الحقيقة حول الحرية المالية: لماذا يجب أن تعيش مثل طالب جامعي

قال المشهور المالي ديف رامزي ( Dave Ramsey ) مؤخرًا شيئًا مؤلمًا: هل ترغب في تحقيق الحرية المالية؟ إذن عيش كما لو كنت طالبًا في الجامعة.

هذا يبدو مجنونًا بعض الشيء، لكن المنطق وراء ذلك واضح. وفقًا للبيانات، أكثر من 75% من الأسر في الولايات المتحدة تعاني من الديون. في برنامجه الأخير، تلقى مكالمة من أب شاب - قروض طلابية، قرض سيارة، وعليه تربية الأطفال. كم هو شائع هذا المزيج؟ شائع جدًا.

الدين=الأموال التي تم إنفاقها بالفعل

الارتفاع رمزي وجهة نظره الأساسية: لقد أنفقت.

المتصل لديه قرض سيارة بقيمة 50,000 دولار. قال رامزي مباشرة: أنت لست “على وشك” إنفاق هذا المال، بل لقد أنفقته بالفعل، لكنك لم تعترف بذلك بعد. هذا أمر حاسم لفهم الدين.

• قرض 30000 دولار لشراء سيارة → لقد أنفقت 30000
• بطاقة الائتمان 10000 → أنت مدين 10000 (بالإضافة إلى الفائدة)
• هذا المال لا يمكن استرداده إلا إذا قمت ببيع الأصول.

دخل سنوي 80 ألف لكن يقود سيارة قيمتها 40 ألف؟ رامزي يقول إن هذا هو سبب وقوع الناس في “فخ سداد القروض”.

الحقيقة حول الاستهلاك: القدرة على الدفع ≠ القدرة على التحمل

هذه أكبر خدعة في ثقافة الاستهلاك الحديثة.

“يمكنني تحمل هذه الدفعة الشهرية” و"أنا حقًا أستطيع تحمل ذلك" هما شيئان مختلفان. الأول يجعلك على جهاز المشي، لن تتوقف أبدًا. الثاني هو الحرية الحقيقية.

اقتراح رامزي متطرف للغاية: لا تشتري إذا لم يكن لديك نقود. يبدو قاسيًا، لكن بمجرد أن تقبل هذا المنطق، تصبح قرارات الإنفاق بسيطة للغاية.

قوة نمط حياة الطلاب الجامعيين

هل تتذكر نفسك عندما كنت بين 18 و 22 عامًا؟ في ذلك الوقت لم يكن لديك قرض سيارة، ولا فواتير حانات باهظة الثمن، ولم يكن لديك عادة طلب الطعام.

المفتاح هو: أنت لم تزد فقراً حقاً، بل عدت فقط إلى تلك الطريقة في التفكير.

هذا هو السبب في أن بعض الأشخاص يكسبون 100000 في السنة ولكنهم يدفعون الديون لمدة 10 سنوات، بينما يكسب البعض الآخر 60000 في السنة ولكنهم يخرجون من الديون في 3 سنوات. الفرق ليس في الدخل، بل في العقلية.

احذر من “تضخم المعيشة”

أول وظيفة رسمية جاءت → سيارة جديدة → شقة أفضل → الأصدقاء جميعهم ينفقون → عليك أن تواكب.

هذا يسمى “lifestyle creep” (تحول تكاليف المعيشة) ، وهو مدفوع ذاتيًا وكذلك نتيجة للضغط الاجتماعي. أصدقاؤك قد حصلوا أيضًا على ترقية ، وبدأوا في تحسين نمط استهلاكهم ، لذا تشعر أنك مضطر لمواكبة ذلك.

طالما يمكن كسر هذه الحلقة، يمكن تقليل النفقات وسداد الديون بسرعة. المفتاح هو هل لديك هذه العزيمة.

التفكير الميزاني من الصفر

التوفير الحقيقي ليس “خفض بند أو بندين من النفقات”، بل هو البدء من ميزانية صفرية، والسؤال عن كل مبلغ “هل هذا ضروري؟”

مهارات توفير المال في أيام الجامعة في الواقع ذات قيمة كبيرة:

• ترفيه مجاني: المشي، تذكرة أفلام المكتبة، ليلة الأفلام العائلية، الأنشطة المجتمعية
• سوق المستعمل: تحتوي العديد من المجتمعات على مجموعات “الدورة المجانية”، حيث يمكن العثور على مجموعة متنوعة من الأشياء من أدوات المطبخ إلى المنتجات الإلكترونية.
• رياضة بتكلفة أقل: الجري مع الأصدقاء، ركوب الدراجات أو ممارسة الرياضة على يوتيوب، أوفر بكثير من صالة الألعاب الرياضية
• توزيع التكاليف: مشاركة السيارة، حساب الشبكة المشترك

الجوهر هو تغيير التفكير: من “ماذا يمكنني أن أقطع” إلى “ما الذي أحتاجه حقًا”. المجاني هو الأفضل، والرخيص يأتي في المرتبة الثانية، والديون هي الأكثر سمية.

النهاية: لا ديون = حرية

تشير جميع اقتراحات رامزي إلى نقطة واحدة - تسوية الديون.

باستخدام نمط حياة الطلاب الجامعيين، فإن ذلك هو الطريقة لتسريع الوصول إلى هذه النقطة النهائية. عندما تنخفض نفقاتك، فإن الأموال التي كانت مخصصة لسداد القرض ستسرع من سداد الديون. كلما أنفقت أقل، كلما ادخرت بسرعة أكبر، وسددت الديون بشكل أسرع.

هل ترغب في الاستقلال المالي الحقيقي؟ جرّب العودة إلى تلك العقلية “التي لا تملك شيئًا”، واستخدم دخل البالغين لتنفيذ ميزانية الطلاب الجامعيين. قد تكون النتيجة أسرع مما تتصور.