هل لا يزال عائلة روكفلر تمتلك المال؟ كيف كسر أحد العائلات لعنة الثروة من الجيل الثالث

إليك إحصائية مخيفة: فقط 10% من ثروة العائلة تنجو حتى الجيل الثالث. من السهل توقع ذلك لدرجة أنهم يسمونها “لعنة الجيل الثالث”. ومع ذلك، لم ينجُ روكفلر فقط — بل ازدهر. اليوم، تجلس هذه العائلة المكونة من 200 عضو على ثروة صافية مجتمعة تبلغ 10.3 مليار دولار. فكيف فعلوا ذلك بينما انهارت العديد من الأسر الحاكمة الأخرى؟

قصة ثروة روكفلر: من طفرة النفط إلى الثروة الحديثة

لم يخترع جون دي روكفلر النفط، لكنه أتقن أعماله. من خلال شركة ستاندرد أويل، كان يسيطر على 90% من مصافي النفط وخطوط الأنابيب في الولايات المتحدة خلال طفرة التصنيع المبكرة. بحلول عام 1912، بلغت ثروته الشخصية حوالي $900 مليون — تقريبًا $28 مليار في قيمة اليوم. عندما قضت المحكمة العليا بحل شركة ستاندرد أويل بسبب انتهاكات الاحتكار، أدت الخطوة إلى إنشاء عمالقة جدد: الشركات التي أصبحت في النهاية إكسون موبيل و شيفرون.

كانت تلك بداية القصة. أصبح ديفيد روكفلر، أبرز أعضاء العائلة في القرن العشرين، أغنى ملياردير في العالم بعمر 101 سنة، وترك ثروة شخصية قدرها 3.3 مليار دولار عند وفاته في 2017. لكن الثروة الفردية شيء — الحفاظ عليها عبر الأجيال شيء آخر.

خمس استراتيجيات للحفاظ على الثروة تعمل فعلاً

1. كل دولار له هدف

يعامل روكفلر المال كأصل حي، وليس رقمًا ثابتًا. يخصص فريق مديري الأموال كل دولار لوظيفة محددة: تحقيق عوائد، تقليل الضرائب، أو تمويل المشاريع. يمنع هذا الحساب المهووس النزيف البطيء لرأس المال الذي يدمر معظم ثروات العائلات. لا إنفاق عشوائي، ولا حسابات “متنوعة” يختفي فيها المال.

2. المكتب العائلي: إدارة الثروة المركزية

كان روكفلر رواد مفهوم المكتب العائلي في أمريكا — وهو شركة إدارة ثروات خاصة تُدار حصريًا للعائلة. يعمل مكتب روكفلر العالمي للعائلة كمركز مركزي يتحكم في الاستثمارات، المعاملات التجارية، وتوزيع الأصول. فكر فيه كمقر مالي داخلي لا ينام أبدًا.

3. الصناديق غير القابلة للإلغاء تحكم الإرث

إليك أداة قانونية تميز بين مخططي الثروة الحذرين والهواة: الصناديق غير القابلة للإلغاء. بمجرد إنشائها، لا يمكن للورثة تعديلها أو تفكيكها بسهولة. الفائدة؟ تنتقل الأصول خارج التركة الخاضعة للضرائب، مما يعني أن الأحفاد يرثون بأقل ضرائب ممكنة. كما تحمي هذه الصناديق الثروة من الدعاوى القضائية والدائنين — وهو أمر ثمين للعائلات ذات الأسماء الكبيرة.

4. مفهوم “الشلال” — نقل الثروة مع تأجيل الضرائب

يستخدم روكفلر ما يُعرف بـ"استراتيجية الشلال": تصبح سياسات التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية المعفاة من الضرائب أدوات لنقل الثروة عبر الأجيال. يأخذ الأجداد سياسات على الأحفاد، ويستخدمون الأموال خلال حياتهم، ثم ينقلون الملكية للجيل التالي. يتمكن الورثة من الوصول إلى الدخل بمعدلات ضرائبهم الخاصة، مما يؤجل الضرائب الكبيرة التي كانت ستتبخر من 30-40% من التركة.

5. تعليم القيم المالية، وليس فقط المال

هذه هي البعد النفسي الذي تتجاهله معظم العائلات. يزرع روكفلر الانضباط المالي والهدف الخيري في الورثة منذ الطفولة. يناقشون المال بصراحة — عن إنشائه، حمايته، واستخدامه الأخلاقي. وقع ديفيد روكفلر على تعهد العطاء ليتبرع بأكثر من نصف ثروته، موضحًا أن الإرث يعني التأثير، وليس مجرد التراكم. يمنع هذا التفكير الشعور بالاستحقاق الذي يدمر العديد من الثروات الموروثة.

لماذا تفشل معظم العائلات بينما ينجح روكفلر

اللُعنة موجودة لأن الثروة بدون أنظمة تنهار. يفتقر الورثة إلى الطموح الذي بنى الثروة. الضرائب لا تُقلل إلى الحد الأدنى. تتشتت الأصول بين مصالح متنافسة. تتفكك العائلة بسبب الخلافات.

تجنب روكفلر ذلك بمعاملة الثروة كعمل تجاري: مع إدارة محترفة، هياكل قانونية، تخطيط استراتيجي، وقيادة قائمة على القيم. لم يسألوا “كم يمكننا الاحتفاظ به؟” بل “كيف نبني شيئًا يدوم بعدنا؟”

الدرس من أجل إرثك

هل لا تزال روكفلر تمتلك المال؟ بالتأكيد — ومن المحتمل أن تمتلكه لمئة عام أخرى. لست بحاجة إلى 10.3 مليار دولار لتطبيق استراتيجيتهم. ابدأ بالأساسيات: استعن بمستشار مالي، وضع مبادئ واضحة لإدارة الأصول، استكشف هياكل ضريبية مميزة مثل الصناديق، وتحدث مع عائلتك عن المال بدون خجل. معظم الثروات تموت ليس بسبب سوء الحظ، بل لعدم وجود خطة على الإطلاق.