تجنب فخ ضريبة RMD: إليك ما لا تريد مصلحة الضرائب الأمريكية أن تعرفه

يتضح أن الحكومة لديها ثغرة مدمجة في التوزيع المطلوب الأدنى (RMDs) - وهي قانونية تمامًا.

بمجرد أن تصل إلى 73، تجبرك مصلحة الضرائب على سحب الأموال من حسابات التقاعد سواء كنت بحاجة إليها أم لا. هل فاتك الموعد النهائي؟ هذه غرامة بنسبة 25%. هل أخذت مبلغاً زائداً؟ مرحبًا بك في فاتورة ضرائب أكبر.

لكن إليك الخطة: التوزيع الخيري المؤهل (QCDs). يمكنك التبرع بما يصل إلى 108,000 دولار مباشرة لجمعية خيرية في عام 2025، ويعتبر ذلك كجزء من الحد الأدنى من التوزيع المطلوب دون إضافة دولار واحد إلى دخلك الخاضع للضريبة. الترجمة؟ أنت تفي بالمتطلبات، وتساعد القضايا التي تهمك، وتحافظ على شريحة ضريبية ثابتة.

الشرط: يجب أن تذهب الأموال مباشرة من مدير خطة التقاعد الخاصة بك إلى الجمعية الخيرية. إذا قمت بسحبها أولاً، ستفقد المزايا الضريبية - أنت فقط تقوم بتقديم تبرع عادي.

مثال: شخص يبلغ من العمر 75 عامًا ولديه $250k 401(k) مدين بحوالي 10,163 دولار في التوزيع الإلزامي. بدلاً من سحب هذا المبلغ النقدي وتحفيز الضرائب، اطلب من مدير خطتك إرساله مباشرة إلى منظمة غير ربحية مؤهلة. نفس المبلغ الخارج، صفر ضريبة إضافية.

الموعد النهائي هو 31 ديسمبر 2025 ( 1 أبريل 2026 إذا كانت هذه هي أول RMD لك ). لا تنم على ذلك.