مكان إقامتك يمكن أن يحدث فرقًا حقيقيًا: دليل للولايات التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي في عام 2025

بالنسبة لملايين الأمريكيين الذين يقتربون من التقاعد أو هم بالفعل فيه، تمثل الضمان الاجتماعي مصدر دخل حيوي. وفقًا لبيانات AARP، يعتمد حوالي 40% من كبار السن الذين تتجاوز أعمارهم 65 عامًا على هذه المزايا على الأقل لنصف دخلهم السنوي. ومع ذلك، هناك شيء يغفله الكثيرون: المبلغ الذي تحصل عليه فعليًا من شيك الضمان الاجتماعي يختلف بشكل كبير اعتمادًا على الولاية التي تعتبر موطنًا لك.

ميزة الضرائب على الولاية تتوسع

إليك الخبر السار—إذا كنت تقلق بشأن الضرائب على مستوى الولاية على الضمان الاجتماعي، فأنت تعيش في بيئة تتجه بشكل متزايد نحو الأفضل. يستمر عدد الولايات التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي في الزيادة، حيث تقدم 41 ولاية بالإضافة إلى واشنطن العاصمة، إعفاءً كاملًا من ضريبة الدخل على هذه المزايا اعتبارًا من عام 2025.

تسارعت هذه الاتجاهات مؤخرًا. قررت ميزوري ونيبراسكا وكانساس التوقف عن فرض ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي في عام 2024، وانضمت إلى الغالبية العظمى من الولايات التي تقدم إعفاءات ضريبية للمُتقاعدين. كما أن ويست فيرجينيا ذهبت أبعد من ذلك، حيث أوقفت ضرائب الضمان الاجتماعي تمامًا مع إعفاء كامل يبدأ في عام 2026.

“الولايات التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي تفوق بكثير تلك التي تفرضها”، يوضح بريان كوهن، مستشار مالي وCFP في مجموعة ثروة التحسين. “ما هو مهم أن تفهمه هو أن كل ولاية تكتب قواعدها الضريبية الخاصة، وهذه القواعد تتغير مع مرور الوقت.”

القائمة الكاملة: 41 ولاية لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي

تشمل قائمة الولايات التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي في 2025:

ألاباما، ألاسكا، أريزونا، أركنساس، كاليفورنيا، ديلاوير، فلوريدا، جورجيا، هاواي، أيداهو، إلينوي، إنديانا، أيوا، كانساس، كنتاكي، لويزيانا، مين، ماريلاند، ماساتشوستس، ميشيغان، ميسيسيبي، ميزوري، نيبراسكا، نيفادا، نيو هامبشاير، نيو جيرسي، نيويورك، كارولينا الشمالية، داكوتا الشمالية، أوهايو، أوكلاهوما، أوريغون، بنسلفانيا، كارولينا الجنوبية، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، فيرجينيا، واشنطن، ويسكونسن، وايومنغ، بالإضافة إلى واشنطن العاصمة.

فقط 9 ولايات لا تزال تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي

فقط عدد قليل من الولايات تواصل فرض ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي في 2025:

• كولورادو
• كونيتيكت
• مينيسوتا
• مونتانا
• نيو مكسيكو
• رود آيلاند
• يوتا
• فيرمونت
• ويست فيرجينيا (تتخلص تدريجيًا بحلول 2026)

ومع ذلك، حتى داخل هذه الولايات، يختلف مستوى الإعفاء الضريبي. على سبيل المثال، يمكن لسكان كولورادو الذين تتجاوز أعمارهم 65 عامًا خصم مزايا الضمان الاجتماعي التي تخضع للضرائب الفيدرالية بالكامل منذ 2022. بدءًا من 2025، يتوسع هذا الإعفاء ليشمل أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و64 ويكسبون حتى 75,000 دولار (أو 95,000 دولار للمتزوجين).

كم يدخر المتقاعدون فعليًا؟

يمكن أن يكون للأثر المالي للعيش في ولاية لا تفرض ضرائب على الدخل تأثير كبير. فكر في هذا الحساب: إذا كانت نسبة الضرائب الفعالة في ولايتك على جميع مصادر الدخل هي 5%، وتتلقى 30,000 دولار سنويًا من مزايا الضمان الاجتماعي، فإنك توفر مباشرة حوالي 1,500 دولار سنويًا.

وتحكي الأرقام الإجمالية قصة أكثر إقناعًا. “في ميزوري وحدها، يوفر المتقاعدون مجتمعيًا حوالي $309 مليون دولار سنويًا”، يذكر جيف روز، CFP ومؤسس Good Financial Cents. “المتقاعدون في نيبراسكا يقتصدون حوالي $17 مليون دولار في الضرائب على مستوى الولاية كل عام. هذا مال حقيقي يبقى في جيوب المتقاعدين.”

اعتبارات إضافية

من الجدير بالذكر أن الضرائب الفيدرالية لا تزال تنطبق. يمكن أن يخضع ما يصل إلى 85% من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك للضرائب على الدخل الفيدرالي اعتمادًا على مستوى دخلك الإجمالي. ومع ذلك، فإن الجمع بين العيش في ولاية لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي—بالإضافة إلى وجود في واحدة من الولايات التي تقدم خصومات أو إعفاءات إضافية—يمكن أن يحمي دخل تقاعدك بشكل كبير.

الاستنتاج الرئيسي: إذا كنت تخطط للتقاعد أو تفكر في تغيير مكان إقامتك، فإن نهج ولايتك في فرض ضرائب على الضمان الاجتماعي يستحق اهتمامًا جديًا. الفرق بين الولايات التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي وتلك التي تفرضها يمكن أن يصل إلى آلاف الدولارات سنويًا في سنوات تقاعدك.