JPMorgan يقيّد حسابات العملات المستقرة المرتبطة بفنزويلا بسبب مخاطر الامتثال للعقوبات

المصدر: CryptoTale العنوان الأصلي: JPMorgan يقيّد حسابات العملات المستقرة المرتبطة بفنزويلا الرابط الأصلي: https://cryptotale.org/jpmorgan-restricts-stablecoin-accounts-linked-to-venezuela/ جمعت JPMorgan Chase حسابات بنكية مرتبطة بشركتين ناشئتين في مجال العملات المستقرة بعد أن أشار ضوابط المخاطر إلى نشاط مرتبط بفنزويلا. استهدفت الإجراءات الحسابات التي تستخدمها شركتا BlindPay و Kontigo، اللتان تخدمان العملاء عبر أمريكا اللاتينية. قامت الشركتان بتوجيه المدفوعات من خلال Checkbook، مزود المدفوعات الرقمية المقيم في الولايات المتحدة والذي يربط عملاء التكنولوجيا المالية بالبنوك الكبرى.

ربط البنك القرار بالمخاوف المتعلقة بالامتثال ومخاطر المعاملات المرتبطة بالولايات والجهات ذات القيود القانونية. تظل فنزويلا مسارا عالي المخاطر لأن العقوبات الأمريكية ترفع أعباء الفحص والتقارير. ونتيجة لذلك، غالبًا ما تقوم البنوك بتشديد عملية الانضمام والمراقبة عندما يلامس نشاط العميل تلك المنطقة.

تجميد حسابات العملات المستقرة في JPMorgan مرتبط بمخاطر العقوبات

حدد بنك JPMorgan تعرض الشركات الناشئة لفنزويلا كمحدد رئيسي للمخاطر. تتطلب برامج العقوبات من البنوك فحص العملاء والأطراف المقابلة وتدفقات المدفوعات. كما تتطلب من البنوك إيقاف أو مراجعة المعاملات التي تثير علامات حمراء.

قال البنك إن الإجراء لا يمثل موقفًا عامًا ضد العملات المستقرة. لا زال JPMorgan يخدم مُصدرى العملات المستقرة والأعمال ذات الصلة بموجب إطار الامتثال الحالي الخاص به. ومع ذلك، لا تزال البنوك قادرة على تقييد الحسابات عندما يثير النشاط مخاوف قانونية أو احتيالية أو تشغيلية.

رفضت Kontigo الادعاءات المتعلقة بممارساتها التجارية. وقالت الشركة إنها لا تدعم التحويلات بدون التحقق من الهوية. وأضافت أنها تتبع ضوابط داخلية مصممة للمدفوعات عبر الحدود.

علاوة على ذلك، زاد المنظمون وفرق الامتثال من التركيز على النشاطات المشفرة المرتبطة بالمناطق ذات العقوبات. في عام 2024، حذر المسؤولون من أن فنزويلا قد تستخدم شبكات التشفير لتجاوز القيود. لقد زاد هذا السياق من التدقيق على تدفقات المدفوعات التي تربط فنزويلا بالأسواق الأجنبية.

شريك مدفوعات Checkbook يذكر الارتدادات والمعاملات محل النزاع

ربط المدير التنفيذي لشركة Checkbook، بي جي غوبتا، عمليات التجميد بالحسابات بارتفاع في عمليات الارتداد والنزاعات. قال إن الحجم زاد بعد أن قامت الشركات الناشئة بتوسيع عملية التسجيل عبر الإنترنت. ووصف النمو بأنه فتح سريع للوصول جذب العديد من المستخدمين القائمين على الإنترنت.

تعد عمليات الارتداد مهمة للبنوك لأنها قد تشير إلى الاحتيال أو ضعف التحقق أو سوء استخدام من قبل التاجر. كما تخلق تعرضًا ماليًا مباشرًا من خلال الإلغاءات والرسوم. وبالتالي، فإن معدلات النزاعات غير العادية يمكن أن تثير تنبيهات مخاطر تلقائية ومراجعات يدوية.

علاوة على ذلك، يسلط هذا الحدث الضوء على دور الوسطاء في مدفوعات العملات المستقرة. غالبًا ما تعتمد الشركات الناشئة على مزودي خدمات الدفع للوصول إلى شبكات البنوك. عندما ترتفع حجم النزاعات، يواجه المزود والبنك ضغطًا للتحرك بسرعة.

كما وسعت JPMorgan و Checkbook علاقتهما. انضمت Checkbook إلى شبكة شركاء المدفوعات في نوفمبر 2024 لدعم توصيل الشيكات الرقمية للعملاء الشركات.

تنظيم مدفوعات العملات المستقرة وخطط إطلاقها في 2026

يقوم المنظمون الأمريكيون بصياغة قواعد أوضح لعملات الدفع المستقرة. يرغب المشرعون في معايير موحدة للاحتياطيات، والتسويات، وعمليات الامتثال. علاوة على ذلك، يمكن أن تقلل القواعد الواضحة من عدم اليقين بالنسبة للبنوك والمصدرين، مع تعزيز الحماية ضد التمويل غير المشروع.

اقترح منظم البنوك في الولايات المتحدة أيضًا إطار موافقة مرتبط بقانون GENIUS. وصف الاقتراح كيف يمكن للبنوك إصدار عملات دفع مستقرة منظمة من خلال الشركات التابعة. لذلك، يمكن للبنوك المنافسة مع شركات الدفع الأصلية للعملات المشفرة تحت إشراف اتحادي.

خارج الولايات المتحدة، أبدت المؤسسات خططًا لإطلاق عملات مستقرة بحلول 2026. ومع ذلك، لا تزال الشركات المصدرة بحاجة إلى شركاء بنكيين للاحتجاز، والتسوية بالفور突، وخدمات الامتثال.

بالنسبة لشركات العملات المستقرة الناشئة، يسلط قرار JPMorgan الضوء على أهمية مراقبة ظروف المخاطر. يمكن أن يؤدي النمو في المستخدمين الجدد إلى نزاعات، ويمكن أن تؤدي النزاعات إلى قيود على الحسابات. بدورها، يمكن أن يؤدي الوصول إلى شبكات البنوك إلى التضييق حتى لو توسع سوق العملات المستقرة بشكل أوسع.