات عالية المخاطر وغيرها من المناطق المراقبة". أما القوائم السوداء المحلية، فهي منشورة على الموقع الرسمي للبنك المركزي تحت قسم “مكافحة غسل الأموال” و"تحذيرات المخاطر والعقوبات المالية". هذا يعني أن معظم المؤسسات المالية التقليدية، وشركات الدفع، ومنصات تداول الأصول المشفرة، تحتاج إلى إنشاء آلية مطابقة كاملة للقوائم.

هل الدخول في القائمة السوداء يعني “لا مفر”؟ شرح مسارات الإنصاف

العديد من المؤسسات المهتمة تتساءل: هل بمجرد إدراجها في القائمة السوداء، لا يمكن حل المشكلة أبدًا؟ وضع المادة التاسعة من اللوائح الجديدة مسارات تصحيح وتصالح مصنفة لهذا الغرض.

بالنسبة لقوائم الإرهاب التي تصدرها فريق قيادة مكافحة الإرهاب الوطني، إذا كانت هناك اعتراضات على الأسماء المدرجة، يمكن للأطراف المعنية التقدم بطلب مراجعة وفقًا لأحكام قانون مكافحة الإرهاب الصيني. لكن في الواقع، احتمالية نجاح هذه المراجعات منخفضة جدًا، لأنها تتعلق بتقييمات أمنية وطنية.

أما بالنسبة لقوائم العقوبات الصادرة عن مجلس الأمن، فيمكن تقديم طلب لإلغاء الإدراج إلى وزارة الخارجية، لكن هذا الأمر صعب جدًا، لأنه يتطلب قرارًا من مجلس الأمن نفسه لإلغاء الإدراج، وليس قرارًا من جهة داخلية واحدة.

أما فيما يخص القوائم التي يحددها البنك المركزي بشكل مستقل أو بالتعاون مع جهات أخرى، فهناك مسارات إنصاف أكثر واقعية. يمكن للأطراف المعنية تقديم طلب لإعادة النظر الإدارية إلى الجهة التي أدرجت الاسم، وإذا لم يتم الرضا عن قرار المراجعة، يمكن رفع دعوى إدارية أمام القضاء. بمساعدة محامٍ، من خلال جمع أدلة موضوعية كافية لإثبات شرعية المعاملات ووضوح تدفق الأموال، هناك احتمال معين لإثبات البراءة. يوضح خبراء قانونيون أن العديد من المؤسسات الأجنبية التي تم إدراجها بسبب معاملات عالية المخاطر، أو عقوبات على الأطراف المرتبطة، أو شكوك في تدفق الأموال، يمكنها، عبر وسائل الإنصاف الإداري، رفع القيود، رغم أن الأمر صعب لكنه ليس مستحيلًا تمامًا.

العملات الافتراضية ليست “جدار حماية”: نقاط مهمة لمخاطر الأطراف الثلاثة

تنص المادة 29 من اللوائح الجديدة بوضوح على أن الأموال تشمل الأصول التي تثبت بوسائل إلكترونية أو رقمية. هذا التعريف يشمل بشكل مباشر العملات الافتراضية، والأصول الرقمية، والأصول المشفرة الأخرى. كان بعض المشاركين في السوق يعتقدون بشكل خاطئ أن القدرة على إخفاء الهوية في العملات الافتراضية يمكن أن تتجنب الرقابة، لكن اللوائح الجديدة كسرت هذا الوهم تمامًا.

بالنسبة للأفراد، أكبر مخاطر تأتي من سرقة الهوية أو استخدام الحسابات باسمهم. إذا استخدم شخص آخر هويتك لفتح حساب أو قام بنقل أموال باستخدام بطاقتك البنكية، وإذا دخلت تلك الأموال في القائمة السوداء، فسيتم تجميد جميع ممتلكاتك القانونية. على الرغم من أن المادة 4 تؤكد على حماية الأطراف الحسنة النية، إلا أن إثبات حسن النية يتطلب وقتًا وجهدًا كبيرين، وتكلفة اقتصادية عالية. لذلك، القاعدة الذهبية الأولى هي: لا تقرض أو تشارك في استخدام هويتك أو بطاقتك البنكية، حتى مع الأهل والأصدقاء، بحذر شديد.

أما بالنسبة للشركات، خاصة تلك التي تتعامل مع التجارة عبر الحدود والمعاملات الكبيرة، فيجب أن تبني نظام فحص كامل لقوائم الشركاء. قبل كل صفقة، يجب التحقق مما إذا كان الطرف الآخر مدرجًا في قوائم البنك المركزي، وFATF، ومجلس الأمن، وإذا تم اكتشاف مخاطر، يجب التوقف فورًا عن جميع المعاملات والتحويلات، والإبلاغ عن ذلك للجهات المختصة. وإلا، فقد تُعتبر الشركة ذاتها “جهة ذات علاقة” وتتعرض لقيود.

