معايير ISO 20022 لمجال العملات الرقمية: ثورة الرسائل المالية

جدول المحتويات

• ما هو ISO 20022؟
• فهم العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022
• تاريخ وتطوير معيار ISO 20022
• الأهمية الاستراتيجية لعملات ISO 20022 المشفرة
• قائمة العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 في 2024 -XRP
  • كاردانو (ADA)
  • كوانت (QNT)
  • ألجوراند (ALGO)
  • ستيلار (XLM)
  • هيديرا هاشغراف (HBAR)
  • إيوتا (MIOTA)
  • شبكة XDC
• مستقبل تكامل الرسائل المالية

ما هو ISO 20022؟

تشكل ISO 20022 معيارًا تحويليًا للرسائل المالية الإلكترونية بين المؤسسات المالية. يوفر إطار عمل موحد يحل محل مجموعة البروتوكولات المعقدة المستخدمة تقليديًا في المالية بلغة واحدة متسقة. تعمل هذه المعايير على تبسيط العمليات، وتقليل التكاليف التشغيلية، وتحسين دقة البيانات بشكل كبير عبر الأنظمة.

حاليًا، قامت حوالي 72% من البنوك الكبرى بتنفيذ الامتثال لمعيار ISO 20022، ومن المتوقع أن تكتمل التبني العالمي بحلول عام 2025. وفقًا لبيانات الصناعة الحديثة، من المقرر رسميًا أن يتم الانتقال إلى ISO 20022 في نوفمبر 2025، مما يجعل هذه الفترة الزمنية حاسمة للمؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم.

المعيار لا ينطبق مباشرة على العملات المشفرة نفسها ولكن على الشبكات الأم لها. هذه الشبكات تدمج مصطلحات ISO 20022 وأشكال الرسائل في بنيتها التحتية، مما يتيح التشغيل البيني الضروري مع الأنظمة المالية التقليدية.

فهم العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022

العملات الرقمية المتوافقة مع معيار ISO 20022 هي أصول رقمية تعتمد الشبكات الأساسية لها بروتوكول رسائل مالية موحد. يتيح هذا الاعتماد لهذه العملات الرقمية التواصل بسلاسة مع البنية التحتية المالية الحالية، مما يضعها في موقع استراتيجي ضمن المشهد المالي المتطور.

يتيح التنفيذ لهذه الأصول الرقمية التفاعل مع أنظمة الرسائل المالية الخارجية التي يتم تحديثها حاليًا عبر القطاع المصرفي العالمي. بالنسبة لمشاريع العملات المشفرة، فإن تحقيق التوافق مع ISO 20022 يمثل خطوة هامة نحو التكامل المالي السائد واعتماد المؤسسات.

تقف هذه العملات المشفرة عند تقاطع التمويل التقليدي وتكنولوجيا البلوكشين، مما يوفر ثراءً بيانات محسّنة، وصيغاً منظمة، وتحسيناً في التوافق الذي تحتاجه المؤسسات المالية التقليدية بشكل متزايد.

تاريخ وتطوير معيار ISO 20022

ظهر معيار ISO 20022 في أوائل العقد الأول من القرن 21 بهدف إنشاء لغة مشتركة للتواصل المالي الإلكتروني. تم تطويره كبديل أكثر تعقيدًا لبروتوكولات SWIFT/MT القديمة التي هيمنت على البنية التحتية المصرفية العالمية لعقود.

الهجرة العالمية إلى ISO 20022 جارية حاليًا، تحت تنسيق من السلطات المركزية بما في ذلك البنك المركزي الأوروبي والمؤسسات المالية الكبرى. تمثل هذه الانتقال واحدة من أبرز التحديثات في الرسائل المالية في التاريخ الحديث، مع تداعيات كبيرة على كل من المالية التقليدية والرقمية.

كانت مشاريع العملات الرقمية الرائدة، وخاصة تلك التي تركز على التكامل المؤسسي والمدفوعات عبر الحدود مثل XRP و Stellar، من بين أول من أدرك الأهمية الاستراتيجية للتوافق مع هذا المعيار. من خلال اعتماد تنسيقات رسائل ISO 20022، وضعت هذه الشبكات البلوكتشين نفسها لتتصل مباشرة بالبنية التحتية المالية المتطورة.

