لماذا تشعر البنوك بالقلق عندما تودع 10,000 دولار أو أكثر ( وما تحتاج إلى معرفته )

تخطط لإيداع كبير؟ إليك الخبر: في اللحظة التي تحاول فيها اسقاط 10,000 دولار أو أكثر في حسابك الجاري، يتلقى فريق الامتثال في البنك إشعارًا. ليس لأنهم فضوليون—إنه ببساطة قانون اتحادي.

شيء CTR تقوم البنوك بتقديم شيء يسمى تقرير معاملات العملات (CTR) عن أي إيداع نقدي يتجاوز 10,000 دولار. اسمك، رقم الضمان الاجتماعي، رقم الحساب—كلها تذهب إلى FinCEN (وحدة مكافحة الجرائم المالية في وزارة الخزانة). لكن لا داعي للقلق: هذه مجرد إجراءات قياسية. الإيداعات الشرعية = لا مشاكل.

لا تكن غبياً بشأن الهيكلة تفكر “سأقوم فقط بإيداع $8K خمس مرات لتجنب الحد”؟ هذا هو الهيكلة، وهو في الواقع غير قانوني. البنوك تكتشف هذا طوال الوقت وتقوم بتقديم تقرير نشاط مشبوه (SAR) بدلاً من ذلك. قد تواجه عقوبات وضغوط قانونية.

ماذا يجب أن تعرف أيضًا

• بعض البنوك لديها حدود قصوى للإيداع - تحقق أولاً
• قد تحتاج إلى إظهار إثبات من أين جاءت الأموال (إيصالات، فواتير، إلخ.)
• يجب أن يكون حسابك مؤمنًا من قبل FDIC ( يحمي حتى 250 ألف دولار )
• عادةً ما يكون لدى الأموال فترة احتجاز تتراوح من 2 إلى 7 أيام للتصفية
• احذر من عمليات الاحتيال المتعلقة بإيداع الشيكات – المحتالون يحبون هذه الحركة

الخط السفلي طالما أن المال شرعي، فلا توجد مشكلة على الإطلاق. فقط لا تحاول التلاعب بالنظام. البنوك والجهات الفيدرالية أفضل بكثير في اكتشاف ذلك مما قد تظن.