هل يمكنك جمع الضمان الاجتماعي أثناء العمل؟ دليل كامل لحدود الأرباح والمزايا

يطرح الكثيرون سؤالًا عما إذا كان من الممكن الاستمرار في العمل بعد المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي. الجواب المباشر هو نعم—يمكنك بالتأكيد الاستمرار في العمل وجمع مدفوعات الضمان الاجتماعي في نفس الوقت. ومع ذلك، فإن العلاقة بين أرباح عملك ومدفوعات المزايا تصبح أكثر تعقيدًا اعتمادًا على عمرك.

التمييز الحاسم: قبل vs. بعد بلوغ سن التقاعد الكامل

تقوم إدارة الضمان الاجتماعي بتمييز حاسم في كيفية معاملتها لأرباحك. للأشخاص المولودين في عام 1960 أو بعده، يُحدد سن التقاعد الكامل عند 67 عامًا. هذا العمر يمثل نقطة تحول تؤثر بشكل كبير على حسابات المزايا الخاصة بك.

إذا لم تصل بعد إلى سن التقاعد الكامل، تعتبرك SSA بشكل أساسي كعامل وليس متقاعدًا. هذا التصنيف يطلق اختبار الأرباح. تطبق الوكالة صيغة مباشرة: عن كل $2 تربحها فوق حد الأرباح المحدد، يتم حجز $1 من مزاياك. اعتبارًا من عام 2023، يقف حد الأرباح عند 21,240 دولارًا سنويًا.

لنوضح ذلك بشكل ملموس. افترض أنك تكسب $20 في الساعة ولم تصل بعد إلى سن التقاعد الكامل. يمكنك نظريًا العمل 978 ساعة في السنة قبل أن تُخفض مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك. العمل 40 ساعة أسبوعيًا، يعادل تقريبًا 24 أسبوعًا من العمل بدوام كامل. بالطبع، إذا كان أجر الساعة أعلى، ينخفض هذا الرقم بشكل نسبي.

السنة التي تصل فيها إلى سن التقاعد المستهدف

تتغير القواعد بمجرد أن تبلغ 67 عامًا. خلال السنة المحددة التي تصل فيها إلى سن التقاعد الكامل، يقترب حد الأرباح من الضعف ليصل إلى 56,520 دولارًا. بالإضافة إلى ذلك، يصبح التخفيض أقل حدة—تخصم SSA فقط $1 عن كل $3 تم كسبه فوق هذا الحد الأعلى، بدلاً من $1 عن كل 2 دولار.

أقصى حرية عمل بعد بلوغ سن التقاعد الكامل

بمجرد أن تتجاوز السنة التي تلي سن التقاعد الكامل، تختفي جميع القيود. يمكنك العمل لساعات غير محدودة، وكسب ما تريد، والحفاظ على كامل مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك. سواء عملت بدوام جزئي، أو بدوام كامل، أو أدرت عملًا تجاريًا، ستتلقى كامل مزاياك الشهرية بجانب أرباحك دون أي عقوبة أو تخفيض.

استعادة المزايا المعلقة

إليك تطمينًا مهمًا: إذا أجبرتك أرباحك على تقليل مؤقت لمزايا الضمان الاجتماعي، فإن تلك المزايا المحجوزة ليست مُهملة بشكل دائم. يتم تعليقها، وتجري SSA إعادة حساب حاسمة بمجرد وصولك إلى سن التقاعد الكامل. تقوم الوكالة بضبط مدفوعاتك الشهرية تصاعديًا لتعويض المبالغ المؤجلة سابقًا، وفي النهاية تضمن حصولك على القيمة الكاملة التي تستحقها.

أنواع الدخل التي لا تُحتسب ضدك

من المثير للاهتمام، أن ليس كل الدخل يُعامل بنفس الطريقة. تحسب SSA بشكل خاص فقط الأجور من العمل أو أرباح العمل الحر الصافية عند حساب اختبار الأرباح. هذا يعني أن مصادر الدخل السلبي—بما في ذلك عوائد الاستثمارات، ومدفوعات المعاشات، ودخل الإيجار، والفوائد، والأنواط، ومزايا المحاربين القدامى، ومزايا الحكومة—لا تُدرج في هذه الحسابات على الإطلاق.

يفتح هذا التمييز بابًا مهمًا: إذا قمت بتنظيم دخلك بشكل رئيسي من مصادر سلبية، يمكنك جمع الضمان الاجتماعي أثناء العمل دون القلق من تقليل المزايا، بغض النظر عن عمرك. تجذب هذه الاستراتيجية العديد من المتقاعدين الباحثين عن مرونة مالية مع الحفاظ على مدفوعاتهم الكاملة من الضمان الاجتماعي.

فهم هذه القواعد يمنحك القدرة على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن الاستمرار في العمل بعد المطالبة بالمزايا، مما يضمن تعظيم أرباحك ودخلك التقاعدي.