الأهمية الاستراتيجية للعملات المشفرة ISO 20022

تقدم العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 عدة مزايا استراتيجية تجعلها تتمتع بموقع متميز في النظام المالي المتطور:

1. تكامل مصرفي سلس - يمكن أن تتفاعل هذه العملات الرقمية مباشرة مع أنظمة دفع البنوك الحالية وأنظمة التسوية، مما يقلل بشكل كبير من الحواجز أمام اعتماد المؤسسات.

2. توافق CBDC - مع تطور العملات الرقمية للبنوك المركزية في الاقتصادات الكبرى، يضمن الامتثال لـ ISO 20022 أن هذه العملات المشفرة ستظل متوافقة مع هذه العملات الرقمية الوطنية الناشئة.

3. إمكانات شبكة SWIFT - الامتثال لمعيار ISO 20022 يقرب هذه العملات المشفرة من إمكانية التكامل مع نظام SWIFT، العمود الفقري للبنوك الدولية الذي تستخدمه آلاف المؤسسات المالية على مستوى العالم.

4. وظيفة جسر العملات الورقية إلى العملات المشفرة - تمكّن قدرات مشاركة البيانات المحسنة من تفاعل أكثر كفاءة بين الأنظمة النقدية التقليدية واللامركزية، مما يسرّع من اعتماد العملات المشفرة.

5. جاهزية المؤسسات - بالنسبة للبنوك والمؤسسات المالية التي تسعى لدخول مجال العملات المشفرة، فإن الامتثال لمعيار ISO 20022 يوفر الوظائف البيانية الموحدة التي تحتاجها للتخزين، والتداول، والتكامل التشغيلي.

تكتسب هذه الميزة الاستراتيجية أهمية متزايدة مع اقتراب صناعة التمويل من الموعد النهائي في نوفمبر 2025 لانتقال ISO 20022، مما يخلق مزايا محتملة للعملات الرقمية التي قامت بالفعل بتنفيذ المعيار.

قائمة العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 في 2024

1. XRP

تعتبر XRP واحدة من أكبر العملات المشفرة التي تركز على حلول الدفع العالمية، وقد تم تصميمها خصيصًا لتسهيل المعاملات العابرة للحدود بسرعة منخفضة التكلفة. وقد طورت الشركة الأم RippleNet، وهو شبكة بلوكتشين مؤسسية تمكّن البنوك والمؤسسات المالية من إرسال الأموال عالميًا مع أوقات تسوية تصل إلى 3-5 ثوان.

ضمن هذا النظام البيئي، تعمل XRP كـ "عملة جسر"، حيث توفر السيولة الأساسية للتحويل بين العملات الورقية المختلفة وتلغي الحاجة للبنية التحتية التقليدية البطيئة مثل SWIFT. من خلال دمج معيار ISO 20022، تخلق RippleNet اتصالًا قويًا بين أنظمة البنوك التقليدية وشبكات الدفع القائمة على البلوكشين من الجيل التالي.

فوائد رئيسية لـ XRP:

• سرعات المعاملات أسرع بمعدل 1000 مرة من أنظمة البنوك التقليدية
• يتعامل مع ما يصل إلى 1500 معاملة في الثانية
• يستخدم آلية إجماع فعالة من حيث الطاقة
• اعتماد مؤسسي واسع من خلال تنفيذ RippleNet

2. كاردانو (ADA)

تُمثل كاردانو واحدة من أكثر منصات blockchain تطورًا بشكل صارم، مبنية على أبحاث أكاديمية تمت مراجعتها من قبل الأقران ومنهجية علمية. بعد سنوات من التطوير المدفوع بالبحث، أطلقت كاردانو بنجاح وظيفة العقود الذكية في عام 2021، مما أتاح نمو نظامها البيئي المتوسع في التمويل اللامركزي.

تضمن تكامل كاردانو مع معيار ISO 20022 التوافق الشامل بين قدراته المتقدمة والبنية التحتية المالية الحالية. تبسط هذه التوافق الاستراتيجي الاتصال بتكنولوجيا البنوك التقليدية وتسهل مشاركة المؤسسات.

