عندما يخفض الاحتياطي الفيدرالي معدلات الفائدة: ماذا يحدث فعلاً لمالك

لقد سمعت على الأرجح ذلك في الأخبار: “معدلات الفائدة في هبوط” أو “الفيدرالي يقوم بتخفيض المعدلات.” لكن ماذا يعني ذلك فعلاً لمحفظتك؟ دعنا نفصل الآلية والأهم من ذلك، كيف يمكنك الاستفادة من ذلك.

لماذا يقوم الاحتياطي الفيدرالي بتخفيض أسعار الفائدة خلال الانخفاضات

إليك خطة العمل: عندما ينكمش الناتج المحلي الإجمالي لمدة ربعين متتاليين وترتفع نسبة البطالة، يدخل الاقتصاد في حالة ركود. في هذه المرحلة، تتغير أولويات الاحتياطي الفيدرالي - بدلاً من محاربة التضخم، هم يحاربون الركود.

انخفاض المعدلات = اقتراض أرخص = الشركات توظف مرة أخرى، المستهلكون ينفقون أكثر = الاقتصاد يتعافى. رياضيات بسيطة، أليس كذلك؟ المشكلة: يستغرق الأمر شهوراً حتى تت ripple هذه التأثيرات عبر النظام، والاحتياطي الفيدرالي يخمن دائماً ما إذا كانوا يخفضون كثيراً أو قليلاً.

الخلفية الرئيسية: تستهدف الاحتياطي الفيدرالي تضخمًا يتراوح بين 2-3% سنويًا. رفع الأسعار لتبريد الاقتصاد المتضخم؛ خفض الأسعار لإحياء الاقتصاد المتعثر.

4 خطوات مالية لا يتحدث عنها أحد

1. إعادة تمويل الرهن العقاري (يمكن أن يوفر لك أكثر من 10 آلاف دولار)

إذا قمت بتأمين سعر أعلى قبل بدء التخفيضات، فإن إعادة التمويل في فترة الركود يمكن أن تكون تذكرتك لتحقيق مدخرات هائلة. الرقم السحري: ابحث عن حد أدنى لتخفيض السعر بنسبة 1%.

⚠️ خطأ حرج يرتكبه معظم الناس: لا تعيد ضبط ساعتك لمدة 30 عامًا. إذا كنت قد قضيت 14 عامًا في قرض عقاري مدته 30 عامًا، فأعد تمويله لمدة 16 عامًا بدلاً من ذلك. خلاف ذلك، ستدفع فائدة إجمالية أكثر.

2. قم بالتبديل إلى وضع سوق المشترين

عندما تنخفض الأسعار، عادة ما تتبع أسعار المنازل (عدد أقل من المشترين المتنافسين). يصبح البائعون يائسين. فجأة لديك ميزة تفاوضية لم يتوقعوا أن يمنحوها لك.

مكافأة: وجدت منزلاً لكنك قلق من أن الأسعار قد تنخفض أكثر؟ قم بتثبيته الآن وإعادة التمويل لاحقًا إذا لزم الأمر. العقار المناسب مهم أكثر من توقيت القاع المطلق.

3. استثمر في السندات ( لعبة مضادة )

تم ضرب السندات بشدة عندما كانت الاحتياطي الفيدرالي يرفع الأسعار - والآن أسعارها منخفضة وتبحث عن العائد. إليك الميزة:

• اشترِ السندات المتوسطة إلى طويلة الأجل (5+ سنة مدة) الآن بينما الأسعار منخفضة
• مع خفض الاحتياطي الفيدرالي وتغير المشاعر الاقتصادية، سترتفع أسعار السندات تلك
• أنت تقفل عوائد أعلى لسنوات بينما يعيد السوق تسعيرها للأعلى

تجنب السندات قصيرة الأجل؛ فهي تنضج في بيئة ذات أسعار فائدة أقل على أي حال.

4. تحول اقتصاد قروض السيارات

تنخفض معدلات تمويل السيارات بالتزامن مع الاحتياطي الفيدرالي. عادت حزم التمويل الخاصة بالوكلاء إلى الإنترنت. تتزايد المخزونات (عدد أقل من المشترين). يمكنك فجأة التفاوض على السعر و معدل الفائدة في نفس الوقت - وهو شيء يكاد يكون مستحيلاً خلال دورات زيادة المعدلات.

الركود ليس العدو - عدم الفعل هو العدو

الركود أمر طبيعي. إنها ليست كوارث؛ إنها دورات اقتصادية. الاكتئاب (20%+ البطالة، الانخفاض الذي يستمر لسنوات) هو الاستثناء النادر. لقد شهدت الولايات المتحدة حالة واحدة فقط: الكساد العظيم في الثلاثينيات.

دليل اللعب دائمًا هو نفسه: الاحتياطي الفيدرالي يخفض الأسعار → الاقتراض يصبح رخيصًا → الأشخاص الأذكياء يعيدون التمويل أو يشترون أو يستثمرون → الاقتصاد يتعافى. ومع ذلك، فإن النافذة لا تبقى مفتوحة إلى الأبد.

الخط السفلي: عندما تنخفض الأسعار، لن تكون عالقًا. أنت في موقع جيد.