كم ستأخذ من راتب $100K : الواقع بعد الضرائب في كاليفورنيا وتحليل حسب كل ولاية

يبدو أن الحصول على دخل مكون من ستة أرقام مثير للإعجاب حتى تدرك كم من ذلك المبلغ البالغ 100,000 دولار ينتهي فعلاً في حسابك البنكي بعد الضرائب. يختلف الراتب البالغ 100 ألف دولار بعد الضرائب بشكل كبير اعتمادًا على مكان إقامتك—وإذا كنت في ولاية ذات ضرائب عالية مثل كاليفورنيا، فإن الفرق يكون واضحًا بشكل خاص. بين ضريبة الدخل الفيدرالية، وخصومات FICA، وضرائب الضمان الاجتماعي، وربما ضرائب الولاية والمحلية المرتفعة، فإن جزءًا كبيرًا من أرباحك يُخصم من قبل وكالات الحكومة قبل أن تراه أنت.

لفهم بالضبط كيف يبدو صافي راتبك من دخل قدره 100,000 دولار، قام موقع GOBankingRates بتحليل بيانات شرائح الضرائب لعام 2025 من مؤسسة الضرائب، باستخدام حاسبة الضرائب الداخلية الخاصة بهم عبر جميع الولايات الخمسين. تناول التحليل معدلات الضرائب الفعالة والحدية للأفراد العزاب والأزواج المتزوجين الذين يقدمون طلبًا مشتركًا، بما في ذلك ضرائب FICA المستمدة من إدارة الضمان الاجتماعي. النتيجة هي صورة شاملة لكيفية تشكيل الإقامة في الولاية بشكل أساسي لراتبك الفعلي.

لماذا لا يذهب 100 ألف دولار كما تظن

عندما تكسب 100,000 دولار قبل الضرائب، فإنك لا تأخذ فعليًا هذا المبلغ كله إلى منزلك. تمثل ضريبة الدخل الفيدرالية وحدها خصمًا كبيرًا، لكنها مجرد البداية. ضرائب الضمان الاجتماعي، ومساهمات Medicare (FICA)، ثم الهيكل الضريبي الخاص بولايتك كلها تقتطع جزءًا من دخلك الإجمالي. كل ولاية تحدد شرائح الضرائب ونسبها الخاصة، مما يعني أن عبء الضرائب الفعلي يمكن أن يتأرجح بالآلاف من الدولارات اعتمادًا على حدود الولاية.

التفاوت بين الولايات كبير جدًا. بعض الولايات لا تفرض ضرائب دخل على الإطلاق، في حين أن أخرى—خصوصًا المناطق ذات تكلفة المعيشة المرتفعة—يمكن أن تدفع عبء ضرائب إجمالي يتجاوز 27% من دخلك الإجمالي. بالنسبة لشخص يكسب 100,000 دولار، يترجم ذلك إلى الفرق بين الاحتفاظ بما يقرب من 79,000 دولار أو الانخفاض إلى أقل من 71,000 دولار كصافي دخل فعلي.

موقع كاليفورنيا: أحد أعلى الأعباء الضريبية في أمريكا

إذا كنت تكسب 100,000 دولار في كاليفورنيا، فإن وضعك بعد الضرائب يعكس أحد أعلى الأعباء الضريبية في البلاد. يجد سكان كاليفورنيا الذين يتقاضون راتبًا قدره 100 ألف دولار بعد الضرائب أنهم يدفعون حوالي 26,591 دولارًا كضرائب دخل إجمالية، مما يترك لهم دخلًا بعد الضرائب يقارب 73,409 دولار سنويًا. هذا يعني أنك تحتفظ بحوالي 73.4% من أرباحك الإجمالية—أو بمعنى آخر، يذهب حوالي 27% من 100,000 دولار مباشرة إلى الضرائب.

تجمع بنية الضرائب في كاليفورنيا بين ثلاثة مكونات رئيسية: ضريبة الدخل الفيدرالية (الجزء الأكبر)، بالإضافة إلى ضريبة دخل الولاية التي تصنف من بين الأعلى في البلاد، بالإضافة إلى مساهمات FICA الإلزامية. بالنسبة للذوي الدخل العالي، تجعل شرائح الضرائب التصاعدية في كاليفورنيا الوضع أكثر تحديًا. لهذا السبب، يقيم العديد من أصحاب الدخل المكون من ستة أرقام في كاليفورنيا بعناية دخلهم الصافي عند اتخاذ القرارات المالية.

أكبر الفائزين من الضرائب: ولايات بدون ضرائب على الدخل

على الطرف الآخر من الطيف، توجد ولايات لا تفرض ضرائب دخل على الإطلاق. ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيو هامبشاير، داكوتا الشمالية، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ تفرض ضرائب دخل صفرية. في هذه الولايات، يترك لك راتب 100,000 دولار بعد الضرائب مبلغ 78,736 دولار كصافي دخل. هذا فرق قدره 5,327 دولار مقارنة بكاليفورنيا—أو حوالي 7.2% أكثر من أصل 100,000 دولار يبقى في جيبك.