الفوائد الرئيسية لCardano:

• بنية أمان قوية تعتمد على التحقق الرسمي
• نظام بيئي متنامٍ من التطبيقات اللامركزية وبروتوكولات التمويل اللامركزي
• بروتوكول إثبات الحصة Ouroboros المبتكر والموفر للطاقة
• وجود سوق كبير مدعوم من قبل مجتمع مطورين قوي

3. كوانت (QNT)

تتناول شبكة كوانت واحدة من أكبر التحديات التي تواجه تقنية البلوكشين: التداخل بين سجلات موزعة مختلفة وأنظمة المؤسسات الحالية. يوفر منتجها الرائد، أوفردجر، البروتوكول الأساسي الذي يمكّن التطبيقات متعددة السلاسل ويضمن الاتصال عبر بيئات البلوكشين المتنوعة.

من خلال دمج دعم ISO 20022، يسمح Quant للمطورين ببناء حلول لامركزية متوافقة مع شبكات الرسائل المالية التقليدية. وهذا يخلق مسارات جديدة للتعاون عبر السلاسل وعبر الصناعات التي كان من الصعب تحقيقها سابقًا.

الفوائد الرئيسية لكوانت:

• طبقة الاتصال الرائدة التي تتيح التشغيل البيني متعدد السلاسل
• بنية تحتية عالية الأداء قادرة على تحقيق إنتاجية بمستوى المؤسسات
• ميزات أمان متقدمة تلبي متطلبات الامتثال التنظيمي
• هيكل الحوكمة الذي يسمح بمشاركة المجتمع الأوسع في كوانت

4. ألجوراند (ALGO)

بنت ألجوراند بنية تحتية متطورة للبلوكشين تركز على معالجة معضلة البلوكشين المتمثلة في الأمان، وقابلية التوسع، واللامركزية. تم تطويرها بواسطة أستاذ في معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا والحائز على جائزة تورينغ، سيلفيو ميكالي، حيث تنفذ ألجوراند بروتوكول توافق فريد يعتمد على إثبات الحصة النقي، مما يوفر أداءً عاليًا دون التضحية بالأمان.

من خلال دعم معيار ISO 20022، تضمن Algorand توافقاً سلساً مع النظم المالية الحالية مع الحفاظ على قدراتها التكنولوجية المتطورة. وهذا يجعل المنصة متاحة بشكل خاص للمؤسسات المالية التي تسعى للاستفادة من بنية blockchain التحتية من الجيل التالي.

الفوائد الرئيسية لألغوراند:

• إنهاء المعاملات تقريبًا على الفور مع تأثير بيئي ضئيل
• دعم قوي للعقود الذكية المعقدة والتطبيقات اللامركزية
• سلسلة الكتل السلبية للكربون من خلال مبادرات الاستدامة البيئية
• أساس قوي في البحث التشفيري والمبادئ الأكاديمية

5. ستيلار (XLM)

تعمل Stellar كشبكة دفع مفتوحة المصدر مصممة لربط البنوك ومعالجات الدفع والأفراد من خلال معاملات عبر الحدود سريعة وبأسعار معقولة. تتخصص المنصة في تسهيل تحويلات العملات والتحويلات المالية، مع تركيز خاص على الشمول المالي للفئات السكانية غير المخدومة.

من خلال تنفيذ معيار ISO 20022 ضمن بنيتها التحتية للاتصالات، تضمن ستيلار التشغيل البيني السلس بين شبكتها والأنظمة المالية التقليدية. يضع هذا التوافق الاستراتيجي ستيلار كجسر بين التمويل التقليدي وابتكار البلوكتشين.

الفوائد الرئيسية لستيلر:

• تسوية المعاملات في 3-5 ثوانٍ مع رسوم قليلة
• تنفيذ بروتوكول التوافق الفعال Stellar (SCP)
• هيكل غير ربحي يركز على توسيع الوصول المالي العالمي
• وظيفة التبادل اللامركزي المدمجة تدعم توكينز الأصول

6. هيديرا هاشغراف (HBAR)

تقدم هيديرا تقنية دفتر أستاذ موزعة من الدرجة المؤسسية تعطي الأولوية للأمان والأداء والحوكمة للتطبيقات في العالم الحقيقي. باستخدام خوارزمية توافق الآراء المبتكرة هاشغراف، تحقق هيديرا قدرة عالية على معالجة المعاملات مع الحفاظ على ضمانات أمان قوية وترتيب عادل للمعاملات.

من خلال اعتماد معايير ISO 20022، تعزز هيديرا من اتصالاتها مع البنية التحتية المالية الحالية وتحسن إمكانية الوصول للمؤسسات التي تسعى للاستفادة من تكنولوجيا دفتر السجلات الموزعة عالية الأداء.

