$1 يوم لمدة 50 عامًا: إليك ما كنت ستملكه فعليًا

الدولار يبدو بلا قيمة هذه الأيام، أليس كذلك؟ خطأ. ماذا لو أخبرتك أن ادخار مجرد $1 يومياً من سن 18 إلى 68 يمكن أن يتحول إلى نصف مليون دولار؟

قمنا بحساب الأرقام ثلاث طرق لمعرفة أين يقع مالك بالفعل.

الاستراتيجية 1: النقود تحت المرتبة (حرفياً)

لا فائدة، تراكم خالص.

النتيجة: $18,250

بعد 50 عامًا × 365 يومًا × 1 دولار، سيكون لديك حوالي 18 ألف دولار. نعم، يبدو ذلك ضعيفًا—لكن إذا كان رهنك العقاري قد تم سداده بالفعل وعشت بشكل مقتصد، فهذا يغطي سنة كاملة من التقاعد. أو واحدة من أعظم المغامرات النهائية مع عائلتك.

الاستراتيجية 2: حساب التوفير (العب “آمن”)

ضعه في حساب توفير عالي العائد يكسب 1% سنويًا مركبًا يوميًا.

النتيجة: 23,646 دولار

بالكاد $5K أكثر من عدم القيام بأي شيء. هذه هي حقيقة حسابات الفائدة المنخفضة في الوقت الحالي. لكن هناك مفاجأة: إذا ارتفعت المعدلات إلى 2-3% ( ويعتقد المحللون أنها قد ترتفع )، فأنت تنظر إلى 31,178 دولارًا أو حتى 41,783 دولارًا. الرافعة المالية تدخل حيز التنفيذ أسرع مما تتوقع.

الاستراتيجية 3: صندوق استثمار متداول S&P 500 (المال الحقيقي)

استثمر $1 يوميًا في صندوق ETF يتتبع S&P 500، باستخدام متوسط العائد التاريخي البالغ 11.23% سنويًا بيانات (1965-2014 ).

قبل الرسوم: $698,450 بعد نسبة مصاريف نموذجية تبلغ 0.44%: $594,407

هذا هو الفرق بين التقاعد المريح والازدهار فعليًا في التقاعد. حتى عند احتساب عمولات التداول ورسوم الصناديق، تتفوق الأسهم على حسابات التوفير بمعدل 25 مرة.

الدرس الحقيقي

الوقت + الفائدة المركبة + تحمل المخاطر = الفجوة بين الإفلاس والثروة. دولار واحد ليس خاصًا. لكن 18,250 منهم، تُركت وحدها لعقود؟ هذه هي رياضيات الثروة الجيلية.

المشكلة: تحتاج إلى الانضباط للقيام بذلك فعليًا، ورأس مال ابتدائي كافٍ لتجنب الحد الأدنى للحسابات (أو استخدام وسطاء بدون عمولة مثل فيديليتي، تشارلز شواب، إي-تريد).

TL;DR: تخطى حساب التوفير. استثمر أقصى ما يمكنك في 401k. سيشكرك الشخص البالغ من العمر 38 عامًا على ما فعلته عندما كان عمرك 18 عامًا.