دليل إدارة الأموال للطلاب الجامعيين: استثمار من الصفر، دع الفائدة المركبة تعمل لصالحك

الكثير من الطلاب الجامعيين يشعرون أنهم لا يملكون المال للاستثمار. تظهر البيانات أن هناك 43.5 مليون طالب في الولايات المتحدة يعتمدون على القروض للدعم في الرسوم الدراسية ونفقات المعيشة. لكن هذه هي بالضبط أفضل لحظة لبدء الاستثمار.

لماذا؟ لأن الاستثمار ليس له حدود عمرية، ولا يوجد حد أدنى - يمكنك البدء بـ 5 دولارات فقط. والأهم من ذلك، كلما بدأت مبكرًا، كلما كانت قوة الفائدة المركبة أكبر. الخسائر الصغيرة في البداية لن تؤثر عليك كثيرًا، ولكن بعد 20-30 عامًا من التراكم، ستكون الفروق أرقامًا فلكية.

خمس أدوات استثمارية، اختر واحدة وابدأ

1. صندوق الاستثمار المشترك (خطة الأكثر كسلاً)

مدير محترف يساعدك في الإدارة، عليك فقط الاستمتاع بالعائدات. يتم تكوين المخاطر والعوائد تلقائيًا من قبل المدير بناءً على نوع الصندوق - يمكن أن يكون التكوين المحافظ 8:2 من السندات والأسهم، بينما التكوين العدواني يكون بالعكس. الفائدة هي سهولة البال، والعيب هو وجود رسوم إدارية.

2. السندات (اختيار المحافظ المستقرة)

الجوهر هو اقتراض المال من الحكومة أو الشركة، واستلام الفوائد بشكل دوري. العائدات أقل من الأسهم، ولكنها أكثر استقراراً. خاصةً سندات الحكومة، لديها قدرة قوية على مقاومة التضخم.

3. الأسهم (إذا كنت تريد تعلم المهارة الحقيقية، اختر هذا)

التقلبات كبيرة، والمخاطر عالية، ولكن العوائد مرتفعة أيضاً. كانت العوائد السنوية المتوسطة لأسواق الأسهم الأمريكية في السنوات العشر الماضية 7.42%. عند شراء الأسهم، يجب أن تكون قادراً على تحليل الأساسيات المالية للشركة: مثل الإيرادات، والأرباح، والتدفق النقدي. هل ترغب في التقدم؟ تعلم أدوات مثل نسبة شارب لمقارنة نسبة المخاطر إلى العوائد لأسهم مختلفة.

4. صناديق الاستثمار العقاري (اختيار الأحزاب العقارية)

لا تحتاج لشراء منزل حقًا، يمكنك الاستثمار في العقارات. الفائدة هي أن العائد مرتفع، بالإضافة إلى أن ارتباطه بسوق الأسهم منخفض، مما يمكن أن يوازن المخاطر.

5. الودائع ذات العائد المرتفع وشهادات الإيداع (خطة الاسترخاء)

عندما تكون الفائدة مرتفعة، يكون هذا جذابًا للغاية. قم بإيداعه مع فترة قفل، وعند انتهاء الفترة، يمكنك سحب المبلغ الرئيسي والفائدة. المخاطر هي الأدنى، ولكن العائدات أيضًا هي الأدنى.

كيف تبدأ؟ 4 خطوات للانطلاق

الخطوة الأولى: احسب جيدًا كم يمكنك الاستثمار

استخدم قاعدة 7:2:1: 70% لمصاريف المعيشة، 20% للادخار، و10% للاستثمار والترفيه. على سبيل المثال، إذا كان الدخل الشهري $10,000، فستستثمر $1,000. ولنفصل الأمر قليلاً: $500 تذهب كاحتياطي طوارئ، و$500 للاستثمار الحقيقي. بهذه الطريقة يمكنك اقتناص الفرص دون أن تفقد قدرتك على تلبية احتياجاتك.

الخطوة الثانية: اختيار نوع الاستثمار

وفقًا لتحملك للمخاطر:

• المحافظون → CD
• المجموعة المحافظة → مزيج من السندات + شهادة الإيداع
• متطرف → 80% أسهم + 20% سندات

الخطوة الثالثة: ابحث عن منصة موثوقة

الآن عتبة تطبيقات التداول منخفضة بشكل مدهش - بعض التطبيقات تدعم شراء الأسهم الجزئية، وبعضها يسمح بالاستثمار في أصول متعددة بنقرة واحدة. ولكن كن حذرًا من منصات الاحتيال، يجب التحقق منها. هل تفضل عدم القيام بالعمليات بنفسك؟ اختر صندوقًا مشتركًا برسوم إدارة منخفضة.

الخطوة الرابعة: التجربة بخطأ صغير

ابدأ بمبلغ 20 دولار لتجربة السوق. ليس كل منصة مناسبة لك، وليست كل الاستراتيجيات فعالة. من خلال استثمار مبلغ صغير، يمكنك التعرف على هذه المنصة، ومراقبة اتجاهات السوق، وتراكم المعرفة تدريجياً. عندما تتقن الأمر، يمكنك زيادة استثماراتك تدريجياً وتنويع المحفظة.

مكافأة: افتح IRA مبكرًا

فتح حساب تقاعد فردي أثناء فترة الكلية يبدو مبكرًا؟ في الواقع، ليس مبكرًا على الإطلاق. يمكن أن يساعدك IRA في تأجيل الضرائب، وإذا اخترت Roth IRA، يمكنك سحب الأموال بدون ضرائب عند التقاعد. كلما طال الوقت، زادت فوائد التركيب بشكل جنوني.

الأرقام الرئيسية

• الحد الأدنى للاستثمار: 5 دولارات
• متوسط العائد السنوي للأسهم الأمريكية (منذ 2008): 7.42%
• نقص العقارات في الولايات المتحدة: الطلب يتجاوز العرض بشكل كبير، واحتمالية فقاعة أسعار المنازل منخفضة

الخط السفلي

بدأت الاستثمار في فترة الجامعة، ليس من أجل الثراء الفاحش بين عشية وضحاها، بل من أجل بناء الوعي المالي. ابدأ بمبلغ 20 دولارًا أو 50 دولارًا، وعندما تبلغ من العمر 40 عامًا ستشكر نفسك في الوقت الحالي. المفتاح هو البدء، ثم يأتي المبلغ. لا تنتظر حتى تعمل لتفكر في هذا الأمر.