على الرغم من أن هذه الولايات بدون ضرائب لا تزال تتطلب دفع ضرائب الدخل الفيدرالية وFICA، فإن غياب ضرائب الولاية يحسن بشكل كبير وضعك بعد الضرائب. بالنسبة لشخص يكسب 100,000 دولار، فإن الاختيار بين كاليفورنيا وولاية بدون ضرائب يمثل فرقًا سنويًا يقارب 5,500 دولار—أو أكثر من 45,000 دولار على مدى عقد من الزمن.

الولايات ذات العبء الضريبي العالي: حيث يتعرض الـ100 ألف دولار لأكبر ضرر

بعيدًا عن كاليفورنيا، هناك عدة ولايات تفرض أعباء ضرائب مرتفعة بشكل ملحوظ على أصحاب الدخل المكون من ستة أرقام. تبرز أوريغون بأعلى عبء ضرائب إجمالي: فبعد الضرائب، يتبقى فقط 70,540 دولار من راتب 100,000 دولار، مما يعني أن سكان أوريغون مدينون بحوالي 29,460 دولار كضرائب مجمعة. هاواي أيضًا من بين الأعلى، حيث تصل الضرائب الإجمالية إلى 27,421 دولار، وتترك دخلًا بعد الضرائب قدره 72,579 دولار. مينيسوتا (26,833 دولار ضرائب) وديلاوير (26,633 دولار ضرائب) تكملان قائمة أعلى الولايات من حيث الضرائب.

تجمع هذه الولايات ذات الضرائب المرتفعة عادة بين مسؤولية ضريبية فيدرالية أعلى وهياكل ضرائب دخل ولاية عدوانية. تصل معدلات الضرائب الفعالة في هذه المناطق إلى أو تتجاوز 29%، مما يعني أن حوالي 3 من كل 10 دولارات من راتب 100,000 دولار تذهب إلى سلطات الضرائب بدلاً من حسابك الشخصي.

الولايات ذات الضرائب المعتدلة: المنطقة الوسطى

معظم الولايات تقع في نطاق متوسط حيث تتراوح الضرائب الإجمالية على راتب قدره 100,000 دولار بين 24,000 و26,000 دولار. تمثل ولايات مثل إنديانا (24,264 دولار ضرائب)، نيو مكسيكو (24,887 دولار)، ونورث كارولينا (24,972 دولار) هذه الفئة المعتدلة، وتترك دخلًا بعد الضرائب بين 75,000 و76,000 دولار. عادةً، تتراوح معدلات ضرائب الدخل في هذه الولايات بين 3% و5%، وتقع بين النطاقين بدون ضرائب وذات الضرائب العالية.

التأثير الضريبي الكامل من ولاية إلى أخرى: أين يقف راتبك بعد الضرائب من 100,000 دولار

إليك التحليل النهائي الذي يوضح إجمالي الضرائب المستحقة والدخل بعد الضرائب لمقدم طلب أعزب يكسب 100,000 دولار:

الولايات ذات أدنى أعباء الضرائب (بدون ضرائب دخل على الولاية):

• ألاسكا: 21,264 دولار ضرائب → 78,736 دولار بعد الضرائب
• فلوريدا: 21,264 دولار ضرائب → 78,736 دولار بعد الضرائب
• نيفادا: 21,264 دولار ضرائب → 78,736 دولار بعد الضرائب
• نيو هامبشاير: 21,264 دولار ضرائب → 78,736 دولار بعد الضرائب
• داكوتا الشمالية: 21,976 دولار ضرائب → 78,024 دولار بعد الضرائب
• داكوتا الجنوبية: 21,264 دولار ضرائب → 78,736 دولار بعد الضرائب
• تينيسي: 21,264 دولار ضرائب → 78,736 دولار بعد الضرائب
• تكساس: 21,264 دولار ضرائب → 78,736 دولار بعد الضرائب
• واشنطن: 21,264 دولار ضرائب → 78,736 دولار بعد الضرائب
• وايومنغ: 21,264 دولار ضرائب → 78,736 دولار بعد الضرائب

الولايات ذات الضرائب المعتدلة (نطاق متوسط للضرائب):

