من الثروة إلى محفظة العقارات: الاتجاه الأوروبي للمستثمرين الأثرياء في العملات المشفرة

سوق الأصول الرقمية لم يعد مجرد ساحة للمضاربة. فالمستثمرون الأثرياء بشكل متزايد الذين يمتلكون ثروات ضخمة يستخدمون عملاتهم المشفرة بشكل استراتيجي لتنويع محافظهم والاستثمار في الأصول المادية التقليدية مثل العقارات الأوروبية. هذا الظاهرة تظهر كيف يحاكي سوق العملات المشفرة العالم المالي الراسخ وفي الوقت ذاته يفتح طرقًا جديدة لحماية الثروات.

المستثمرون الأثرياء في العملات المشفرة يبحثون عن حماية الثروات في العقارات الأوروبية

من بين مستخدمي منصة الدفع بالعملات المشفرة Brighty المرخصة في ليتوانيا، تطور اتجاه مثير للاهتمام: مئات من الأفراد الأثرياء يستخدمون أصولهم الرقمية لشراء شقق في مواقع أوروبية مميزة مثل المملكة المتحدة، فرنسا، مالطا، قبرص وأندورا. منذ تأسيس الخدمة في عام 2025 – بمبادرة من نيكولاي دينيسينكو، مهندس مخضرم من قطاع التكنولوجيا المالية وموظف سابق في Revolut – نمت الطلبات بشكل أسي.

حاليًا، تتوسط Brighty في أكثر من 100 عملية ناجحة لعملائها الأثرياء، مع العديد من المشاريع قيد الإعداد. يذكر دينيسينكو أن متوسط حجم معاملات العملاء يبلغ حوالي 50,000 دولار أمريكي شهريًا. وتتراوح أحجام عمليات شراء العقارات بشكل ملحوظ، حيث تبدأ من 500,000 دولار أمريكي وتصل إلى حوالي 2.5 مليون دولار أمريكي لكل عملية.

حماية الثروات عبر تحليل البلوكتشين والامتثال الصارم

من التحاملات التاريخية ضد العملات المشفرة هو الخوف من استخدامها في غسيل الأموال. لذلك، رفضت أو حجبت البنوك التقليدية منذ زمن طويل المعاملات التي تتعلق بالممتلكات الرقمية. تعالج Brighty هذا النقص في الثقة من خلال نظام امتثال متطور: حيث تستخدم الشركة أدوات تحليل البلوكتشين المتقدمة من شركة Elliptic، للتحقق بدقة من مصدر وأصل كل إيداع من العملاء.

تتبع العملية معايير واضحة: أولاً، يتم التحقق من ثروة العميل الرقمية باستخدام أدوات Elliptic لتحليل البلوكتشين. “هؤلاء المستثمرون يحتفظون بعملات مشفرة، وهذا قد يثير قلق البنوك – على الرغم من أن هؤلاء الأشخاص غالبًا ما يجمعون ثرواتهم بشكل شفاف تمامًا، مثل التعدين باستخدام البيتكوين أو الاحتفاظ بمراكز طويلة الأمد”، يوضح دينيسينكو. بمجرد أن يؤكد فريق الامتثال في Brighty شرعية مصدر الثروة، يتم فتح حساب عملة ثابتة باسم العميل. ثم يتم الدفع مباشرة من حساب العميل – وليس من Brighty نفسه – إلى بائع العقار، الذي يمكن أن يكون وسيط عقاري، محامي أو المالك الخاص. تضمن هذه الهيكلية الشفافية المطلقة وسهولة التتبع لجميع الأطراف المعنية.

أسرع وأرخص: كيف تحدث العملات المستقرة ثورة في شراء العقارات

ميزة رئيسية لاستخدام العملات المشفرة في شراء العقارات هي الكفاءة التشغيلية: فهي أسرع بكثير وأقل تعقيدًا إداريًا من التحويلات الدولية التقليدية عبر شبكة SWIFT، التي تستخدمها أكثر من 11,000 مؤسسة مالية.

على سبيل المثال، إذا كان المشتري يحتاج إلى تحويل عملة مستقرة مثل USDC إلى اليورو، فإن طريقة الدفع المباشرة عبر العملات المشفرة توفر الوقت والتكاليف مقارنة بالإجراءات المعقدة عبر SWIFT. وقد أدرك عملاء Brighty الأثرياء هذا التوفير في التكاليف واستفادوا منه بوضوح.

العملات المستقرة الأوروبية تصنع التغيير: من USDC إلى EURC في المعاملات الكبيرة

يبرز تحول ملحوظ في نوع العملات المستقرة المستخدمة. ففي حين كان عملاء Brighty سابقًا يعتمدون بشكل رئيسي على USDC من Circle، تغير المشهد بشكل جذري: يفضل المستثمرون الأثرياء الآن العملات المستقرة المقيمة باليورو، خاصة EURC من Circle، لتقليل مخاطر تقلبات سعر الصرف غير الضرورية.

وتؤكد البيانات هذا الاتجاه بشكل واضح: ارتفع متوسط حجم المعاملات باليورو من 15,785€ في الربع الثالث إلى 59,894€ في الربع الرابع – بزيادة تزيد عن 280% في نفس العام. ويعلق دينيسينكو: “نلاحظ بشكل متزايد أن عملائنا يستخدمون العملات المستقرة باليورو، حيث كانوا سابقًا ربما يستخدمون USDC. السبب بسيط: من يودع USDC ويشتري عقارًا في أوروبا، عليه دفع رسوم تحويل. EURC يلغي تمامًا هذا الخطر ويجعل المعاملات الكبيرة أقل تكلفة بشكل واضح.”

المستقبل: نمو ثروات block والأسواق العقارية معًا

نظرة إلى الأشهر والسنوات القادمة، يبدي دينيسينكو تفاؤله: تتواصل محادثات مكثفة مع وكالات العقارات الأوروبية لإقناعها بمصداقية وفوائد هذا المفهوم. الهدف واضح: أن يتمكن أصحاب الثروات من العملات المشفرة من الوصول إلى العقارات السكنية الممتازة كما هو الحال مع أصحاب الثروات التقليديين – ويجب أن يكون ذلك مع الشفافية الكاملة والأمان القانوني.

“عملاؤنا الأثرياء يسعون إلى تقليل مخاطر ثرواتهم من خلال التنويع”، يقول دينيسينكو في الختام. “الاستثمار جزء من ثروتهم الرقمية في أصول مادية آمنة مثل العقارات الأوروبية هو استراتيجية منطقية وموثوقة لتوزيع المخاطر.” مع أكثر من 100 عملية منجزة وأرقام تتزايد باستمرار، يتضح أن سوق حماية الثروات الرقمية عبر الأصول المادية التقليدية قد بدأ للتو في استثمار كامل إمكاناته.