هل تخطط لإيداع مبلغ كبير في البنك؟ إليك ما يحدث بالفعل

تفكر في اسقاط أكثر من 10 آلاف دولار في الحساب الجاري الخاص بك؟ البنك لن يجمده أو يحقق معك - لكن هناك بعض الأمور الحقيقية التي يجب معرفتها أولاً.

جزء الإبلاغ: أي إيداع نقدي يتجاوز $10K يؤدي إلى إعداد تقرير معاملات العملات (CTR) الذي يذهب إلى FinCEN (وزارة الخزانة). إنها إجراء قياسي للامتثال لمكافحة غسيل الأموال، وليست علامة حمراء. طالما أن أموالك مشروعة، فلا يحدث شيء.

لا تحاول تجنب ذلك: هيكلة - إجراء عدة ودائع صغيرة لتجنب $10K الحد - هو في الواقع غير قانوني. البنوك تكتشف ذلك وتقدم تقرير نشاط مشبوه (SAR) على أي حال. لا يستحق ذلك.

ما سيسألون: توقع أن تُظهر دليلًا على مصدر المال (الفواتير والإيصالات، وما إلى ذلك ). يتعين على الشركات تقديم نموذج 8300 في غضون 15 يومًا من استلام 10 آلاف دولار أو أكثر نقدًا.

النص الدقيق: تحقق من حدود إيداع البنك الخاص بك - البعض لديه حدود أو يفرض رسوم. تأكد من أنه مؤمن من قبل FDIC ( يحمي حتى $250K إذا فشل البنك ).

أوقات الانتظار: عادة ما يتم clearing النقد بسرعة، ولكن قد تستغرق الشيكات من 2 إلى 7 أيام. قد لا تكون الأموال متاحة على الفور.

احترس من الاحتيالات: إذا كان شخص ما يرسل لك شيكًا للإيداع ويطلب منك تحويل جزء منه - فهذا خداع كلاسيكي. تحقق من المصدر قبل إيداع أي شيء كبير.