• ألاباما: 26,074 دولار ضرائب → 73,926 دولار بعد الضرائب
• أريزونا: 23,389 دولار ضرائب → 76,611 دولار بعد الضرائب
• أركنساس: 24,494 دولار ضرائب → 75,506 دولار بعد الضرائب
• كولورادو: 25,004 دولار ضرائب → 74,996 دولار بعد الضرائب
• كونيتيكت: 26,014 دولار ضرائب → 73,986 دولار بعد الضرائب
• جورجيا: 26,007 دولار ضرائب → 73,993 دولار بعد الضرائب
• إيداهو: 25,843 دولار ضرائب → 74,157 دولار بعد الضرائب
• إلينوي: 26,214 دولار ضرائب → 73,786 دولار بعد الضرائب
• إنديانا: 24,264 دولار ضرائب → 75,736 دولار بعد الضرائب
• آيوا: 25,064 دولار ضرائب → 74,936 دولار بعد الضرائب
• كانساس: 26,555 دولار ضرائب → 73,449 دولار بعد الضرائب
• كنتاكي: 25,133 دولار ضرائب → 74,867 دولار بعد الضرائب
• لويزيانا: 23,889 دولار ضرائب → 76,111 دولار بعد الضرائب
• ماريلاند: 25,833 دولار ضرائب → 74,167 دولار بعد الضرائب
• ماساتشوستس: 26,264 دولار ضرائب → 73,736 دولار بعد الضرائب
• ميشيغان: 25,514 دولار ضرائب → 74,486 دولار بعد الضرائب
• مينيسوتا: 26,575 دولار ضرائب → 73,425 دولار بعد الضرائب
• ميسيسيبي: 25,123 دولار ضرائب → 74,877 دولار بعد الضرائب
• ميزوري: 25,083 دولار ضرائب → 74,917 دولار بعد الضرائب
• مونتانا: 26,026 دولار ضرائب → 73,974 دولار بعد الضرائب
• نبراسكا: 25,539 دولار ضرائب → 74,461 دولار بعد الضرائب
• نيو جيرسي: 25,510 دولار ضرائب → 74,490 دولار بعد الضرائب
• نيو مكسيكو: 24,887 دولار ضرائب → 75,113 دولار بعد الضرائب
• نيويورك: 26,216 دولار ضرائب → 73,784 دولار بعد الضرائب
• نورث كارولينا: 24,972 دولار ضرائب → 75,028 دولار بعد الضرائب
• أوهايو: 23,298 دولار ضرائب → 76,702 دولار بعد الضرائب
• أوكلاهوما: 25,524 دولار ضرائب → 74,476 دولار بعد الضرائب
• بنسيلفانيا: 24,334 دولار ضرائب → 75,666 دولار بعد الضرائب
• رود آيلاند: 24,697 دولار ضرائب → 75,303 دولار بعد الضرائب
• ساوث كارولينا: 25,857 دولار ضرائب → 74,143 دولار بعد الضرائب
• يوتا: 25,773 دولار ضرائب → 74,227 دولار بعد الضرائب
• فيرمونت: 25,819 دولار ضرائب → 74,181 دولار بعد الضرائب
• فيرجينيا: 26,268 دولار ضرائب → 73,732 دولار بعد الضرائب
• غرب فيرجينيا: 25,246 دولار ضرائب → 74,754 دولار بعد الضرائب
• ويسكونسن: 25,449 دولار ضرائب → 74,551 دولار بعد الضرائب

كاليفورنيا وولايات ذات عبء ضريبي مرتفع أخرى:

• كاليفورنيا: 26,591 دولار ضرائب → 73,409 دولار بعد الضرائب
• ديلاوير: 26,633 دولار ضرائب → 73,367 دولار بعد الضرائب
• هاواي: 27,421 دولار ضرائب → 72,579 دولار بعد الضرائب
• مين: 26,833 دولار ضرائب → 73,167 دولار بعد الضرائب
• أوريغون: 29,460 دولار ضرائب → 70,540 دولار بعد الضرائب

ماذا تعني هذه الأرقام لتخطيطك المالي

فهم دخلك الصافي الحقيقي من راتب قدره 100,000 دولار ضروري لميزانيتك، وتخطيط التقاعد، واتخاذ القرارات المالية الكبرى. الفرق البالغ 7,327 دولار بين دخل كاليفورنيا بعد الضرائب البالغ 73,409 دولار وأفضل سيناريو بدون ضرائب البالغ 78,736 دولار يتراكم بشكل كبير مع مرور الوقت. إذا كنت تفكر في الانتقال أو تقييم عروض عمل في ولايات مختلفة، فإن الفرق في الدخل بعد الضرائب يجب أن يكون عاملًا رئيسيًا في قرارك.

بالنسبة لمقيمين كاليفورنيا، معرفة أن راتب 100 ألف دولار بعد الضرائب يترك لك حوالي 73,400 دولار سنويًا من الدخل الصافي يساعد على وضع ميزانيات واقعية للسكن، والادخار للتقاعد، والنفقات اليومية. ومع ارتفاع تكلفة المعيشة في كاليفورنيا، فإن هذا التأثير الضريبي يستحق دراسة جدوى دقيقة في التخطيط المالي.

الاستنتاج الرئيسي: راتبك الاسمي هو مجرد نقطة انطلاق. إن دخلك الحقيقي القابل للإنفاق يعتمد بشكل كبير على هيكل الضرائب في ولايتك، والالتزامات الفيدرالية، والخصومات الإلزامية—عوامل يمكن أن تغير صافي راتبك الفعلي بألاف الدولارات سنويًا.