الفوائد الرئيسية لهيديرا:

• معدل معالجة رائد في الصناعة يتجاوز 10,000 معاملة في الثانية
• بنية أمان متقدمة مع تحمل أخطاء بايزانتي غير المتزامن
• استهلاك طاقة منخفض بشكل استثنائي مقارنة بسلاسل الكتل التقليدية
• بنية تحتية شاملة لخدمات الرموز ووظائف العقود الذكية

7. IOTA (MIOTA)

لقد طورت IOTA دفتر أستاذ موزع مفتوح المصدر مصمم خصيصًا لنظام إنترنت الأشياء والاقتصادات المدفوعة بالآلات. بدلاً من البلوكشين التقليدي، تستخدم IOTA بنية رسم بياني دوري موجه تسمى Tangle، مما يمكّن من إجراء معاملات صغيرة بدون رسوم وتبادل البيانات بشكل آمن بين الأجهزة المتصلة.

من خلال دمج معايير ISO 20022، تسهل IOTA التوافق بين شبكتها من أجهزة IoT والأنظمة المالية الخارجية. يربط هذا التكامل بين بنية IoT التحتية المعزولة سابقًا والشبكات المالية الرئيسية، مما يتيح تآزرًا جديدًا وإمكانيات الأتمتة.

فوائد رئيسية لـ IOTA:

• هيكل خالي من الرسوم مثالي للمعاملات الصغيرة ونقل البيانات
• تنفيذ طرق تشفير مقاومة للكم
• تصميم معماري محسّن للتواصل بين الآلات
• بنية تحتية قابلة للتوسع بدرجة كبيرة مع متطلبات موارد دنيا

( 8. شبكة XDC

توفر شبكة XDC منصة بلوكشين جاهزة للمؤسسات تركز على التجارة العالمية وتطبيقات تمويل سلسلة التوريد. باستخدام بروتوكول بلوكشين الهجين XinFin، تستهدف شبكة XDC القطاعات الرئيسية بما في ذلك تمويل التجارة، وإدارة سلسلة التوريد، والمدفوعات عبر الحدود مع التركيز على الامتثال التنظيمي.

من خلال تنفيذ معيار ISO 20022، تعزز شبكة XDC من تداخلها مع الأنظمة المالية التقليدية وتوفر إطارًا موحدًا للمعاملات العابرة للحدود بشكل آمن وفعال. وهذا يضع الشبكة كحل متوافق لعمليات تمويل التجارة العالمية.

الفوائد الرئيسية لشبكة XDC:

• بنية سلسلة الكتل الهجينة التي تجمع بين مزايا سلسلة الكتل الخاصة والعامة
• القدرة على معالجة المعاملات تصل إلى 2000 معاملة في الثانية
• ميزات الامتثال التنظيمي المدمجة لمتطلبات المؤسسات
• قدرات تتبع سلسلة الإمداد مع إدارة الوثائق الآمنة

مستقبل تكامل رسائل التمويل

تواصل اعتماد ISO 20022 التوسع عبر كل من المالية التقليدية وقطاع العملات المشفرة. العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 مُدرجة بشكل استراتيجي في طليعة هذا التكامل، مما يعزز توافقها مع الأنظمة المالية القائمة ويعزز التداخل الأوسع ضمن فضاء الأصول الرقمية.

تلعب هذه العملات المشفرة دورًا متزايد الأهمية في ربط التمويل التقليدي بتكنولوجيا البلوكشين من خلال بروتوكولات الرسائل الموحدة. مع اكتمال المؤسسات المالية العالمية لانتقالها إلى ISO 20022 بحلول موعد نوفمبر 2025، ستكون العملات المشفرة المتوافقة متوافقة بشكل طبيعي مع البنية التحتية الجديدة للرسائل المالية.

الهدف الرئيسي من تنفيذ معيار ISO 20022 يظل مركزًا على تحديث القطاع المالي التقليدي من خلال جعل إدارة البيانات أكثر كفاءة وسهولة للوصول إليها للمؤسسات. بالنسبة للعملات المشفرة التي اعتمدت هذا المعيار، فإن ذلك يمثل فرصة كبيرة للتكامل مع المالية التقليدية بطرق كانت مستحيلة سابقًا، مما قد يسرع من اعتماد المؤسسات للأصول الرقمية.