هل تقوم بتحويل تقاعدك؟ إليك لماذا المباشر أفضل من غير المباشر (معظم الوقت )

تحريك أموال التقاعد بين الحسابات يبدو بسيطًا - لكن الطريقة التي تختارها يمكن أن تكلفك آلاف الدولارات كضرائب وغرامات.

النسخة السريعة: التحويلات المباشرة = تحويلات الأموال مباشرة بين الحسابات، صفر ضرائب، صفر متاعب. التحويلات غير المباشرة = تحصل على شيك، تخسر 20% كخصم، ولديك 60 يومًا بالضبط لإصلاح ذلك أو مواجهة العقوبات.

فخ الضريبة 20%

مع التحويل غير المباشر، إذا كان لديك $100k في 401(k)، يقوم صاحب العمل بقطع شيك لك بقيمة $80k ويحتجز $20k مقدماً. الآن عليك أن تجمع ذلك $20k من جيبك الخاص لإيداع المبلغ الكامل $100k خلال 60 يوماً—أو فإن ذلك $20k يصبح دخلاً خاضعاً للضريبة بالإضافة إلى غرامة سحب مبكر بنسبة 10% إذا كنت تحت 59½.

مباشرة؟ جميع $100k تنتقل إلى حسابك دون أي تغيير. تم.

خدعة “مرة واحدة في السنة”

تحاول القيام بعدة تحويلات غير مباشرة؟ تقول مصلحة الضرائب أنك محدود بتحويل واحد كل 12 شهرًا. التحويلات المباشرة؟ لا حدود. انتصار آخر للطريق المباشر.

عندما قد يكون غير مباشر منطقيًا

الميزة الحقيقية الوحيدة: الوصول المؤقت إلى النقد. لكنها لعبة محفوفة بالمخاطر - إذا فاتتك مهلة 60 يومًا، فإن مدخرات تقاعدك تتقلص بسرعة.

الخط السفلي: ما لم تكن بحاجة ماسة إلى السيولة قصيرة الأجل، فإن التحويل المباشر هو الخيار الواضح. عدد أجزاء أقل، وطرق أقل لتعقيد ضرائبك.