أما المؤسسات المالية ومنصات تداول الأصول المشفرة، فمطلوب منها إنشاء آلية مراجعة ديناميكية لمكافحة غسل الأموال. هذا ليس فقط التزامًا قانونيًا، بل يؤثر مباشرة على ترخيص التشغيل. يجب أن تتضمن المنصات قوائم مراجعة عند دخول المستخدم، وخلال المعاملات، وعند سحب مبالغ كبيرة، وأن تضع آليات استجابة للطوارئ، بحيث يمكنها بسرعة تجميد الحسابات والأصول عند اكتشاف حالات غير طبيعية.

دليل التنفيذ: ثلاث أشياء يجب التحضير لها الآن

أولًا، إذا كنت مسؤولًا عن الشؤون القانونية أو إدارة المخاطر في شركة، فابدأ على الفور بإنشاء قاعدة بيانات للقوائم. قم باستيراد جميع القوائم الصادرة عن فريق قيادة مكافحة الإرهاب الوطني، ووزارة الخارجية، والبنك المركزي، وFATF، وضع آلية تحديث منتظمة. على الأقل، افحص القوائم الجديدة أسبوعيًا، وقم بمراجعة كاملة شهريًا.

ثانيًا، نظم سجلات معاملاتك خلال الثلاث سنوات الماضية، خاصة المعاملات عبر الحدود، والمعاملات الكبيرة، وتفاصيل التعامل مع الأطراف عالية المخاطر. هذه الوثائق ستكون أدلة حاسمة لإثبات “مشروعية المعاملات” إذا تعرضت لشكوك لاحقًا. لا تنتظر حتى يتم تجميد الحسابات لتبدأ في التصحيح.

ثالثًا، إذا كانت مؤسستك أو حسابك قد دخل بالفعل ضمن نطاق مراقبة المخاطر، فاستشر محاميًا مختصًا على الفور. بناءً على نوع القوائم التي تم إدراجك فيها، اختر مسار الإنصاف المناسب. إذا كانت مدرجة في قوائم البنك المركزي بشكل مستقل، فالمراجعة الإدارية هي الخيار الأكثر احتمالًا. كما يجب التعاون مع الجهات الأمنية وتقديم جميع تفاصيل المعاملات وملفات تتبع الأموال عند الطلب، وعدم محاولة إخفاء أو تحويل الأصول، لأن ذلك سيزيد من احتمالية التصنيف كمخالفة قانونية.

عصر الرقابة الشاملة قد بدأ: نموذج جديد للتطوير والامتثال

بشكل عام، تمثل اللوائح الجديدة تحولًا هامًا في تنظيم مكافحة غسل الأموال. من الانتقال من قواعد غامضة إلى قوائم محددة، ومن التعامل بعد وقوع المخالفات إلى الوقاية المسبقة، وهو تطور في المعايير الدولية لمكافحة غسل الأموال، وهو تطبيق صيني عملي.

بالنسبة لصناعة العملات المشفرة، ليست أخبارًا سيئة. فوضوح القواعد يعني أن العاملين في المجال يمكنهم بناء أنظمة رقابة وفق معايير محددة، بدلاً من التعامل بشكل غير مؤكد. العديد من بورصات العملات المشفرة المعروفة دوليًا استطاعت أن تتعاون مع المؤسسات المالية الرئيسية لأنها أنشأت أنظمة صارمة لمكافحة غسل الأموال مسبقًا. بعد تطبيق اللوائح الجديدة، ستتغير ملامح السوق المحلية بشكل أكبر: المنصات التي تمتلك نظامًا كاملًا لمكافحة غسل الأموال ستتمتع بموارد امتثال أكبر، بينما المؤسسات التي لا تزال تعاني من ثغرات في الرقابة ستواجه تدقيقًا أكثر صرامة.

بالنسبة للسوق بشكل عام، فإن تنفيذ هذه اللوائح يعني أن الأصول الافتراضية لم تعد خارج إطار القانون. سواء للأفراد، أو الشركات، أو المنصات، فإنها بحاجة إلى إعادة تقييم أنظمتها للامتثال ضمن إطار الرقابة الشاملة. الاتجاه المستقبلي هو الشفافية في المعاملات، وتتبع السلسلة على الشبكة، والتعرف على الهوية الحقيقية، وهو توازن قد يخلق توترًا مع المبادئ الأصلية للأصول المشفرة، لكنه الاتجاه الحتمي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب عالميًا.

في هذا العصر الجديد، أذكى نهج هو تبني التنظيم بشكل استباقي، بدلاً من مقاومته. من خلال بناء أنظمة رقابة داخلية قوية، وإقامة تواصل إيجابي مع الجهات الأمنية، يمكن للمشاركين في السوق تحقيق نمو قانوني لأعمالهم، والمساهمة في مكافحة تمويل الإرهاب، والحفاظ على الأمن المالي. هذه هي الطريق الوحيدة لتحقيق توازن بين إدارة المخاطر وتطوير الأعمال بشكل متكامل.