شركة التكنولوجيا المالية المصرية، MoneyFellows، تجمع $31 مليون دولار في جولة التمويل من السلسلة ب

MoneyFellows، شركة التكنولوجيا المالية المصرية التي تدير جمعيات الادخار والائتمان الدوارة (ROSCA)، جمعت 31 مليون دولار في جولة تمويل من الفئة ب بقيادة CommerzVentures، Middle East Venture Partners (MEVP)، و Arzan Venture Capital.

تُرسل الجولة إجمالي تمويل الشركة التي تبلغ من العمر 4 سنوات إلى 37 مليون دولار وتتوقع أن تزيد هذا المبلغ في الأشهر القادمة.

المشاركون في الجولة يشملون:

• Partech
• Sawari Ventures
• Commerz Ventures
• Middle East Venture Partners (MEVP)
• Invenfin
• Arzan Venture Capital
• الشركة الوطنية للاستثمار (NIC)
• 4DX Ventures
• P1Ventures

تقوم MoneyFellows برقمنة جمعيات الادخار والائتمان الدوارة (ROSCA) التي تحظى بشعبية في العديد من الدول الأفريقية. في ROSCA، يُنشئ المشاركون مجموعة حيث يساهم كل عضو بمبلغ متفق عليه من المال (عادة شهريًا)، ويُعطى المجموع لمشارك واحد على أساس دوري.

على سبيل المثال، إذا وافق 10 أشخاص على المساهمة بمبلغ 10 دولارات شهريًا، يحصل أحدهم على المبلغ الإجمالي المساهم (100 دولار) كل شهر، وعندما تنتهي دورة المساهمة، يبدأون من جديد. لهذه الممارسة أسماء مختلفة مثل:

• Chama في كينيا
• Esusu أو Ajo في نيجيريا
• Gameya في مصر، و
• Kameti أو صندوق الشيت في الهند

تطلق عليهم MoneyFellows اسم الدوائر، وبما أنها تتطلب الثقة، عادةً ما تكون العائلات والأصدقاء المقربون هم من ينضمون لتشكيل جمعية، مما يحد من عدد المشاركين. تتعامل MoneyFellows مع ذلك من خلال تقييم الجدارة الائتمانية للمشاركين، مما يسمح لهم بتشكيل جمعيات أكثر تنوعًا على تطبيق الهاتف الذكي الخاص بها.

يُخصص للمشاركين فتحات في الدائرة اعتمادًا على ما إذا كانوا يرغبون في الاقتراض، الادخار، أو التخطيط.

وفقًا للرئيس التنفيذي، أحمد ودي، يتم فرض رسوم على المشاركين بناءً على الفتحات التي يختارونها.

لذا، إذا كنت في الفتحة رقم واحد، أنت مقترض خالص، لذلك نفرض عليك رسومًا. إذا كنت في الفتحة رقم اثنين، نفرض عليك رسومًا أقل قليلاً.

تعتمد رسومنا على مدة الدائرة والفتحة التي تختارها. على سبيل المثال، تبدأ الرسوم من 6% على الفتحة الأولى في دائرة مدتها 5 أشهر وتنخفض تدريجيًا حتى تصل إلى صفر رسوم؛ ينطبق نفس المفهوم على دوائر 7 و10 أشهر.

وأضاف أن الشركة تخصص احتياطيات لكل دائرة يتم إطلاقها، مما يحمي المشاركين في حال تخلف بعضهم عن مساهماتهم الشهرية، على الرغم من توقيع المشاركين على عقود قانونية.

تبدأ المساهمات من أقل مبلغ 500 جنيه مصري (21 دولارًا) شهريًا وتصل إلى 20,000 جنيه مصري (840 دولارًا) شهريًا، ويمكن للمستخدمين الاختيار بين ثلاث فترات زمنية مختلفة – 5 أشهر، 7 أشهر، و10 أشهر.

تشمل فوائد العملية الرقمية:

• القدرة على الانضمام إلى عدة دوائر في نفس الوقت
• غير مقيد بالدائرة الاجتماعية أو الموقع الجغرافي
• خاص – لا أحد يعرف متى ستتلقى دفعتك
• آمن – يوقع الجميع عقدًا ملزمًا قانونيًا
• طرق دفع وسحب متنوعة بما في ذلك البنوك التقليدية والرقمية

لدى MoneyFellows أكثر من 4.5 مليون مستخدم مسجل على منصتها؛ ومع ذلك، فإن 7% فقط منهم نشطون شهريًا. وفقًا للرئيس التنفيذي، فإن القطاع يمثل فرصة بقيمة 700 مليار دولار.

تخطط الشركة، التي تتعاون أيضًا مع الشركات لبيع خدماتها على منصتها، لإضافة عروض أخرى تشمل:

• اشتر الآن وادفع لاحقًا (BNPL)
• المعاشات، و
• البطاقات

كما ترغب في التوسع في القارة.